Дело № 2-1693/17

Решение

 в окончательной форме изготовлено 26 мая 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2017 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Гедымы О.М., 

при секретаре Волошиной Б.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» (далее по тексту ООО «Банк ПСА Финанс РУС» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 03 февраля 2016 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 500 000 рублей 00 копеек сроком до 03 февраля 2019 года на приобретение автомобиля Ford Focus, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя – №.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между ответчиком и Банком заключен договор залога № в отношении приобретенного автомобиля.

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 27 февраля 2017 года образовалась задолженность в размере 488 081 рубль 10 копеек, из которых 359 833,24 рублей – просроченный основной долг, 62 794,63 рублей – задолженность по погашению кредита, 47 916,73 рублей – задолженность по процентам, 6 354,49 рублей – штрафы на просроченный кредит, 5 030,34 рублей – штрафы на просроченные проценты.

Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 488 081 рубль 10 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 080,81 рублей, расходы на проведение экспертизы по определению рыночной стоимости транспортного средства в размере 1 300 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере 343 300 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании с предъявленными требованиями согласилась, против взыскания с нее задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере и обращения взыскания на предмет залога не возражала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 03 февраля 2016 года между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 470 317,73 рублей, сроком до 03 февраля 2019 года с уплатой 24% годовых (л.д. 48-58).

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика предоставить приобретаемое автотранспортное средство кредитору в залог в обеспечение исполнения своих обязательств по настоящему договору (л.д. 51).

03.02.2016 ФИО1 за счет средств, полученных в том числе по кредитному договору, приобрела автомобиль FORD Фокус 2011 года выпуска, идентификационный номер №, цвет кузова темно-серый, ПТС – №, дата выдачи 24.02.2011, что подтверждается договором купли-продажи (л.д. 97-102), и не оспорено ответчиком. 

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства по условиям договора выполнил. 

В соответствии с условиями договора, задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей на счет, минимальный размер которых определен кредитным договором (пункт 3.3.1 общих условий).

Заемщик обязуется обеспечивать минимальный ежемесячный платеж на счету в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита (пункт 3.3.2 общих условий).

Размер минимального платежа по договору определен пунктом 6 индивидуальных условий договора и составляет 18 451 рубль 91 копейку. Размер первого платежа составляет 26 470 рублей 44 копейки.

Согласно пункту 3.2 общих условий кредитного договора проценты начисляются на сумму задолженности по кредиту по формуле простых процентов с даты, следующей за датой зачисления кредита на счет до истечения срока кредита. Заемщик обязуется в течение срока кредита уплатить кредитору проценты, начисляемые на сумму кредита согласно условиям настоящего договора (л.д. 54)

Графиком платежей, с которым ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует ее роспись, предусмотрено погашение кредита ежемесячно в сумме 18 451,91 рублей, за март 2016 года в размере 26 470,44 рублей, за февраль 2019 года в размере 18 346,23 рублей (л.д. 80-81). 

Ознакомление и согласие ответчика с условиями кредитного договора подтверждается, в том числе, ее собственноручной подписью (л.д. 89). Указанные обстоятельства ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

Материалами дела подтверждено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 27 февраля 2017 года составляет 488 081 рубль 10 копеек, из которых 359 833,24 рублей – просроченный основной долг, 62 794,63 рублей – задолженность по погашению кредита, 47 916,73 рублей – задолженность по процентам, 6 354,49 рублей – штрафы на просроченный кредит, 5 030,34 рублей – штрафы на просроченные проценты. 

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, возражения по расчету ответчиком не представлены, в связи с чем расчет суммы задолженности по кредиту, представленный истцом, принимается судом. Доказательств полного погашения задолженности суду не представлено.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит 488 081 рубль 10 копеек.

В силу положений пункта 3.6 общих условий договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и иных платежей в случае, если заемщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов. Уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты процентов может быть отправлено в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением по адресу, указанному в пункте 16 индивидуальных условий договора (л.д. 56).

11 января 2017 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки в срок до в течение 30 дней (л.д. 112, 113). Однако данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена, что ответчиком не оспаривалось.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по данному договору между Банком и ответчиком 03 февраля 2016 года также был заключен договор залога приобретаемого за счет средств, полученных по кредитному договору, имущества № (л.д. 59-65). 

Согласно части 1 статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно пункту 1.1 договора залога залогодатель (ФИО1) предоставляет залогодержателю (Банк) в залог автотранспортное средство со следующими признаками: модель FORD Фокус, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, цвет кузова темно-серый.

Залоговая стоимость имущества составляет 570 000 рублей (пункт 3.2 договора).

В силу пункта 3.3 договора заложенное имущество остается во владении залогодателя.

Согласно пункту 7.1 договора взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателя обеспеченных обязательств по кредитному договору.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору, а также в случае нарушения залогодателем условий настоящего договора залога (пункт 7.3 договора).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке согласно требованиям законодательства Российской Федерации (пункт 7.2 договора).

Учитывая, что до настоящего времени ответчиком обязательства перед истцом не исполнены, основания, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, отсутствуют, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст. 340 ГК РФ). 

Из пункта 3.2 договора залога следует, что залоговая стоимость предмета залога определена на основании договора купли-продажи в размере 570 000 рублей.

В связи с тем, что с момента заключения договора залога и определения первоначальной залоговой стоимости автомобиля в процессе эксплуатации автотранспортное средство подверглось износу, истец произвел оценку рыночной стоимости автомобиля в настоящее время с учетом износа. 

Заключением № от 30 января 2017, составленным ООО «БК-Аркадия» по заказу истца, года установлена рыночная стоимость движимого имущества – автомобиля FORD Фокус, 2011 года выпуска, которая составляет 343 300 рублей (л.д. 131).

Указанный истцом размер рыночной стоимости предмета залога ответчиком в судебном заседании не оспаривался, собственный отчет об оценке стоимости имущества ответчиком не представлен.

Расходы истца по оценке рыночной стоимости заложенного имущества составили 1 300 рублей (л.д. 130, 157-158).

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 343 300 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 14 080 рублей 81 копейки (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика.

В связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесённые истцом расходы по оплате оценочных услуг в размере 1 300 рублей. Данные расходы понесены истцом в связи с обращением в суд по данному делу в целях восстановления своих нарушенных прав, подтверждены документально и признаются судом необходимыми.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» задолженность по кредитному договору № от 03 февраля 2016 года в размере 488 081 рубль 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 080 рублей 81 копейку, расходы по оплате оценочных услуг в сумме 1 300 рублей, а всего 503 461 рубль 91 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль FORD Фокус, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, цвет кузова темно-серый, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 343 300 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья О.М. Гедыма