Дело № 2-257/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Никольск 10 июля 2017 года

Пензенской области

Никольский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Раздрогиной Ж.Г.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 

<

дата> ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение 

<

№>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых на неотложные нужды. Пунктом 2 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - 

<

дата>. Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением. По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 по соглашению 

<

№> от 

<

дата> перед АО «Россельхозбанк» составляет 

<

данные изъяты>, в том числе:

<

данные изъяты> – сумма основного долга; 

<

данные изъяты> – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 

<

данные изъяты> – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 

<

данные изъяты> – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом. В рамках соглашения 

<

№> от 

<

дата> в качестве обеспечения надлежащего исполнения ФИО1 обязательств перед АО «Россельхозбанк» был заключен договор 

<

№> поручительства физического лица от 

<

дата> с ФИО2 

<

дата> в адрес заемщика и поручителя направлялось уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена. 

<

дата> в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако, задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от заемщика и поручителя не последовало.

Со ссылкой в обоснование заявленных исковых требований на положения ст. ст. 11,12, 309, 807, 809, 810, 819 ГК РФ и соответствующие пункты соглашения и Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, просит суд взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в солидарном порядке задолженность по соглашению 

<

№> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 

<

данные изъяты> в том числе: 

<

данные изъяты> – сумма основного долга; 

<

данные изъяты> – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 

<

данные изъяты> – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 

<

данные изъяты> – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>; расторгнуть соглашение 

<

№> от 

<

дата>, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал, о чем представил суду письменное заявление, сумму задолженности не оспаривал, не возражал против удовлетворения иска 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика, и, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 

<

дата> между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение 

<

№>, согласно которому истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> со сроком возврата не позднее 

<

дата> под 

<

данные изъяты> % годовых, а ответчик ФИО1 обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением.

Во исполнение указанного договора истец (кредитор) выдал ответчику ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету 

<

№> на имя ФИО1, банковским ордером 

<

№> от 

<

дата>.

Деньги ФИО1 фактически получены и использованы по своему усмотрению.

Указанное выше соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорено, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признано, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного соглашения между сторонами судом установлен и ответчиком не оспаривается.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 3 соглашения предусмотрено, что погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами.

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к Соглашению и его неотъемлемой частью.

Датой платежа является 

<

дата> число каждого месяца (п. 10 Соглашения 

<

№> от 

<

дата>).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 года № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 года № 42-ФЗ) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицампредусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей: сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно); пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Согласно п. 12 Соглашения 

<

№> от 

<

дата> размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день исполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 

<

данные изъяты>% годовых.

Условия соглашения 

<

№> от 

<

дата> годаи Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на указанных документах.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив ответчику кредит, тогда как ответчиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были, что привело к возникновению задолженности по кредиту.

Ответчиком ФИО1 нарушены условия названного соглашения и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по соглашению надлежащим образом и в достаточном объеме.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении вышеуказанного обязательства в полном объеме ответчиком суду не представлено. Поскольку обязательства по кредиту исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, банк в соответствии с условиями соглашения произвел начисление штрафных санкций, размер и обоснованность начисления которых ответчиком не оспаривается.

Так, по состоянию на 

<

дата> у ФИО1 образовалась задолженность по соглашению 

<

№> от 

<

дата> перед АО «Россельхозбанк» в сумме - 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – сумма основного долга; 

<

данные изъяты> – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 

<

данные изъяты> – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 

<

данные изъяты> – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Данный расчет ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам следует, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО2 (договор поручительства № от 

<

дата> 

<

№>).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 361 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Из договора поручительства 

<

№> от 

<

дата>, заключенного между кредитором – Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и поручителем ФИО2, следует, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком ФИО1 его обязательств по соглашению

<

№> от 

<

дата> (п. 1.1).

Указанный договор поручительства составлен сторонами в письменной форме, подписан поручителем и кредитором, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота.

Пунктом 2.1 договора поручительства 

<

№> от 

<

дата> предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. 

Из п. 2 ст. 323 ГК РФ следует, что кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено. 

В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно п. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчики доказательств обратного суду не представили, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с них задолженности по соглашению 

<

№> от 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона. Так, 

<

дата>, 

<

дата> в адрес ответчика банком были направлены требования 

<

№>, 

<

№> о погашении задолженности по кредиту и о досрочном возврате задолженности соответственно. Однако, ответчик ФИО1 никакого ответа на требование истцу не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования о расторжении кредитного договора, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в виде невозврата суммы кредита и неуплаты процентов по нему, само по себе, является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям.

Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» переименовано в непубличное акционерное общество «Россельхозбанк» - АО «Россельхозбанк», что следует из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащегося в открытом доступе на сайте ФНС России.

С учетом изложенного, АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО«Россельхозбанк» является надлежащим истцом по делу.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание ответчиком иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. 

Ответчиком ФИО1 подано суду письменное признание иска в полном объеме. Суд принимает во внимание указанное признание, поскольку оно в полной мере соответствует закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

При указанных обстоятельствах и на основании п. 3 ст. 173 ГПК РФ суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд руководствуется ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, учитывает разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", и полагает, что, поскольку в части удовлетворенных исковых требований о взыскании задолженности по кредиту ответчики являются солидарными должниками, то госпошлина в размере 

<

данные изъяты> от цены иска подлежит взысканию с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца также в солидарном порядке. А расходы истца по уплате госпошлины за требования неимущественного характера (расторжение соглашения) в сумме 

<

данные изъяты> следует отнести исключительно на ответчика ФИО1, являющегося стороной этого соглашения; в данной части солидарный порядок возмещения судебных издержек применению не подлежит. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть соглашение 

<

№> от 

<

дата>, заключенное между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, и с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженки д. 

<

адрес>, зарегистрированных и проживающих по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, ОГРН 

<

№>, ИНН 

<

№>, КПП 

<

№>, в солидарном порядке задолженность по соглашению 

<

№> от 

<

дата>, в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – сумма основного долга; 

<

данные изъяты> – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 

<

данные изъяты> – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 

<

данные изъяты> – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, ОГРН 

<

№>, ИНН 

<

№>, КПП 

<

№>,в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Никольский районный суд Пензенской области.

Судья И.С. Кузнецова