РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

5 февраля 2025 года г. Клин Московская область 

Клинский городской суд Московской области в составе 

председательствующего судьи Аррыковой Л.Д.,

при секретаре судебного заседания Андрющенко А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-228/2024 по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Ж.Ю.Н. взыскании задолженности,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ж.Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 42 017,42 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк и Н.С.П. заключили договор на предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживаем счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Н.С.П. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту /номер/ от /дата/. Также был открыт счет /номер/ для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи.

Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, за период с 02.03.2023 года по 21.08.2024 год (включительно) задолженность ответчика перед банком составляет 42 017,42 руб., из которых: 35 538,02 руб. – просроченный основной долг; 6 479,40 руб. – просроченные проценты.

/дата/ заемщик Н.С.П. умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

В соответствие с ответом нотариуса Московской областной нотариальной палаты Клинского нотариального округа Московской области П.В.В., в отношении наследства Н.С.П. заведено наследственное дело /номер/. Наследником, принявшим наследство после смерти Н.С.П. является его мать Ж.Ю.Н..

Учитывая указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Ж.Ю.Н. задолженность по эмиссионному контракту /номер/ от /дата/ за период с 02.05.2023 по 21.08.2024 в размере 42 017,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ж.Ю.Н. в судебное заседание явилась, возражала против заявленных требований, просила отказать в их удовлетворении, поскольку по ее расчетам, долг по карте составляет 22 400 руб.

Третье лицо Н.П.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, заслушав мнение ответчика, с учетом представленных сторонами доказательств, оценив их в совокупности на основании ст.67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк и Н.С.П. заключили договор на предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживаем счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Н.С.П. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту /номер/ от 03.04.2022 года. Также был открыт счет /номер/ для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Одним из видов электронных подписей является простая электронная подпись.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Несмотря на то обстоятельство, что ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по договору, ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил.

Согласно представленного расчета за период с 02.05.2023 года по 21.08.2024 год (включительно) задолженность ответчика перед банком составляет 42 017,42 руб., из которой: просроченный основной долг – 35 538,02 руб.; просроченные проценты – 6 479,40 руб. (л.д. 8).

/дата/ заемщик Н.С.П. умер, что подтверждается свидетельством о смерти /номер/ (л.д.63-оборот).

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

В соответствие с ответом нотариуса Московской областной нотариальной палаты Клинского нотариального округа Московской области П.В.В., в отношении наследства Н.С.П. заведено наследственное дело /номер/. Наследником, принявшим наследство после смерти Н.С.П. является его мать Ж.Ю.Н. (л.д.63-89).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (статья 1112 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Пункт 1 статьи 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59 указанного постановления).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно копии наследственного дела, наследственное имущество состоит из /данные изъяты/ доли квартиры, находящейся по адресу: /адрес/, и автомобиля марки /данные изъяты/, /дата/ выпуска (л.д.77). 

Размера наследственного имущества достаточно для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Наличие задолженности наследодателя по эмиссионному контракту ответчиком не оспаривалось.

Согласно расчету сумма задолженности заёмщика перед ПАО «Сбербанк России» за период с 02.05.2023 года по 21.08.2024 года составляет 42 017,42 руб.

При определении задолженности ответчика по кредитному договору, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности. Суд соглашается с данным расчетом, составленным в соответствии с принятыми ответчиком на себя обязательствами и условиями заключенного договора, а также с учетом периода просрочки ответчиком выполнения обязательств по договору. 

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности.

Доводы ответчика о неправомерности начисления истцом процентов после смерти заемщика, суд не может принять во внимание, так как судом неоднократно разъяснялось ответчику Ж.Ю.Н. право представить контррасчет в случае несогласия с размером заявленных требований. Контррасчет представлен суду не был.

Вместе с тем, как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Так согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты /номер/ от 03.04.2022 года, в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях в размере 27,8% годовых (п. 4.1) (л.д.15-оборот).

Поскольку действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, соответствующие кредитные средства оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его наследника. В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, а также возникла ответственность по уплате неустойки за нарушение обязательств.

Так же судом отклоняется довод ответчика о том, что у наследодателя кроме неё имеется еще наследник – Н.П.Н. – отец умершего Н.С.П., привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, поскольку сведений о принятии наследства Н.П.Н. в материалы дела не представлено.

Суд полагает, что истцом предоставлено достаточно доказательств, подтверждающих его доводы о том, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора.

Контррасчет ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части истребования в пользу истца всей невозвращенной суммы с причитающимися процентами, поскольку допущенные ответчиком нарушения условий договора лишили истца причитающихся процентов в качестве своевременной платы за пользование кредитом и очередных частей в счет возврата кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ госпошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с удовлетворением иска, сумма государственной пошлины должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 4 000 руб., что подтверждено платежным поручением /номер/ от 28.10.2024 года (л.д. 7), поэтому указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194,197-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать с Ж.Ю.Н., /дата/ года рождения, уроженки /адрес/ (паспорт /номер/ выдан /дата/., НИЛС /номер/ 00 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту /номер/ от 03.04.2022 года за период с 02.05.2023 по 21.08.2024 в размере 42 017,42 руб., из которой: просроченный основной долг – 35 538,02 руб.; просроченные проценты – 6 479,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего взыскать 46 017 (сорок шесть тысяч семнадцать) руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Л.Д. Аррыкова

Мотивированное решение суда изготовлено /дата/.

Судья /подпись/ Л.Д. Аррыкова

Копия верна.