Резолютивная часть 

решение

 оглашена 10 июня 2019 года

Решение в полном объеме изготовлено 11 июня 2019 года

Дело № 2-1298/2019 10 июня 2019 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Пластовой Т.В.

секретаря судебного заседания – Гарина С.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 21 февраля 2017 года ФИО1 и АО «

<

данные изъяты>» заключен договор на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК» №, в том числе договор банковского счета на условиях определенных в Общих условиях договора и Тарифным планом, с которым клиент предварительно ознакомился. Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг. 

Согласно условиям договора, клиент подтверждает, что заключил с Банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами равнозначными документами на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью Банка. 

15 мая 2017 года в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг № клиенту предоставлен персональный кредит №, в соответствии с которым Банк предоставил клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования, путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанный в заявке клиента, а клиент обязался возвратить кредит и уплатить проценты по нему. 

Согласно выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, ответчик ФИО1 погашение задолженности своевременно не производил, в связи с чем, за период с 04 сентября 2017 года по 20 февраля 2019 года образовалась задолженность в сумме 668080 руб. 68 коп., в том числе: остаток основного долга 474228,92 руб., задолженность по процентам 178202,88 руб., пени 15648,88 руб.

Кроме того, в соответствии с договоров на комплекс банковских услуг, клиент обязался оплачивать Банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом, однако, клиент оплату услуг производил и не в полном объеме, за период с 04 сентября 2017 года по 20 февраля 2019 года образовалась задолженность по оплате услуг по договору на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК» - комиссия и сверхлимитная задолженность в размере 870,0 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 668950,68 руб.

18 декабря 2018 года Банк «

<

данные изъяты>» уступил ООО «АФК» право требования по договору, заключенному с ответчиком ФИО1 По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 668950,68 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. На основании договора уступки прав требований истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требований и досудебное требование о выплате суммы задолженности. 

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 668950,68 коп., в том числе задолженность по кредитному договору 668080 руб. 68 коп., в том числе: остаток основного долга 474228,92 руб., задолженность по процентам 178202,88 руб., пени 15648,88 руб., задолженность по оплате банковских услуг в сумме 870,0 руб., всего взыскать 668950,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9890,0 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения суда не возражал.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением.

Согласно ст. 113 ч. 1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

Суд, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, однако в суд не явился и о причинах своей неявки суд не известил, возражений относительно заявленных требований не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, а также учитывая мнение представителя истца, приходит к выводу о том, что ответчик злоупотребляет своим правом и, исходя из положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 438 ГК РФ ч. 3 совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 21 февраля 2017 года ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен договор на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК» №, в том числе договор банковского счета на условиях определенных в Общих условиях договора и Тарифным планом, с которым клиент предварительно ознакомился. Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг. Договор заключен путем подписания заявления о заключении договора на комплекс банковских услуг. 

Согласно условиям договора, клиент подтверждает, что заключил с Банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами равнозначными документами на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью Банка. 

15 мая 2017 года в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг № клиенту предоставлен персональный кредит №, в соответствии с которым Банк предоставил клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования, путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанный в заявке клиента, а клиент обязался возвратить кредит и уплатить проценты по нему. Согласно Индивидуальных условий персонального кредита лимит кредитования составил 500000,0 руб., процентная ставка 25,9 % годовых, периодичность платежей 4 число каждого месяца, неустойка 20%, клиент выразил согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. 

Кроме того, в соответствии с договоров на комплекс банковских услуг, клиент обязался оплачивать Банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом, однако, клиент оплату услуг производил и не в полном объеме, за период с 04 сентября 2017 года по 20 февраля 2019 года образовалась задолженность по оплате услуг по договору на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК» - комиссия и сверхлимитная задолженность в размере 870,0 руб.

Банк АО 

<

данные изъяты>» исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению банковских услуг, предоставлению кредита, ФИО1, получив банковскую карту, произвел активацию и воспользовалась денежными средствами. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 этого же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно выписке по счету, Банк АО «ОТП Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, ответчик ФИО1 погашение задолженности своевременно не производил, в связи с чем, за период с 04 сентября 2017 года по 20 февраля 2019 года образовалась задолженность в сумме 668080 руб. 68 коп., в том числе: остаток основного долга 474228,92 руб., задолженность по процентам 178202,88 руб., пени 15648,88 руб., так же у ответчика ФИО1 имеется задолженность по договору об оказании банковских услуг, а именно комиссии и сверхлимитной задолженности в сумме 870,0 руб. 

