Дело №2-751/2020

69RS0014-02-2020-000521-60

Решение

Именем Российской Федерации

24 апреля 2020 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при секретаре Олиной Т.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Конкурсный управляющий Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 

<

***>/13ф от 17.10.2013г. за период с 25.08.2015г. по 31.01.2020г. в размере 178949 рублей 54 копейки, в том числе суммы основного долга – 54560 рублей 76 копеек, суммы процентов 80973 рубля 66 копеек, штрафных санкций 43415 рублей 12 копеек, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4778 рублей 99 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что определением мирового судьи судебного участка №2 г. Конаково тверской области от 01.10.2019г. отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №774-37221549-810/13ф от 17.10.2013г., в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения, чем и обусловлена подача искового заявления. 

17.10.2013г. между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор 

<

***>/13ф (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 101 000 рублей 00 копеек сроком погашения до 17.10.2016г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,09% за каждый день.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 25.08.2015г. по 31.01.2020г. в размере 1 245 267 рублей 69 копеек, из которой: сумма основного долга 54560,76 рублей, сумма процентов 80973,66 рублей, штрафные санкции 1109733,27 рублей.

Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 43415,12 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, истец заявляет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору №774-37221549-810/13ф за период с 25.08.2015г. по 31.01.2020г. в размере 178949 рублей 54 копеек, из них: сумма основного долга 54560,76 рублей, сумма процентов 80973,66 рублей, штрафные санкции 43415,12 рублей.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к настоящему исковому заявление.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с изложенным в суд подано настоящее исковое заявление.

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о вынесении решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством телефонограммы. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил в суд письменные возражения по существу заявленных исковых требований.

Из возражений следует, что в Конаковском городском суде Тверской области имеется гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 1 78 949 рублей 54 коп. расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 778 руб. 99 коп.

ФИО1 не возражает против взыскания основного долга в размере 54560 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят) рублей 76 копеек. В остальной части долга с требованиями истца о взыскании процентов в размере 80973 (восьмидесяти тысячи девятисот семидесяти трех) рублей 66 копеек, и штрафных санкций, в размере 43415 (сорока трех тысяч четырёхсот пятнадцати) рублей 12 копеек, ФИО1 не согласен по следующим обстоятельствам.

Истец указывает, что он ответчику направлял требование за № 23754 от 28.03.2018 г. о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно, якобы, ФИО1 проигнорировано. Истец представил в суд список внутренних партионных почтовых отправлений от 30.03.2018 г. за № 1049, в котором значится и ФИО1 под номером 38. Однако истец не представил доказательство, что заказное письмо ФИО1 почтовой службой было доставлено. Бремя отслеживания почтовых отправлений по РПО лежит не на получателе, а на отправителе.

К настоящим возражениям прилагается копия заявления ФИО1 об отмене судебного приказа от 19.06.2019 года, которое было подано мировому судье судебного участка № 31 Тверской области. Из заявления и нескольких судебных заседаний видно, что ФИО1 требование от 19.05.2019 года за № 23754, пересланное для него конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», не получал. Следовательно, ФИО1 не знал и не мог знать, куда ему следует отчислять денежные средства по кредитному договору, хотя пытался это узнать, обзванивая различные инстанции.

Ликвидация ОАО АКБ «Пробизнесбанк» произошла 28.10.2015 года. Требование о погашении задолженности с информацией о реквизитах, по которым должно осуществляться погашение, было прислано 28.03.2018 года, однако ФИО1 не получено не по его вине.

В кредитном договоре нет оговорок о порядке осуществления погашения задолженности по кредиту в случае ликвидации или банкротства кредитной организации. ФИО1 всего лишь заключил кредитный договор с банком, но не является специалистом в области финансов и юридического обеспечения отношений, связанных с ними.

До ликвидации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО1 свои обязательства по погашению кредита исполнял добросовестно. Таким образом, не исполнение обязательства по погашению задолженности по кредитному договору 

<

***>/13ф от 17.10.2013 года после ликвидации кредитора было не по вине ФИО1

Так как к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные отношениями займа (§1 гл. 42 ГК РФ), и поскольку заёмщик не уклонялся от исполнения обязательств по погашению кредита, а задолженность возникла не по его вине, то в соответствие с ч. 5 ст. 809 ГК РФ размер за пользование займом может быть уменьшен судом.

На основании изложенного и в соответствие с ч. 5 ст. 809 ГК РФ, ответчик просит отказать истцу в требованиях о взыскании с него задолженности по договору займа в части суммы процентов в размере 80973 руб. 66 коп, и сумм штрафных санкций в размере 43415 руб. 12 коп.

