Дело УИД 70RS0004-01-2023-006682-28

Производство № 2-753/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2024 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Суздальцевой Т.И.

при секретаре Погорелове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Титан» к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с исковым заявлением к Р., в котором просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58,5% от общей суммы основного долга 64633,60 руб. - 37804,94 руб., 58,5% от образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 106332,43 руб.) - 62195,06 руб., а всего – 100000 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины – 3200 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ТРАСТ (ПАО) с Р. заключен кредитный договор № на сумму 184745,97 руб. Ответчик в нарушение условий договора не производила оплату в установленные сроки. ДД.ММ.ГГГГ по договору цессии право требования по названному договору перешло к ООО «АРС ФИНАНС», которое ДД.ММ.ГГГГ переуступило свои права - ООО «СФО Титан».

Руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «СФО Титан», ответчика Р., представителей третьих лиц Банк ТРАСТ (ПАО), ООО «АРС ФИНАНС».

Ответчик Р. представила в суд письменные возражения, в которых просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд оснований для удовлетворения исковых требований не нашел.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданские права и обязанности могут возникать из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции от 30.11.2011 № 37, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции от 30.11.2011 № 37, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции от 30.11.2011 № 37-ФЗ, действовавшей на момент заключения кредитного договора) предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции от 06.12.2011 № 46, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как видно из дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) с Р. заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты № с лимитом кредитования до 500 0000 руб. на условиях возобновляемого овердрафта и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с тарифным планом; Р. была получена кредитная карта №, по которой ответчиком совершались операции (выдача кредита, покупки), что подтверждается заявлением на получение кредита, выпиской по лицевому счету №, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сопроводительным письмом НБ «ТРАСТ» (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ ПАО НБ «ТРАСТ» уступило требование задолженности по названному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРС ФИНАНС» (в части основного долга – 64633,60 руб., просроченных процентов – 101627,10 руб., непросроченных процентов – 4705,53 руб.), что подтверждается реестром заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г. Томска по заявлению ООО «АРС ФИНАНС» (сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ) вынесен судебный приказ №(3) о взыскании с Р. в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58,5% от общей суммы основного долга 64633,60 руб. в размере 37804,94 руб., 58,5% от образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 106332,43 руб.) в размере 62195,06 руб., а всего – 100000 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины – 1600 руб.

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ по заявлению Р. определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г. Томска отменен.

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «АРС ФИНАНС» уступило требование задолженности по названному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО Титан» (в части основного долга – 64633,60 руб., процентов – 106332,43 руб.), что подтверждается реестром должников (Приложение № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ).

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Основанием к обращению в суд с настоящим иском послужил факт неисполнения ответчиком обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрев заявление ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд пришел к следующему.

Так, согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В силу положений пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 названного постановления).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 названного постановления).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 названного постановления).

С учетом приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации юридически значимыми обстоятельствами по делу являются: условия предоставления кредита и порядок его погашения, включая сроки и периодичность внесения платежей, определения срока образования задолженности и когда она должна была быть погашена ответчиком по условиям договора.

Материалы гражданского дела не содержат доказательств того, что срок возврата кредита был определен моментом востребования.

Напротив, из представленных истцом документов следует, что в заявлении-анкете на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты указано: полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования на всем сроке действия карты и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев. При последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат. Последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта минимальный платеж – часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами; основной долг – сумма кредита, предоставленная клиенту и подлежащая возврату в соответствии с настоящими Условиями; платежный период – период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода; если окончание расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата сдвигается вперед, на первый рабочий день; в течение платежного периода Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимального суммы погашения; просроченная задолженность – непогашенная в срок задолженность клиента по основному долгу и процентам перед Банком; расчетный период – временной период по договору о карте; первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа/или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату); каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа месяца/или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую следующем месяце календарную дату); если дата окончания расчетного периода приходится на праздничный или выходной день, то она переносится на первый следующий за ним рабочий день; за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами; начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу; проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода (п. 5.8.); датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.9); клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимального платежа суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом; в случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (п. 5.10).

В соответствии с Тарифным планом ТП-02 (Приложение № к приказу №-П от ДД.ММ.ГГГГ) минимальный платеж – 6% от задолженности, но не менее 500 руб.; процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней – 0% годовых; процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 12,0% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита (без учета комиссии других банков) – 4,9% плюс 290 руб.; проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день.

Как следует из указанных выше выписок по счету, операции по кредитной карте начались с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных истцом и третьим лицом (первоначальным кредитором) расчетов задолженности усматривается, что просрочка платежей началась в 2012 году, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляла 64633,60 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование кредитом – 106332,43 руб., при этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 37797,13 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 42725,83 руб.

Учитывая, период, за который образовалась задолженность, принимая во внимание условия, содержащиеся в заявлении-анкете (срок 36 месяцев для погашения минимальными платежами образовавшейся задолженности), положения Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, и период, предъявленный ко взысканию задолженности (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58,5% от общей суммы основного долга 64633,60 руб. в размере 37804,94 руб., 58,5% от образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 106332,43 руб.) в размере 62195,06 руб., суд с учетом установленных обстоятельств по делу во взаимосвязи с приведенными выше положениями закона и акта их толкования, пришел к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности по каждому просроченному платежу за этот период истцом на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) уже был пропущен, что является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В этой связи отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ООО «СФО Титан» (ИНН №, ОГРН №) к Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: д. 

<

адрес>, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58,5% от общей суммы основного долга 64633,60 руб. в размере 37804,94 руб., 58,5% от образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 106332,43 руб.) в размере 62195,06 руб. - оставить без удовлетворения.

ООО «СФО Титан» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) отказать во взыскании с Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: д. 

<

адрес>, ИНН №, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.И. Суздальцева

Мотивированный текст изготовлен 18.03.2024.