УИД № 58RS0014-01-2023-000493-32 (дело № 2-387/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей16 ноября 2023 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово-юридического консалтинга» к наследственному имуществу ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЦФК» обратилось в суд с исковымзаявлением к наследственному имуществу ФИО1 взыскании задолженности по договору займа по тем основаниям, что 04.11.2022 года ФИО1 заключила с 

<

данные изъяты> договор займа №, согласно которому ей предоставлен займ в размере 3 000 рублей на срок до 20.11.2022 года под 1% в день. Согласно условиям договора заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном договором займа. В нарушение условий договора заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Права требования по договору займа были переданы (уступлены) 

<

данные изъяты> новому кредитору - ООО «Центр финансово-юридического консалтинга» по договору уступки прав требований (цессии) от 09.09.2023 года № Согласно акту приема-передачи прав (требований) задолженность должника составляет 7 290 рублей, из которых: 3 000 – основной долг, 960 рублей – проценты за пользование займом, 3 330 рублей – проценты за просрочку. ООО «ЦФК» направило в адрес должника уведомление –требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга. Ответ на уведомление-требование от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. Заемщик умерла, обязательства по договору займа ею в полном объеме исполнены не были. Информация о наследниках заемщика у взыскателя отсутствует.Истец просит взыскать за счетнаследственного имущества ФИО1 его пользу задолженность в размере 7 290 рублей. 

Определением суда от 19.10.2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследница ФИО1 – ФИО2(л.д. 67). 

09.11.2023 года истец свои исковые требования уточнил, просил взыскать с ФИО2 в его пользу задолженность по договору займа в сумме 7 290 рублей и государственную пошлину по делу в сумме 4000 рублей (л.д. 83).

Представитель истца – ООО ««Центр финансово-юридического консалтинга», извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, уведомленная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть данное дело без её участия. Возражений против удовлетворения исковых требований истца не имеет. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Часть 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с. ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 7 ст. 807 ГК РФ). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовойдеятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозаймаимеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма 

<

данные изъяты> днем выдачи потребительского займа считается день подписания договора микрозайма, проценты за пользование денежными средствами начисляются со дня, следующего за днем выдачи потребительского займа(л.д. 92-97).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.11.2022 года между 

<

данные изъяты>) и ФИО1 в электронном виде в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 3 000 рублей под 1 % в день; срок возврата займа - 20.11.2022 года, срок действия договора – один календарный год с даты заключения договора(л.д. 9-10).

Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2.3 Общих условий, заемщик обязан возвратить сумму потребительского займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, в дату, указанную в п. 2 Индивидуальных условий.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий, погашение займа должно осуществляться единовременным платежом в размере 3 480 рублей, из которых: 3 000 рублей – сумма займа, 480 рублей – сумма процентов (л.д. 9-10).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата составляют 20% годовых. 

С Общими иИндивидуальными условиямидоговора потребительского займаответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна,что подтверждается её подписью в электронном виде в указанных документах с помощью аналога собственноручно выполненной подписи (л.д. 9-10).

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют.

В силу Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа перечисляется на банковский счет заемщика с использованием реквизитов банковской карты, указанных заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа.

Денежные средства в сумме 3 000 рублей были перечислены на банковскую карту ФИО1.04.11.2022 года (л.д. 11-14), которая использовала их по своему усмотрению. 

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. 

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Согласно п. 13 Индивидуальных условий стороны согласовали возможность займодавца уступить права (требования) по договору третьим лицам.

На основании п. 1 договора уступки прав требования (цессии) № от 09.09.2023 года 

<

данные изъяты>) (Цедент) передал, а ООО «Центр финансово-юридического консалтинга» (Цессионарий) принял в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у Цедента по договорам займа, заключенным между Цедентом и Должниками согласно Приложению № к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам займа, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, имущественные права требования неуплаченных сумм займа и процентов за пользование суммой займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора; права, связанные с обязательствами, установленными в договорах займа, включая право начислить и взыскать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные договорами займа и/или законодательством Российской Федерации штрафные санкции с даты цессии; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) должниками обязательств, установленных в договорах займа (л.д. 15-22).

