№ 2-940/2021 (УИД № 42RS0010-01-2021-000559-26)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 02 июля 2021г.

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Нейцель О.А., 

при секретаре судебного заседания Турцевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 02.03.2006г. ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 193 215,75 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении № от 02.03.2006г., в соответствии с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Тарифами. При этом, ответчик, действуя по своей воле, и в своих интересах с данными Условиями согласился, что подтверждается его подписью в заявлении. Во исполнение заявления ФИО1 и п. 2.1. Условий, 02.03.2006г. банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 03.04.2008г. ответчику заключительное требование о возврате задолженности, в срок не позднее 03.05.2008г. Однако, ответчиком требование по погашению задолженности по договору не исполнено. После выставления требования, 18.04.2008г., 29.04.2008г. на банковский счёт ответчика была зачислена денежная сумма в размере 10 180 руб., которая была списана в счет погашения задолженности по основному долгу и процентов. Сумма задолженности по кредитному договору составляет 109 457,75руб., из которых: 105 434,04 руб. – сумма основного долга, 1 023,77руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3 000 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику. 16.03.2020г. мировым судьёй судебного участка №4 Центрального судебного района г.Новокузнецка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако 19.10.2020г., в связи с поданными ответчиком возражениями приказ был отменен. На основании изложенного, руководствуясь ст. 432, 435, 438, 809, 810, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.03.2006г. в размере 109 457,75руб., из которых – 105 434,04 руб. – сумма основного долга, 1 023,77руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3 000 руб. – сумма платы за пропуск платежей по графику, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 389,16 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований, не представил. 

Согласно ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

По правилам п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен заказными письмами с уведомлениями, которые возвращены в суд, по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в силу положений ч. 4, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 02.03.2006г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 193 215,75 руб., сроком на 1461 дней, с 03.03.2006г. по 03.03.2010г., просил: открыть банковский счет; предоставить кредит, путем зачисления суммы на его счет клиента.

Процентная ставка по кредиту составила 11,99 %, ежемесячная комиссия за расчетно–кассовое обслуживание составила 1 912,84 руб.

Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении № от 02.03.2006г., в соответствии с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Тарифами, в которых изложены существенные условия Кредитного договора. 

Как следует из указанного заявления, ответчик согласился с тем, что принятием банком предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиенту.

На основании указанного заявления, в соответствии с п.2.1. Условий, банк, 02.03.2006г. акцептовал оферту, открыв на имя ФИО1 счет № №, перечислив на него денежные средства в размере 193 215, 75 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО1

С Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифами, графиком платежей ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, графике платежей. 

В соответствии с п. 1.6 Условий, кредитный договор – договор, заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» и Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт».

В соответствии с п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета.

В соответствии с п.2.5 Условий, с момента предоставления клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в заявлении, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности (в случае планового либо досрочного погашения задолженности), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Согласно п.3 Условий, банк открывает клиенту счет, на основании заявления (п.3.1). За ведение счета и совершение по счету безналичных платежей банк взимает с клиента комиссию за расчетно – кассовое обслуживание, в размере, указанном в заявлении (п.3.4). 

В соответствии с п.4.2.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно, с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа, может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за расчетно–кассовое обслуживание (п.4.2.2 Условий).

Для осуществления планового погашения задолженности клиент, не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете, дополнительно, к сумме очередного платежа, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа.

В соответствии с п.1.9 Условий, задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного платежа, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, сумму комиссий за обслуживание за расчетное обслуживание, сумму плат, предусмотренных договором, сумму начисленной неустойки, за исключением комиссии за кассовое обслуживание.

В соответствии с п.5.2 Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе, по собственному усмотрению, потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа по графику платежей, направив клиенту с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование.

В соответствии с п.9.8 Условий, погашение задолженности, происходит в следующей очередности: издержки по получению исполнения от клиента его обязательств по договору, сумма начисленной неустойки, сумма просроченных плат за пропуск очередного платежа, сумма просроченных комиссий и плат (за исключением плат за пропуск очередного платежа), предусмотренных договором, просроченные проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, сумма текущей платы за пропуск очередного платежа.