Из представленной в дело копии расчета задолженности по заключенному договору следует, что указанные выше условия договора ответчиком должным образом не выполнялись, возврат полученных денежных средств и процентов в установленном договором порядке, размере и сроке не производились. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом, представленным истцом, и находящимся в деле, поскольку, он учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе имеющейся задолженности по договору. Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иного расчета ответчиком не представлено. Ответчик доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору суду не представила.

18 декабря 2018 года АО «

<

данные изъяты>» уступил ООО «АФК» право требования по договору, заключенному с ответчиком ФИО1 

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих Банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Более того, следует отметить, что переход права требования в отношении возникшей задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, не предполагает осуществления какой-либо деятельности, требующей лицензирования, а влечет лишь необходимость исполнения должником своего денежного обязательства в пользу нового кредитора. В рамках договора цессии к ООО "АФК" правомерно перешли все права кредитора-банка.

Уступка требования кредитором другому лицу, согласно ст. 388 ГК РФ, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как видно из материалов дела, запрета на уступку прав Банком своих прав кредитный договор не содержит. Право банка на уступку права требования третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, обосновано, поскольку уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Ни Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", ни ст. 819 ГК РФ не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Таким образом, действующее законодательство не исключает (и не исключало на дату заключения кредитного договора) возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В кредитном договоре, заключенном между АО "

<

данные изъяты> и ФИО1, изначально отсутствует запрет на соглашение возможности дальнейшей уступки прав требования кредитора третьим лицам.

18 декабря 2018 года между АО "

<

данные изъяты> и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключен Договор уступки прав требования (цессии) N ТВ2, в соответствии с которым требование по указанному кредитному договору в полном объеме перешло к истцу. На дату подписания уступки прав размер задолженности Заемщика по кредитному договору составлял 668080,68 коп. и 870,0 руб. соответственно. В соответствии с указанным договором, прежний кредитор передал новому кредитору права требования по кредитным договорам заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 договора. ООО «АФК» направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования. Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование исполнил ненадлежащим образом, допустил нарушение графика платежей и условий кредитного договора. Требование о возврате кредита заемщиком не исполнены до настоящего времени.

На дату подписания уступки прав размер задолженности Заемщика по кредитному договору составлял 668080 руб. 68 коп., в том числе: остаток основного долга 474228,92 руб., задолженность по процентам 178202,88 руб., пени 15648,88 руб., а так же комиссию и сверхлимитной задолженности в сумме 870,0 руб. 

Исходя из этого, с ФИО1 в пользу ООО «АФК» подлежит взысканию задолженность 668080 руб. 68 коп., в том числе: остаток основного долга 474228,92 руб., задолженность по процентам 178202,88 руб., пени 15648,88 руб., а так же комиссия и сверхлимитной задолженности в сумме 870,0 руб., всего в общей сумме 668950,68 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 9890,0 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-327 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность в общей сумме 668950,68 коп., в том числе: остаток основного долга 474228,92 руб., задолженность по процентам 178202,88 руб., пени 15648,88 руб., комиссия и сверхлимитная задолженность в сумме 870,0 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9890,0 руб., а всего взыскать 678840,68 (шестьсот семьдесят восемь тысяч восемьсот сорок) руб. 

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иваново заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, -в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Пластова Т.В. 

Дело № 2-1298/2019 10 июня 2019 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть 

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Пластовой Т.В.

секретаря судебного заседания – Гарина С.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд 

Р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность в общей сумме 668950,68 коп., в том числе: остаток основного долга 474228,92 руб., задолженность по процентам 178202,88 руб., пени 15648,88 руб., комиссия и сверхлимитная задолженность в сумме 870,0 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9890,0 руб., а всего взыскать 678840,68 (шестьсот семьдесят восемь тысяч восемьсот сорок) руб. 

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иваново заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, -в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Пластова Т.В.