Дело № 2-385/2025

УИД - 13RS0023-01-2025-000244-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

<

...> 13 марта 2025 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Гориной А.Е., 

с участием:

истца Публичное акционерное общество «Совкомбанк», 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование указано, что 21 мая 2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и К.Н.С. заключен кредитный договор№ 16/7299/00000/402862, по условиям которого К.Н.С. предоставлен кредит в сумме 74900 рублей под 29% годовых на срок до востребования. 14 февраля 2022 гг. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. На дату обращения с иском задолженность составляет 61 117 руб. 53 коп. 21 августа 2020 г. К.Н.С. умерла. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. 

На основании положений статей 15, 309-310, 382-388, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность в размере 61117 руб. 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 13 февраля 2025 г. привлечена к участию в деле в качестве ответчика ФИО1

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Представителем ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующей на основании доверенности от 8 октября 2021 г. заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие и о применении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению.

21 мая 2016 г. К.Н.С. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о выдаче кредита в размере 74 900 рублей (л.д.4).

21 мая 2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и К.Н.С. заключен кредитный договор №№ 16/7299/00000/402862, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, путем подписания Индивидуальных условий договора кредитования. (л.д.4-7).

Из индивидуальных условий Договора кредитования №16/7299/00000/402862 следует, что полная стоимость кредита составляет 28,329% годовых, лимит кредитования – 74 900 рублей; ставка по кредиту 29% годовых за проведение безналичных операций, 40% за проведение наличных операций; договор считается заключенным с момента акцепта банком заявления и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования; размер минимального обязательного платежа 4382 рублей, его состав установлен общими условиями и тарифами, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, в дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей, продолжительного льготного периода 4 месяца с даты заключения договора, банк направляет заемщику SMS-уведомления о размере минимально обязательного платежа и дате платежа; цель кредита – на неотложные нужды (л.д.5).

Подписывая индивидуальные условия договора кредитования, ответчик К.Н.С. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, предоставив кредит в размере лимита 74900 рублей, что подтверждается выпиской по счету №.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 г., договором о присоединении от 26 октября 2021 г. (л.д.71-77). 

Согласно расчету задолженности, представленного истцом по состоянию на 4 декабря 2024 г. задолженность заемщика по договору перед Банком составляет 61 117 руб. 53 коп. (л.д.23-30).

Таким образом, заключенный кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами и на указанные правоотношения распространяются все правила гражданского законодательства о договоре.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа. 

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность К.Н.С. по кредитному договору №16/9234/00000/401776 от 21 мая 2016 г. по состоянию на 4 декабря 2024 г. составляет 61 117 руб. 53 коп., их них: просроченная ссудная задолженность 32 834 руб. 93 коп.; просроченные проценты 27 349 руб. 19 коп., иные комиссии 933 руб. 41 коп. (л.д.30).

Сопоставив имеющиеся в материалах дела выписку по счету заемщика, расчет задолженности, составленный с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств, суд принимает данный расчет в качестве достоверного доказательства, подтверждающего требования истца.

При таких обстоятельствах, суд находит, что задолженность ответчика К.Н.С. по кредитному договору №16/9234/00000/401776 от 21 мая 2016 г. составляет 61 117 руб. 53 коп. 

21 мая 2016 г. между К.Н.С. и ООО «СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования жизни заемщика кредита 

<

***> сроком на 3 года без пролонгации. 

Заявляя исковые требования, ПАО «Совкомбанк» исходил из того, что имущественные обязанности, возникшие из кредитного договора №16/9234/00000/401776 от 21 мая 2016 г., смертью должника К.Н.С. не прекращаются, входят в состав наследства и должны быть исполнены его наследниками в пределах действительной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

На основании статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 14,58,59,60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление от 29 мая 2012 г. №9) разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, а также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

21 августа 2020 г. К.Н.С. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти и актовой записью о смерти №170209130000602633004 от 24 августа 2020 г.

После смерти К.Н.С. открыто наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела, К.Н.С. было составлено завещание от 14 ноября 2013 г., в соответствии с которым все свое имущество, в том числе 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, она завещала внучке ФИО3 (после заключения брака ФИО1).

ФИО1 приняла наследство, обратившись в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства по завещанию 

Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>.

Кроме того, наследником, имеющим право на обязательную долю в наследстве, является супруг наследодателя - К.А.И., который с заявлением о принятии наследства не обращался.