Также в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и его представителя.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В подтверждение заявленных требований истец представил суду заверенную копию кредитного договора 

<

***>/13ф от 17 октября 2013 года, по условиям которого ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Банк) предоставляет заемщику ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 101000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 0,09 % в день (л.д.17-22). Кредит предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №42301810700001285661, открытый в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», и выдаче наличными через кассу (л.д.23-25). Задолженность по кредиту должна погашаться ежемесячными платежами в размере 4479 рублей (последний платеж 4502,32 рублей); сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. График платежей является приложением №1 к кредитному договору 

<

***>/13ф от 17 октября 2013 года (л.д.19-21). 

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор №774-37221549-810/13ф от 17 октября 2013 года совершён сторонами в установленной законом письменной форме. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре 

<

***>/13ф от 17 октября 2013 года.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Представленными истцом суду документами подтверждается, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в размере 101000 рублей. Данный факт не оспаривается и ответчиком.

Из расчета исковых требований по кредитному договору 

<

***>/13ф от 17 октября 2013 года (л.д.11-16), выписок по счету № 42301810700001285661 на имя ФИО1 (л.д. 23-25), следует, что платежи осуществлялись регулярно по 6 июля 2015 года. После 6 июля 2015 года оплата не производилась. 

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12 августа 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу №А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.57-58).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25 октября 2018 года срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев (л.д.59-60).

В соответствии с п.п. 4 ч.3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

30 марта 2018 года ответчику направлено требование №237541 от 28 марта 2018 года о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без ответа.

В соответствии с Отчетом об отслеживании почтовой корреспонденции сайта «Почта России» следует, что требование возвращено отправителю, в связи с его неполучением в отделении связи адресатом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. 

Таким образом, именно на ФИО1 лежит ответственность за неполучение требования, направленного истцом о погашении имеющейся задолженности.

16 августа 2018 года и.о. мирового судьи судебного участка №2 г. Конаково Тверской области вынесен судебный приказ №2-787/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору №774-37221549-810/13ф от 17 октября 2013 года по состоянию на 26 июня 2018 года в размере 176255 руб. 13 коп., в том числе 54560 руб. 76 коп – сумма основного долга, 52296 руб. 01 коп. – сумма процентов, 69397 руб. 85 коп. – штрафные санкции) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2362 руб. 55 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №31 Тверской области от 1 октября 2019 года отменен судебный приказ №2-787/2018 от 16 августа 2018 года о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 39).

По состоянию на 31 января 2020 года задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору №774-37221549-810/13ф от 17 октября 2013 года составляет 1 245 267 рублей 69 копеек, из которой: сумма основного долга 54560,76 рублей, сумма процентов 80973,66 рублей, штрафные санкции 1109733,27 рублей. Расчёт сумм задолженности произведён правильно на основании условий кредитного договора и произведенных выплат. 

Истцом в добровольном порядке уменьшен размер штрафных санкций с 1109733,27 рублей до 43415,12 рублей, расчет штрафных санкций осуществлен исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Оснований для дальнейшего уменьшения размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Положений ч.5 ст. 809 ГК РФ к правоотношениям между банком и заемщиком не подлежат применению. Оснований для уменьшения размера процентов за пользование кредитом, установленного сторонами в кредитном договоре 

<

***>/13ф от 17 октября 2013 года не имеется.

Из сообщения Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Тверской области следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес> 9 февраля 2007 года по настоящее время (л.д.82).

Учитывая изложенное, исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 

<

***>/13ф от 17.10.2013г. за период с 25.08.2015г. по 31.01.2020г. в размере 178949 рублей 54 копейки, в том числе суммы основного долга – 54560 рублей 76 копеек, суммы процентов 80973 рубля 66 копеек, штрафных санкций 43415 рублей 12 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4778,99 рублей, что подтверждается платежными поручениями №31823 от 6 августа 2018 года и №3428 от 4 февраля 2020 года. 

Расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 119285 

<

...>) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***>/13ф от 17.10.2013г. за период с 25.08.2015г. по 31.01.2020г. в размере 178949 рублей 54 копеек, в том числе суммы основного долга – 54560 рублей 76 копеек, суммы процентов 80973 рублей 66 копеек, штрафных санкций 43415 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 119285 

<

...>) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4778 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Решение в окончательной форме изготовлено 24 апреля 2020 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец