Дело № 2-1912/2020

03RS0064-01-2020-001938-97

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Насыровой Г.Р., 

при секретаре Гайфуллиной К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Объединенная страховая компания» (АО «ОСК») к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных операций (Финансовый уполномоченный) и ФИО1 ФИО8 о признании незаконным решения об удовлетворении требований потребителя,

у с т а н о в и л:

истец АО «ОСК» обратился в суд к Финансовому уполномоченому, ФИО1 с иском о признании решения об удовлетвлрении требований потребителя незаконным.

Иск мотивирован тем, что ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному в отношении АО «ОСК» с требованием о взыскании страхового возмещения при причинении вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 500 000 рублей. 27 февраля 2020 года Финансовым уполномоченным было принято решение, которым требования ФИО1 были удовлетворены частично, с АО «ОСК» в пользу заявителя было взыскано страховое возмещение в размере 200 250 рублей.

Полагает, что вышеуказанное решение не соответствует закону и нарушает законные права и интересы АО «ОСК» в связи со следующим.

ФИО1 обратился в АО «ОСК» на основании договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Исходя из представленных документов, а именно приговора Дюртюлинского районного суда РБ от 22 января 2018 года виновным в ДТП от 14 сентября 2017 года является водитель, управлявший автомобилем марки № ФИО3, который в нарушение п. п. 1.3, 1.5, 9.10, 10.1 ПДД РФ, не принял всех возможных мер к снижению скорости вплоть до полной остановки, в результате чего совершил наезд на автомобиль №, совершившего вынужденную остановку автомобиля на полосе движения, в связи с появлением препятствия на дороге.

В результате данного столкновения ФИО1, находясь в автомобиле № в качестве пассажира получил травмы.

По мнению истца, учитывая то, что автомобиль марки № находился в неподвижном состоянии, данный автомобиль как источник повышенной опасности расценивать нельзя.

Однако финансовый уполномоченный принял решение об удовлетворении требований ФИО1 без учета доводов страховой компании.

Считает решение Финансового уполномоченного от 27 февраля 2020 года о взыскании страхового возмещения незаконным и необоснованным, в иске просит его отменить.

Стороны, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явились.

Финансовый уполномоченный представил в суд возражения, в котором полагает, что истцом пропущен срок обжалования решения Финансового уполномоченного, по существу заявленных требований считает иск не обоснованным, просил отказать в удовлетворении иска.

С учетом, требований, предусмотренных ст. 167 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела без участия сторон.

Проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - ФЗ «О финансовом уполномоченном) в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно вопросу 3 Разъяснений по вопросам, связанным с применением ФЗ «О финансовом уполномоченном», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020 при обращении потребителя финансовых услуг в суд по истечении установленного частью 3 статьи 25 ФЗ «О финансовом уполномоченном» поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 ГПК РФ при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

Из пояснений истца следует, что решение Финансового уполномоченного получено АО «ОСК» 26 мая 2020 года, настоящее исковое заявление направлено в суд 03 июня 2020 года.

В этой связи, суд полагает, что АО «ОСК» был пропущен установленный п. 1 ст. 26 ФЗ «О финансовом уполномоченном» срок на обжалование решения об удовлетворении требований № У-20-7988/5010-007 от 27 февраля 2020 года по уважительной причине – в связи с несвоевременным направлением обжалуемого решения истцу, полежит восстановлению.

Материалами дела установлено, что 14 сентября 2017 года на автодороге 

<

адрес> км произошло дорожно-транспортное происшествие с участием трех транспортных средств марки № под управлением ФИО4, и марки №, под управлением ФИО5 Пассажиру транспортного средства ЛАДА№ причинен вред здоровью. Виновным в совершении ДТП был признан водитель ФИО3

Гражданская ответственность водителя ФИО3 на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № со сроком страхования с 31 октября 2016 года по 30 октября 2017 года.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАЕО серии ЕЕЕ № со сроком страхования с 04 мая 2017 года по 03 мая 2018 года.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТ11 застрахована в АО «ОСК» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № со сроком страхования с 26 июня 2017 года по 25 июня 2018 года.