Согласно актовой записи о смерти №170229130000601398003 от 2 апреля 2022 г. К.А.И. умер 5 апреля 2022 г.

Из материалов наследственного дела к имуществу К.А.И. следует, что ФИО1 является единственным наследником принявшим наследство, состоящее из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>., прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк и недополученной пенсии.

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником принявшим наследство на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>.

Из выписки из ЕГРН от 17 октября 2022 г. следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером №, по состоянию на 2022 г. составляет 2226 418 руб. 74 коп.

Согласно выписке из ЕГРН от 13 февраля 2025 г. следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером №, по состоянию на 2025 г. составляет 3084027 руб. 36 коп.

Следовательно, 1/3 доли стоимость квартиры составит 75472 руб.91 коп.12 коп. (2226 418 руб. 74 коп.. :3)

Данная стоимость сторонами не оспаривается, а следовательно данная стоимость принимается судом, в качестве стоимости наследственного имущества перешедшего к наследнику ФИО1, в пределах которой она несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором ПАО «Совкомбанк».

Вместе с тем, от ответчика ФИО1 поступило заявление о пропуске кредитором исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 пункта 2).

Статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

По смыслу пункта первого статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В разъяснениях, содержащихся в абзаце третьем пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). 

По вышеприведенным условиям договора заемщик К.Н.С. обязана своевременно осуществлять возврат кредита банку в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором или тарифами.

Так, согласно индивидуальным условиям кредитного договора №16/9234/00000/401776 от 21 мая 2016 г. погашение осуществляется равными минимальными обязательными платежами в размере 4382 рублей, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей.

Кредитный договор №16/9234/00000/401776 от 21 мая 2016 г. считается заключенным с момента акцепта банком заявления и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Оценивая положения кредитного договора, суд полагает, что первоначальным кредитором ПАО «Восточный экспресс Банк» были определены даты каждого конкретного платежа (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки из лицевого счета следует, что последний платеж от К.Н.С. поступил 16 марта 2019 г. в размере 500 рублей (л.д.22 оборотная сторона).

Вместе с тем из указанной выписки из лицевого счета усматривается, что 14 февраля 2022 г. произведен перевод в погашение кредитной задолженности в размере 170 руб. 54 коп., 5 марта 2022 г. в размере 0 руб. 21 коп.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от 6 марта 2025 г. после слияния ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» 14 февраля 2022 г. свободные средства безакцептно были переведены в счет задолженности по кредитному договору №16/9234/00000/401776 от 21 мая 2016 г.

Следовательно, начиная с 16 марта 2019 г. при не поступлении в установленный срок ежемесячного платежа, кредитор знал о нарушении своих прав по ненадлежащему исполнению обязанностей по договору должником. 

Таким образом, с этой даты начинает течь трехгодичный срок исковой давности, то есть с иском о взыскании задолженности кредитор должен был обратиться в срок до 16 марта 2022 г.

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском о взыскание задолженности 24 января 2025 г., то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих, что в пределах срока исковой давности истец обращался за защитой своих прав в порядке приказного производства, не представлено, в связи с чем суд находит, то течение срока исковой давности не прерывалось.

Согласно ответу мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовию, к территориальной подсудности которого относится место регистрации должника К.Н.С., с заявлениями о выдаче судебного приказа ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» не обращались. 

Более того, 28 октября 2022 г. ПАО «Совкмбанк» обратилось к К.Н.С. с уведомление о наличии просроченной задолженности, то есть по состоянию на указанную дату кредитор знал о нарушении своих прав по ненадлежащему исполнению обязанностей по договору должником.

В силу абзаца 1 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Соответственно, именно истец должен доказать факт перерыва либо приостановления течения срока исковой давности. Однако таких доказательств материалы дела не содержат.

Доказательств признания долга ответчиком в пределах срока исковой давности в соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации в материалах дела не имеется.

Заявления о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности истцом суду также не представлено.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями, в связи с чем, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 4000 рублей, оплаченной по платежным поручениям №91 от 20 апреля 2023 г. в размере 2033 руб. 53 коп., №193 от 23 января 2025 г. в размере 1966 руб. 47 коп. (л.д.80-81), возмещению не подлежат.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 (паспорт: серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья С.Г. Скуратович

Мотивированное решение суда составлено 18 марта 2025г.