Дело №2-265/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Березовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гонтаревой Н.А., 

при секретаре Кондратенковой Д.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березовском Кемеровской области 10 мая 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 

<

данные изъяты> о расторжении договора страхования и взыскания страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть полис страхования при ипотечном кредитовании 

<

данные изъяты> от 26.12.2012, заключенный между ФИО1 

<

данные изъяты> и ОАО «СОГАЗ» и ОАО «Газпромбанк»; взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 239 рублей 05 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.

Требования обоснованы тем, что 26.12.2014 между ФИО1, ОАО «Газпромбанк» и ОАО «СОГАЗ» на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 (в редакции от 09.10.2012) был заключен Договор страхования 

<

данные изъяты> предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества.

В соответствии с ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 г. N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" наименование ОАО «СОГАЗ» изменено на АО «СОГАЗ».

Договор страхования вступает в силу с 27.12.2014 и действует до 24.00 часов 20.11.2029 (п.8.1.1 Договора страхования).

Согласно п. 5.2.3. Договора страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в п.4 Договора.

Согласно п. 3.2 Договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости имущества, и на первый период страхования составляет: 1320 000 рублей.

По информации представленной выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк» по состоянию на 27.12.2017 (начало четвертого страхового периода) размер фактической задолженности Ответчика по Кредитному договору на дату начала периода страхования (27.12.2017) составлял: 1139677,04 рублей.

Таким образом, страховая сумма за четвертый период страхования (с 27.12.2017 по 26.12.2018) составляет 1253 644,74 рублей (1139 677,04 руб. + 10%).

Согласно п. 3.4.1 Договора страхования в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет - 0,12% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2. настоящего Договора.

Таким образом, размер страховой премии за четвертого период страхования (с 27.12.2017 по 26.12.2018) составляет: 1504,37 рублей (1253644,74 х 0,12%).

Согласно п. 4.2.2 Договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

Учитывая изложенное, оплата за четвертый период страхования (с 27.12.2017 по 26.12.2018) в размере 1504,37 рублей должна была быть произведена ответчиком до 27.12.2017. Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 9.1.5 Договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Если Страховщиком в письменном форме была предоставлена Страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Обязанность ответчика по уплате четвертого страхового взноса (за период с 27.12.2017 по 26.12.2018), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельно не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из сказанного следует, что односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора стороной осуществляющей предпринимательскую деятельность (как в данном случае АО «СОГАЗ»), реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст.ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от 27.06.2013 г. "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предусматривается прекращение договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен четвертый очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № СГф/45-21 от 12.01.2018 и соглашение о расторжении договора страхования от 11.01.2018. Документы были направлены по адресу, указанному договоре страхования и в заявлении на страхование. Указанное письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено Выгодоприобретателю - Газпромбанк (ПАО) (от 11.01.2018 г. № СГф45-22), что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за четвертый период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с 27.12.2017 по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с Ответчика подлежит взысканию страховая премия за четвертый период страхования.

По состоянию на 22.02.2018 размер страховой премии за период с 27.12.2017 по 22.02.2018 дата подачи иска) составляет 239,05 руб. из расчета:

1504,37 руб. / 365 * 58 дней, где -1504,37 руб. - размер страховой премии за четвертый страховой период; 365 - количество дней в году; 58 количество дней просрочки за период с 27.12.2017 по 22.02.2018.

Представитель истца АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Кемеровского филиала АО «СОГАЗ» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства.

Представитель третьего лица – АО «Газпромбанк» филиала «Газпромбанк» (АО) в г.Кемерово в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании п.1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Пунктом 1 ст. 930 ГК РФ установлено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу п. 1-3 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 

<

данные изъяты> 26.12.2014 между ОАО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО1 (страхователь) и ОАО «Газпромбанк» (залогодержатель) в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 г. (в редакции от 09.10.2012 г.) был заключен Договор страхования 

<

данные изъяты>, предметом которого является страхование недвижимого имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>

На основании п. 1.3 Договора страхования залогодержатель имеет право получить удовлетворение из суммы страхового возмещения в случае неисполнения страхователем обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, за утрату или повреждение застрахованного имущества, которое является предметом залога.

Согласно п.2.1 указанного Договора страховыми случаями (рисками) являются (за исключением случаев, указанных в п.2.3 настоящего Договора) гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия договора страхования: пожара, взрыва, удара молнии, применение мер пожаротушения, стихийного бедствия или опасного природного явления, конструктивных дефектов, падение летательных аппаратов или их частей, не пилотируемых объектов и (или) их частей, наезд транспортных средств, залива, противоправных действий третьих лиц. 

Страховая стоимость застрахованного имущества определена в размере 1500000 рублей (п. 3.1 Договора).

Согласно п.3.2 Договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости имущества, и на первый период страхования составляет: 1320 000 руб.

Ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет - 0,12% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2. настоящего Договора (п.3.4 Договора).

Договор страхования вступает в силу с 27.12.2014 и действует до 24.00 часов 20.11.2029 (п.8.1 Договора).

Согласно п. 4.1 Договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 Договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В силу п.4.2 Договора страховая премия уплачивается в следующем порядке: Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 Договора составляет 1584 рубля и уплачивается не позднее 31.12.2014.

