ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Скопич А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело № 2-1921/2018 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО)) обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ответчику предоставлен кредит в размере 500000 руб. на срок 182 календарных месяца под 13,5% для строительства и приобретения прав на оформление в собственность объекта недвижимости - квартиры по адресу: 

<

адрес>, б/с 114, 

<

адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую (проектную) площадь 23,59 кв.м, в соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом предмета ипотеки недвижимого имущества – квартиры по адресу: 

<

адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую (проектную) площадь 23,59 кв.м. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредиту возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 472506 руб. 93 коп., в том числе ссудная задолженность по кредиту – 436476 руб. 88 коп., пени по просроченному долгу – 1170 руб. 76 коп., проценты – 31734 руб. 15 коп., пени по процентам – 3125 руб. 14 коп. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) квартиру по адресу: 

<

адрес>, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 23,20 кв.м, жилой площадью 12,8 кв.м, этаж третий трехэтажного с одним подземным этажом, состоящего из газобетонных блоков дома, установив начальную продажную цену в размере 657600 руб., взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13925 руб. 07 коп. 

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. В письменном заявлении представитель истца ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №-Д) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о рассмотрении дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд учитывает, что согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по 

<

адрес> (справка №) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>/а, 

<

адрес>. Почтовая корреспонденция, направленная по адресу 

<

адрес> вернулась с отметкой, что по данному адресу ответчик не проживает, по адресу регистрации (

<

адрес>) ответчик почтовые отправления и телеграммы не получает, согласно отчету об извещении смс-сообщения извещение о судебном заседании ответчику доставлено ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты, соблюдения процессуальных сроков, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), с одной стороны, и ФИО1, с другой, был заключен кредитный договор №. 

Согласно п. 3.1 кредитного договора кредит представляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет № не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком заявления о предоставлении кредита и предъявлении заемщиком кредитору: оригинала прошедшего государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве, подтверждающего факт государственной регистрации ипотеки прав требования в силу закона в пользу кредитора (п.3.1).

Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 500000 руб., сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита(перечисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (п.2.2). Целевое назначение: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному/почтовому адресу: 

<

адрес>, состоящей их 1 жилой комнаты, имеющей общую (проектную) площадь 23,59 кв.м (без учета балкона, в соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве (п. 2.3). Процентная ставка 13,5 % годовых в течение периода, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты, предшествующей дате изменения процентной ставки (п.п. 4.1.1), В соответствии с п. 4.1.2 кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере 11,5 % годовых с даты изменения процентной ставки до даты окончательного возврата кредита.

В соответствии с п. 4.3.9.1 размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора - 6502 руб. 86 коп.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению предоставлен залог однокомнатной квартиры, общей площадью 23,2 кв.м, жилой – 12,8 кв.м, 3 этаж, в трехэтажном с одним подземным этажом состоящем из газобетонных блоков доме по адресу: 

<

адрес>.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.п. 6.1-6.3). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Факт исполнения банком своих обязательств по предоставлению ответчику кредита в сумме 500000 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае: нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней. (п. 5.ДД.ММ.ГГГГ).

Во исполнение указанного пункта кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено заемщику требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погасил.

При таком положении, с учетом положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, содержащим право банка потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик допустил нарушения срока, установленного для возврата очередной части займа, требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки, являются законными и обоснованными.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 472506 руб. 93 коп. в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 436476 руб. 88 коп., пени по просроченному долгу – 1170 руб. 76 коп., процентам – 31734 руб. 15 коп., по пени – 3125 руб. 14 коп. 

Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено. 

Оценивая доводы искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована закладная о передаче квартиры в залог и выдана первоначальному залогодержателю Банку ВТБ 24 (ПАО).

Согласно отчету № об оценке квартиры рыночная стоимость объекта исследования, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 822000 руб. Представленный отчет, подготовленный оценщиком ФВВ, который является дипломированным специалистом в области оценочной деятельности, имеет стаж работы в области оценочной деятельности с 2013 года, и оснований сомневаться в его квалификации суд не находит, принимается судом в качестве доказательства рыночной стоимости объекта оценки. Исследовательская часть отчета содержит подробное описание объекта оценки и методов исследования, порядок проведения исследовательской работы, анализ рынка, обоснование выбранных подходов и методов оценки. 

Учитывая, что факт неисполнения обязательств ответчиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, являющийся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, судом установлен, о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства свидетельствуют подтвержденные выпиской по счету факты невнесения в установленный срок очередного ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество.

Суд принимает в качестве доказательства рыночной стоимости заложенного имущества стоимость, указанную в отчете №, дата составления ДД.ММ.ГГГГ эксперт ФВВ, с учетом положений подп. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости))» приходит к выводу установить начальную продажную стоимость в размере 657600 руб. (80 % от 822000 руб.).

Обращая взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание, что установленных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не установлено. Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, и период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев. 

При таких обстоятельствах исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 13925 руб. 7 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долу - 436476 руб. 88 коп., пени по просроченному долгу – 1170 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом – 31734 руб. 15 коп., пени – 3125 руб. 14 коп., всего 472506 руб. 93 коп.

Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, общей площадью 23,2 кв.м, жилой площадью 12,8 кв.м, расположенную на третьем этаже трехэтажного дома, состоящего из газобетонных блоков, по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 675600 руб.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 13925 руб. 7 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 24 мая 2018 года