Дело № 2-1-538/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Саянкиной И.Т., при секретаре Шапкиной И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование заявленным требованиям ссылается на договор кредитной карты №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей, путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты, после активации карты договор на выпуск и обслуживание кредитной карты считается заключенным. Банк указывает, что во исполнение договора выдал кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик принял обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и установленных договором комиссий, при этом, Банком ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Банк указывает, что обязательства по договору исполнил надлежащим образом, заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате обязательного минимального платежа, которого уведомляли об образовании задолженности по кредитной карте, ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг заключенный договор путем выставления в адрес Клиента заключительного счета, который в течение 30 дней не оплачен и задолженность не погашена. За защитой нарушенных договорных прав Банк обратился в суд к Клиенту с требованиями о взыскании просроченного основного долга в размере 71111 руб. 21 коп., просроченных процентов в сумме 24578 руб. 56 коп., штрафа в размере 12284 руб. 37 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3359 руб. 48 коп.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. 

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, как указано в статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора («Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденное Банком России 24.12.2004 № 266-П).

Как видно из собранных доказательств по делу, между Банком «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) и заемщиком ФИО1 ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей посредством выдачи кредитной карты Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 7.17 (Рубли РФ), ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и установленных договором комиссий (л.д.23), с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами заемщик ознакомлен, о чем имеется подпись в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), что подтверждает согласие заемщика с условиями Банка. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента (п.2.2). Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (л.д.26). Клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты (п.2.3). 

По пункту 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиентом в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (л.д.29).

Заемщик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировал кредитную карту, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д.19-20), что явилось основанием заключения кредитного договора на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), и договор считается заключенным.

По пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) Клиент принял обязанность ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (л.д.29).

В соответствии с п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, также в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (л.д.29).

Тарифами по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО), предусмотрен беспроцентный период сроком до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 45,9 % годовых, плата за обслуживание карты- 590 рублей, минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб. (л.д.25). В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Требования Кредитора о досрочном погашении кредита и процентов основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, уплаты процентов.

В пункте 5.6 Общих условий определено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12) (л.д.29). Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы (п.7.2.1 Общих Условий) (л.д.29). 

Исходя из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При взыскании неустойки в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В толковании пункта 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).

Исходя из позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом вышеприведенных норм права и правовых позиций Конституционного Суда РФ, исходя из требований соразмерности и фактических обстоятельств дела, в частности, условий кредитного договора, процентной ставки по кредиту, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательства, отсутствия действий должника, направленных на возврат денежных средств по заключенному кредитному договору в течение длительного времени, а также учитывая то обстоятельство, что доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и других обстоятельств, являющихся основанием для снижения неустойки, ответчик не привел, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения размера штрафа (неустойки). 

При установленных обстоятельствах о ненадлежащем исполнении принятых обязательств по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик несет ответственность перед кредитором до исполнения обязательств в полном объеме. 

По представленному истцом расчету цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма просроченной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 107974 руб. 14 коп., из которых: 71111 руб. 21 коп. - размер основного долга, 24578 руб. 56 коп. - просроченные проценты, 12284 руб. 37 коп. – штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств (л.д.5, 16-18).

Исходя из представленных доказательств, расчета цены иска, составленного истцом, о взыскании суммы кредита, задолженности по процентам, штрафам, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Из смысла пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Заявленные истцом требования удовлетворены в полном объеме, соответсвенно с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): размер основного долга 71111 руб. 21 коп., просроченные проценты в размере 24578 руб. 56 коп., штрафы в размере 12284 руб. 37 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3359 руб. 48 коп., всего сумму 111333 руб. 62 коп. 

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Саратовский областной суд через Балашовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Т. Саянкина