Из выписки из Приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № от 04.09.2023 года следует, что Цедентом было передано Цессионарию, в том числе, право (требование) по договору займа № от 04.11.2022 года, заключенному с ФИО1 (л.д. 23-31).

О состоявшейся уступке права требования ФИО1 была извещена соответствующим уведомлением (л.д. 91,102).

С учетом изложенного, ООО «Центр финансово-юридического консалтинга» является надлежащим истцом по делу и вправе требовать от ФИО1 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании вышеуказанного договора займа. 

Статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных вIV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352,480%.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1в сумме 3 000 на срок 16 дней,установлена договором с процентной ставкой 365 % годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке. 

С учетом изложенного, на сумму займа подлежат начислению проценты, исходя из указанной установленной договором ставки за пользование займом. 

В силу пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении измененийв Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,с 1 января 2020 годапо договору потребительского кредита (займа) срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключенияне превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При начислении процентов ФИО1 истцом названные требования закона соблюдены. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

16.11.2022 года ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным 18.11.2022 года (л.д. 46 оборот).

На момент смерти ФИО1 обязательства заемщика по возврату кредита перед истцом остались не исполненными. 

Как следует из расчета,задолженность по вышеуказанному займупо состоянию на 08.09.2023 годасоставила 7 290 рублей, из которых: 3 000 – основной долг, 960 рублей – проценты за пользование займом, 3 330 рублей – проценты за просрочку (л.д. 85-90).

Как указано в ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. 

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Часть 1 ст. 1152 ГК РФ предусматривает, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Обязательства, возникающие из договора займа (кредитного договора), не связанные неразрывно с личностью должника, в силу положений ст. 418 ГК РФ, его смертью не прекращаются. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 постановления от 29 мая 2012 года № 9,смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Колышлейского района Пензенской области 11.05.2023 года, наследницей имущества ФИО1 является её внучка – ФИО2, которая в установленный законом срок подала заявление нотариусу о принятии наследства (л.д. 47). 

Наследственное имущество состоит из земельного участка, площадью – 800 кв.м., и жилого дома, общей площадью – 43,5 кв.м., расположенныхпо 

<

адрес> (л.д. 50оборот-51, 53оборот -55).

В силу сообщения МО МВД России «Колышлейский» от 13.10.2023 года, согласно базы ФИС ГИБДД-М за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 16.11.2022 года транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 60). 

Из сообщения Главного управления МЧС России по Пензенской области от 27.10.2023 года следует, что в реестре маломерных судов Центра ГИМС Главного управления МЧС России по Пензенской области маломерные суда на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не зарегистрированы (л.д. 80).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 30.05.2023 годастоимость земельного участка, а также стоимость жилого дома, расположенных в 

<

адрес>, составляет 135 064 рубля и 283 436 рублей 43 копейки соответственно (л.д. 53, 56). 

Следовательно, стоимость наследственного имущества ФИО1 унаследованного ФИО2, составляет 418 500 рублей 43 копейки. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору, взыскиваемая с ответчика, составляет 7 290 рублей и не превышает стоимости наследственного имущества наследника.

При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово-юридического консалтинга» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскатьс ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>,паспорт 

<

данные изъяты>,в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово-юридического консалтинга», 

<

данные изъяты> адрес юридического лица: 

<

адрес>, задолженность по договору займа № от 04.11.2022 года в размере 7 290 (семь тысяч двести девяносто) рублей, из которых: 3 000 (три тысячи) – основной долг, 960 (девятьсот шестьдесят) рублей – проценты за пользование займом, 3 330 (три тысячи триста тридцать) рублей – проценты за просрочку, а также государственную пошлину по делу в размере 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу ФИО1 – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова

Решение в окончательной форме принято 20 ноября 2023 года.

Судья С.Н. Елизарова