Дело № 2 – 1740/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2021 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Мухамадеевой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1740/2021 по исковому заявлению АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по опалте государственной пошлины 

У С Т А Н О В И Л:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в обоснование заявленных требований указав, что АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор о карте №... от ... в порядке, предусмотренном п. 3 ст.434, ст.435, п. 3 ст.438 ГК РФ с соблюдением письменной формы сделки, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Ответчик обратился в Банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении от ... в рамках кредитного договора №..., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счёт карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток, средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК кредитование счета карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от ..., ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В связи с тем, что достоверность указанного заявления клиент заверил собственноручной подписью, и опровержения данной информации в банк не поступало, у банка, на момент акцепта и исполнения сделки, не было оснований не доверять утверждениям ответчика о намерении заключить договор о карте и согласовании всех его условий. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте и учитывая вышеуказанный принцип разумности и добросовестности при оценке действий последнего, банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл ... клиенту счет карты (банковский счет) №..., присвоил договору о карте №.... В дальнейшем, в рамках заключенного договора о карте, во исполнение его условий, банк выпустил на имя клиента банковскую карту «Русский Стандарт». После получения карты, клиент активировал карту, и в последующем стал совершать с помощью карты расходные операции, используя возможности кредитования счета в порядке ст. 850 ГК РФ, при этом, не ставя под сомнение правомерность правоотношений, возникших между ним и банком. До момента активации карты установленный банком клиенту, лимит считается равным нулю, с момента активации карты клиентом, банк устанавливает клиенту лимит. Сведения о лимите содержатся в счетах-выписках, заключительном счете-выписке. ФИО1 при подписании заявления от ... располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ... по ... ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №..., открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 132 424,43 руб. В связи с возражением, поданным Ответчиком относительно исполнения судебного приказа №..., определением мирового суда от ... судебный приказ отменен. Заявленное требование предъявлено банком в порядке искового производства. Просит взыскать с Козловой А,А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 132 424,43 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 120 291,71 руб., проценты за пользование кредитом - 2 256,04 руб., комиссии за снятие наличных/перевод денежных средств, за участие в программе по организации страхования, и другие - 6 376,68 руб., плата за пропуск минимального платежа, смс-сервис - 3500 руб., неустойка - 0,00 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3 848,49 руб. 

Представитель АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явилась. В представленном заявлении указала, что исковые требования банка не признает, последний платёж по карте был произведён в ... г., в связи с чем банк обратился первоначально к мировому судье уже с пропуском срока исковой давности. Просила применить срок исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ... ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, которое содержало предложение банку заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счёт, номер счета клиента указан в графе «Счет клиента» Раздела «Кредитный договор» (п. №... Заявления); предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Раздела «Кредитный договор» путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п. №... Заявления); заключить договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (п. №... заявления).

Акцептом оферты о заключении кредитного договора является совершение банком следующих действий: открытия банковского счета, акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. 

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. 

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с момента совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл ... клиенту счет карты (банковский счет) №..., присвоил договору о карте №....

Из выписки из лицевого счета №... по договору №... за период с ... по ... ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ / услуг) с использованием карты.

ФИО1 обязалась ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере ... руб., размер процентной ставки - ...% годовых ... числа каждого месяца с ... по ... г. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 120291,71 руб., выставив и направив заключительный счет – выписку со сроком оплаты не позднее ... Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с ... по ... задолженность ФИО1 по кредитному договору №... составляет в размере 132 424,43 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 120 291,71 руб., проценты за пользование кредитом - 2 256,04 руб., комиссии за снятие наличных/перевод денежных средств, за участие в программе по организации страхования, и другие - 6 376,68 руб., плата за пропуск минимального платежа, смс-сервис - 3 500,00 руб., неустойка - 0,00 руб.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга по кредитному договору ответчик не оспаривает, свой расчёт задолженности не представил, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или пределен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Абзацем 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. №... Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта - выписки) Днём выставления банком клиенту заключительного требования является день его формирования и направления клиенту.

В ходе рассмотрения дела установлено, что банком ... ФИО1 выставлен заключительный счет-выписки со сроком исполнения до ....

Следовательно, в соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается с ..., окончание срока исковой давности приходится на ... 

За выдачей судебного приказа банк обратился к мировому судье в ... г., ... приказ отменен по заявлению ответчика. 

... банк направил в Белорецкий межрайонный суд РБ исковое заявление. 

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истек ..., банк с заявлением о вынесении судебного приказа, а в последующем после отмены судебного приказа в Белорецкий межрайонный суд РБ, обратился с пропуском срока исковой давности, о применении которого просил ответчик, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Каких – либо доказательств, в опровержение доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, стороной истца не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлено. 

Поскольку в удовлетворении заявленных АО "Банк Русский Стандарт" основных требований отказано, суд отказывает в удовлетворении производных исковых требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по опалте государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение, с учетом положений ст. ст. 107 – 108 ГПК РФ, изготовлено 03.08.2021 г. 

Судья Д.Р. Абсалямова

Решение05.08.2021