4.2.1 Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24.00 часов даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

4.2.2 Страховые взносы уплачиваются Страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет Страховщика или в кассу Страховщика.

В соответствии с п. 9.1.5 Договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (либо любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Если Страховщиком в письменном форме была предоставлена Страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика.

В силу п.п. 1.2, 5.2.3 указанного Договора страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в разделе 4 настоящего Договора.

Согласно п. 7.2.2. Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 г. (в редакции от 09.10.2012 г.) страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

Согласно п. 7.4.2. Правил страхования страховщик имеет право на получение страховой премии (страховых взносов) за очередной период страхования с 00 часов 00 минут дня даты начала очередного периода страхования.

Согласно п. 6.6.5. Правил страхования Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии в установленные Договором страхования сроки и/или размере. Досрочное прекращение Договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 оплата по договору страхования была произведена трижды: страховой период с 27.12.2014 по 22.12.2015 в размере 1 584 рубля; с 27.12.2015 по 26.12.2016 в размере 1553 рубля 19 копеек; с 27.12.2016 по 26.12.2017 в размере 1519 рублей 08 копеек, что подтверждается справкой ОАО «СОГАЗ» от 09.02.2018.

Четвертый страховой взнос за период с 27.12.2017 по 26.12.2018 в срок до 24.00 часов 27.12.2017 ФИО1 не произведен. 

По состоянию на 27.12.2017 (начало четвертого страхового периода) размер фактической задолженности ФИО1 по Кредитному договору на дату начала периода страхования составлял: 1139 677,04 рублей. Данные обстоятельства не оспаривались ни ответчиком, ни третьим лицом АО «Газпромбанк», с которым заключен ответчиком кредитный договор.

Исходя из раздела 4 Договора страхования размер страховой премии за четвертый период страхования с 27.12.2017 по 26.12.2018 составляет 1504 рубля 37 копеек.

Истец представил следующий расчет, с которым суд соглашается:

С учетом того, что страховая сумма за период страхования с 27.12.2017 по 26.12.2018 в соответствии с п. 3.2 договора страхования составляет 1253644,74 рублей (1139 677,04 руб. – сумма задолженности + 10%).

Размер страховой премии за период страхования с 27.12.2017 по 26.12.2018 составляет: 1504 рубля 37 копеек (1253644,74 х 0,12%).

Итого размер страховой премии за четвертый период страхования с 27.12.2017 по 26.12.2018 составляет 1504 рубля 37 копеек.

Суд считает данный расчет верным, соответствующим условиям договора страхования, сторонами и третьим лицом данный расчет не оспорен.

В соответствии с ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 г. N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" наименование ОАО «СОГАЗ» изменено на АО «СОГАЗ».

12.01.2018 в адрес ФИО1 направлено уведомление и Соглашение о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса.

Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений письмо адресованное ФИО1 возвращено в АО «СОГАЗ» 13.02.2018 с отметкой «неудачная попытка вручения».

Так же 12.01.2018 письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено Газпромбанк (ПАО), что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым уведомлением.

Таким образом, ответчик не выразил свою волю на расторжение договора, уклонился от получения корреспонденции.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком не уплачена страховая премия в установленные Договором страхования сроки в силу п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 г. (в редакции от 09.10.2012 г.), а также с учетом положений п. 2 ст. 450 ГК РФ суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении договора страхования, т.к. договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата которой за четвертый период страхования в установленный срок влечет существенное нарушение ответчиком договора страхования, что влечет для истца такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что АО «СОГАЗ» предоставляло ФИО1 в период с 27.12.2017 по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, действие договора страхования будет прекращено с момента вступления в законную силу решения суда о его расторжении, а ответчик в одностороннем порядке нарушил обязательства по оплате страховой премии, то на основании п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 г. (в редакции от 09.10.2012 г.) с ФИО1 подлежит взысканию страховая премия за период с 27.12.2017 по 10.05.2018 (по день вынесения решения суда).

По состоянию на 10.05.2018 размер страховой премии за период с 27.12.2017 по 10.05.2018 составляет 556 рублей 41 копейка из расчета: 1504 рубля 37 копеек (размер страховой премии за четвертый страховой период): 365 (количество дней в году) х 135 дней (дни просрочки платежа с 27.12.2017 по 10.05.2018).

Таким образом, следует расторгнуть Договор страхования 

<

данные изъяты>, заключенный между ФИО1, ОАО «Газпромбанк» и открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за период с 27.12.2017 по 10.05.2018 в размере 556 рублей 41 копейка.

Указание в исковых требованиях на расторжение Договора страхования 

<

данные изъяты> суд расценивает как описку, поскольку из материалов дела достоверно установлено, что договор страхования был заключен 26.12.2014, о чем также указано в тексте искового заявления.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу АО «СОГАЗ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Договор страхования 

<

данные изъяты>, заключенный между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности», ФИО1 

<

данные изъяты> и открытым акционерным обществом «Газпромбанк».

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за период с 27.12.2017 по 10.05.2018 в размере 556 (пятьсот пятьдесят шесть) рублей 41 копейка, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Н.А.Гонтарева

Мотивированное решение суда изготовлено: 15.05.2018 года.

10