В соответствии с выпиской по счету №, ответчик ФИО1, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком надлежащим образом не выполняет, в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга, процентов, плат за пропуск очередного платежа не вносит. 

В соответствии с п.5.7 Условий, при формировании и направлении банком заключительного требования, полное погашение задолженности осуществляется следующим образом.

Клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности, включая платы за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в заключительном требовании (п.5.7.1 Условий).

Заключительное требование содержит в себе сумму основного долга, сумму процентов, за пользование кредитом, по состоянию на дату формирования заключительного требования, сумму всех комиссий, сумму плат за пропуск очередного платежа (п.5.7.2 Условий).

Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком (п.5.7.3 Условий).

В соответствии с п.5.7.4 Условий, банк, по поступлению на счет денежных средств производит их списание со счета в погашение задолженности в следующем порядке: суммы просроченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, просроченных процентов за пользование кредитом, просроченной части основного долга, просроченной платы за пропуск очередного платежа. 

03.04.2008г. истец - АО «Банк Русский Стандарт», в соответствии с п.5.2 Условий, ст. 811 п. 2 ГК РФ потребовал возврата задолженности по кредитному договору досрочно, выставив ответчику заключительное требование, в соответствии с которым, в срок до 03.05.2008г., ответчик должен был обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств, в размере 118 637,75 руб., из которых 113 515,64 руб. – сумма основного долга, 2 122,11 руб. проценты по кредиту, плату за пропуск платежей по графику в размере 3 000 руб.

После выставления заключительного требования, ответчиком, в счет погашения задолженности были внесены денежные средства в размере 10 180 руб., которые были распределены банком, в соответствии с п.5.7.4 Условий.

Таким образом, в указанный в заключительном требовании срок, денежные средства, в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на расчетном счете в полном объеме размещены не были, заключительное требование не исполнено.

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету, представленных истцом, сумма непогашенной ФИО1 задолженности по кредитному договору, по основному долгу, составляет 105 434,01 руб. (193 215,75 руб. (сумма кредита) – 87 781, 74 руб. (оплачено ответчиком) = 105 434,01 руб.), по процентам, составляет 1023,74 руб. (39 153,72 руб. (начисленные проценты) – 38 129,98руб. (оплачено ответчиком) = 1 023,74 руб.), а всего 106 454, 75руб. (105 434,01 руб. + 1 023,74 руб. = 106 454, 75руб.)

Суд, проверив предоставленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам по кредитным обязательствам ФИО1, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора, отвечает требованиям ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает. 

Кроме того, иного расчета ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность основному долгу и процентам по кредиту не погашена, суд полагает, что сумма в размере 106 454,75 руб. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст.329 ГПК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно выписке по счету, с 15.10.2007г. года ответчик неоднократно не обеспечивал наличие на банковском счете денежных средств, необходимых для погашения очередного платежа и сложившейся задолженности, что, в соответствии с Условиями, повлекло начисление платы за пропуск минимального платежа в общем размере 3000 руб., согласно заключительному требованию.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, в размере 3000 руб. (4600 руб. (начисленная сумма) – 1600 руб. (оплачено ответчиком) = 3000 руб.).

Плата за пропуск минимального платежа представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств, предусмотренный положениями ст.329 ГКРФ, предусмотрена Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт», подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 02.03.2006г. в размере 109457,75 руб. (105 434,01 руб. (сумма основного долга) + 1023,74 руб. (сумма процентов) + 3000 руб. ( плата за пропуск платежей)= 109457,75 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3389,16 руб. (109 457,75 руб. – 100 000 руб. х 2% + 3200руб. = 3389,16 руб.)

Иных требований сторонами, не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 02.03.2006г. в размере 109457,75 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3389,16 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд, через Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 09.07.2021г. 

Судья: О.А. Нейцель