РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2020 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре Голышевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-375/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении, что 07.07.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 07.07.2007, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

07.07.2007 ФИО1 обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте ФИО1 просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Ссылаясь на п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ, ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» указал, что согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 07.07.2007 ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

07.07.2007 ФИО1 обратился в Банк за получением карты, Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении от 07.07.2007, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование, открытого на имя Клиента счета. 

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 07.07.2007, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от 07.07.2007 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». 

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от 07.07.2007 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. 

Факт ознакомления, понимания и согласия ответчика с Заявлением, Условиями по картам и Тарифами по картам, а также получения их на руки подтверждается его подписью в Заявлении от 07.07.2007. 

В период с 07.07.2007 по 06.03.2009 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету Клиента, открытому в соответствии с Договором о карте. 

Всего ответчиком с использованием Карт были совершены расходные операции по счету за счет кредита, предоставленного Банком в порядке ст. 850 ГК РФ на сумму 58000 рублей. 

В целях подтверждения права пользования Картой ответчик в соответствии с условиями Договора о карте обязан был ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа. С целью информирования ответчика о размере текущей задолженности, размере минимального платежа и дате его погашения Банк ежемесячно формировал счета-выписки, которые ответчик обязан был получать способом, согласованным сторонами в Условиях по картам. 

Ответчик минимальные платежи, предусмотренные Договором о карте, производил с нарушением срока и не в достаточном размере, что подтверждается Выпиской из лицевого счета Клиента. 

Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310 ГК РФ указал, что невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения Клиентом условий договора, включающей в себя суммы основного долга, сверхлимитной задолженности (сформированной вследствие превышения сумм операций над платежным лимитом), начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом (рассчитываемых с учетом суммы сверхлимитной задолженности), а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором, подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. 

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей (пропускал один или несколько раз подряд платежи), тем самым не подтверждая право пользования картой, Банк на основании Условий по картам, выставил ответчику Заключительный счет-выписку и требовал возвратить полную сумму задолженности по Договору о карте в размере 51848 рублей 17 копеек. 

Ответчик требование, содержащееся в Заключительном счете-выписке, не исполнил в полном объеме и задолженность не погасил. 

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию Банка в отношении ФИО1 судебный приказ от 05.02.2020 был отменен 17.02.2020 в связи с его возражениями.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 51848 рублей 17 копеек. 

Факт наличия задолженности по Договору о карте подтверждается Выпиской из лицевого счета Клиента, Заключительным счетом-выпиской и Расчетом задолженности по Договору о карте. Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 51848 рублей 17 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 1755 рублей 45 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дне и времени рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, в судебное заседание не явился, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявлял, о рассмотрении дела без его участия не просил. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело без участия указанного лица. 

Ответчик ФИО1 13.07.2020 представил в суд письменное заявление, в котором исковые требования не признал и просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двухсторонне (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Положениями частей 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлено, что ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-анкетой о предоставлении ему карты по продукту «Русский Стандарт Спринт» с установленным лимитом по карте 50000 рублей (л.д. 16 - 17).

Кроме того, 07.07.2007 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты ЗАО «Банк Русский Стандарт», в котором ФИО1 просил заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту и открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (л.д. 11).

В этот же день ФИО1 был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», обязался их выполнять (л.д. 12 – 14, 15). 

07.07.2007 ФИО1 по договору о карте № от 07.07.2007 была выдана карта №, сроком действия 04.10, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа к Карте (л.д. 19). 

08.07.2007 ФИО1 активировал выданную ему карту, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 07.07.2007 по 21.04.2020 года (л.д. 23 – 26). 

ФИО1 нарушил условия по погашению кредита и своевременно не производил выплаты суммы кредита. 

В соответствии с заключительным счетом-выпиской, сформированным 07.02.2009, направленным АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ФИО1, он был извещен о принятом банком решении о взыскании всей суммы задолженности в срок до 06.03.2009, ему предлагалось в добровольном порядке погасить всю сумму задолженности в размере 51848 рублей 17 копеек (л.д. 20). 

ФИО1 сумму задолженности по кредиту в предложенный банком срок не погасила. На 21.04.2020 сумма задолженности по банковской карте составила 51848 рублей 17 копеек, из которых: 58000 рублей расходные операции; 100 рублей плата за снятие наличных денежных средств; 28848 рублей 17 копеек проценты за пользование кредитом; 4900 рублей плата за пропуск минимального платежа; 40000 внесено на счет ФИО1 (58000+100+28848,17+4900-40000=51848,17), что подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом с 07.07.2007 по 21.04.2020 по кредитному договору № от 07.07.2007, заключённому между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1

До настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 07.07.2007, заключённому с ФИО1, не исполнены.

АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 

05.02.2020 был выдан судебный приказ №.

17.02.2020 определением мирового судьи судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области судебный приказ №2-391/2020 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 07.07.2007 по 06.03.2009 в размере 51848 рублей 17 копеек с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, поскольку он не согласен с расчетом задолженности, задолженности по кредиту не имеет. 

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности установлен в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как усматривается из материалов дела, от ответчика ФИО1 в суд поступило заявление о применении срока исковой данности к заявленным исковым требованиям.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч. 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При таких обстоятельствах, учитывая, что условия заключенного между сторонами договора предусматривают обязанность заемщика по внесению ежемесячного платежа в размере 2500 рублей (л.д. 15), срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором ежемесячному платежу. 

Из представленного расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с 07.07.2007 по 21.04.2020 по кредитному договору № от 07.07.2007, заключённому между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 и выписки из лицевого счета № за период с 07.07.2007 по 21.04.2020 года следует, что датой последнего платежа по кредиту является 06.02.2009, следовательно, течение срока исковой давности по обязательству возврата кредита и процентов за пользованием им начинается с 06.03.2009, в связи с чем, последним днем срока исковой давности являлось 06.03.2012 года. 

По заявлению АО «Банк Русский Стандарт» 05.02.2020 мировым судьей судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области был выдан судебный приказ №2-391/2020.

17.02.2020 определением мирового судьи судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области судебный приказ №2-391/2020 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 07.07.2007 по 06.03.2009 в размере 51848 рублей 17 копеек с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, поскольку он не согласен с расчетом задолженности, задолженности по кредиту не имеет. 

Заявлением о выдаче судебного приказа подано 30.01.2020, настоящее исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» подано в суд 18.06.2020, т.е. за пределами, установленными ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.

Таким образом, суд приходит к выводу, что к заявленным исковым требованиям истца АО «Банк Русский Стандарт» необходимо применить срок исковой давности.

Поскольку суд пришел к выводу о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком ФИО1, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору № в размере 51848 рублей 17 копеек, а также суммы государственной пошлины в размере 1755 рублей 45 копеек, необоснованны и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору № в размере 51848 рублей 17 копеек, а также суммы государственной пошлины в размере 1755 рублей 45 копеек – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Сызранский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 20.07.2020.

Судья -