№ 

<

адрес> 03 июля 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Андреева К.В.

при секретаре Илясовой Т.Ю.

рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ в открытом судебном заседании в городе 

<

адрес> гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно условиям предоставлены денежные средства в размере 249425 рублей сроком на 36 месяцев под 20% годовых, полной стоимостью кредита – 32% годовых, которые заемщик обязался возвратить и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Однако, ответчик не исполняет своих обязательств по договору. В соответствии с условиями договора ответчик обязать погашать задолженности путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графика погашения. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком. Ответчик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образовавшейся просроченной задолженности. Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 149424 рубля 20 копеек, из них задолженность по основному долгу – 124266,17 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 13158,03 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга – 12000 руб. Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу банка денежные средства в размере 149424 рубля 20 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4188 рублей 48 копеек.

Представитель истца ПАО «КБ Восточный» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в связи с чем, в соответствии со ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, сторона обязана самостоятельно предпринимать меры по получению дальнейшей информации о движении дела и считается извещенной надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Представил заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, просил суд отказать в удовлетворении указанных требований в полном объеме применив к заявленным требования общий срок исковой давности, так как срок исковой давности начал истекать с октября 2014 года и к моменту подачи искового заявления уже истек.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту /владельцу счёта/, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу положений ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, не смотря на отсутствие денежных средств /кредитование счёта/, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите /глава 42/, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В силу ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно условиям которого ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 249425 рублей сроком на 36 месяцев под 20% годовых, полной стоимость кредита 32%, которые заемщик обязался возвратить и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором /л.д.6-8/.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть сумму основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета следует, что заёмщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить.

ПАО КБ «Восточный» выполнило свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ФИО1 кредит в размере 249425 рублей, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 11-21/.

Надлежащих доказательств о возврате суммы долга и уплате процентов ответчиком суду не представлено. 

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Факт ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств подтверждается расчётом задолженности, согласно которому за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149424 рубля 20 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 124266,17 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 13158,03 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга – 12000 руб. /л.д. 22-25/.

Факт заключения договора займа, получение по нему денежных средств, равным образом, как и уклонение от надлежащего исполнения обязательств по возврату долга, ответчиком не оспорены.

Доказательств погашения задолженности, её отсутствия или наличия в ином размере не представлено, суд, оценивая имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что ответчиком нарушена обязанность по погашению задолженности по договору займа.

Вместе с тем, в судебном заседании ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по настоящему спору.

Согласно ч.1 ст.107 ГПК РФ процессуальные действия совершаются в процессуальные сроки, установленные федеральным законом. 

Частью 1 статьи 108 ГПК РФ предусмотрено, что срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. В случае, если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, который соответствующего числа не имеет, срок истекает в последний день этого месяца.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются законом.

Согласно ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступлением иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по денежному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривалось в виде периодических платежей в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (п.4 Общих условий). 

Согласно Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей. Дата начала платежного периода – 30 число каждого месяца.

Согласно заявлению, определен минимальный платеж по кредитному договору, который представляет 1 процент от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, при сумме кредита от 300001 руб., 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что последняя операция по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведена ответчиком ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в размере 9000 рублей /л.д. 11-21/.

Учитывая, что срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты, когда заемщиком не был внесен очередной платеж по кредитному договору, а с иском в суд в установленном порядке Банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ (дата направления почтой в суд искового заявления), срок исковой давности в соответствии со статьями 196,200 ГК РФ является пропущенным.

При установленных обстоятельствах, суд считает доводы ответчика ФИО3 о пропуске исковой давности законными и обоснованными.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности в соответствии со ст.ст.202,203 ГК РФ суду истцом не представлено.

При таких обстоятельствах истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в соответствии со ст.199 ГК РФ.

Судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору займа без уважительных причин, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку суд пришел к выводу о пропуске срока исковой давности на обращение истца в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору займа, отсутствуют и основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами.

Исходя из положений ст.98 ГПК РФ понесённые истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4188 рублей 48 копеек не подлежат взысканию с ответчика, поскольку в удовлетворении исковых требований полностью отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд 

<

адрес>.

Судья: К.В. Андреев

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

№