06 марта 2019 года ФИО1 обратился в АО «ОСК» с заявлением о страховом возмещении, в связи с причинением вреда здоровью, предоставив все документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

18 марта 2019 года страховая компания, рассмотрев заявление отказала ФИО1 в выплате страхового возмещения.

04 апреля 2019 года страховую компанию от ФИО1 поступило заявление (претензия) Заявителя с требованием о выплате страхового возмещения.

08 июля 2019 года в ответ на заявление (претензию) уведомило ФИО1 об отказе в удовлетворении требований.

21 января 2020 года Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (Финансовый уполномоченный) поступило обращение ФИО1 в отношении АО «ОСК».

21 января 2020 года в рамках рассмотрения обращения ФИО1, Финансовым уполномоченным в адрес страховой компании направлено уведомление о принятии обращения к рассмотрению с запросом о предоставлении документов.

29 января 2020 года страхования компания предоставила сведения и документы Финансовому уполномоченному.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой медицинской экспертизы в ООО «ВОСМ», о чем 07 февраля 2020 года в адрес ФИО1 и страховой компании направлено уведомление.

Согласно пункту 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Согласно пункту 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высок напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих я и т.п. осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Пунктом 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 1079 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 4 Закона № 40-ФЗ в редакции, действующей на момент заключения договора ОСАГО серии ЕЕЕ №, владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом № 40-ФЗ страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с пунктом 6 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц -супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

В соответствии с пунктом 7 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 475000 рублей 00 копеек.

Из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10.10.2012 следует что, причинение вреда третьем лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности для каждого владельца этих источников влечет наступление страхового случая в рамках договора обязательного страхования, а размер причиненного каждым из них вреда находится в пределах страховой суммы, предусмотренной статьи 7 Закона № 40-ФЗ. 

На основании изложенного при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом № 40-ФЗ производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

Согласно пункту 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума № 58) в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно. 

Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

В связи с этим, а также учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. 

Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 №1164 утверждены «Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

В соответствие с пунктом 1 указанных Правил определяется порядок расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно нормативам.

В соответствие с пунктом 3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ после осуществления в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи страховой выплаты потерпевшему за причинение вреда его здоровью страховщиком дополнительно осуществляется страховая выплата, в случае если, по результатам медицинской экспертизы или исследования установлено, что характер и степень повреждения здоровья потерпевшего соответствуют большему размеру страховой выплаты, чем было определено первоначально на основании нормативов, установленных Правительством Российской Федерации. 

Размер дополнительно осуществляемой страховой выплаты определяется страховщиком как разница между подлежащей выплате суммой, соответствующей установленному характеру повреждения здоровья потерпевшего по представленному им экспертному заключению, и ранее осуществленной в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи страховой выплатой за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от 11 февраля № У-20-7988/3020-004 у ФИО1 в результате дорожно-транспортного происшествия от 14 сентября 2017 года установлены телесные повреждения:

сотрясение головного мозга, длительность стационарного лечения - 13 дней, сведений об амбулаторном лечении по поводу сотрясения головного мозга не предоставлено, амбулаторное наблюдение и лечение с 28 сентября 2017 года проводилось травматологом и было обусловлено костной травмой должно быть рассчитано по пункту 3 (а) Нормативов для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя изхарактера и степени повреждения здоровья, являющимися приложением кПравилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вредаздоровью потерпевшего (утв. постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 года № 1164), с изменениями и дополнениями от 26 августа 2013, 21 февраля 2015 года в размере 3 % от страховой суммы по ОСАГО в денежном выражении 15000 рублей 00 копеек; 

закрытые переломы рукоятки и тела грудины, должно быть рассчитано по пункту 21 (а) Нормативов в размере 7 % от страховой суммы по ОСАГО в денежном выражении 35000 рублей 00 копеек; закрытые переломы тел 8, 9, 11, 12-го грудных позвонков должно быть рассчитано по пункту 45 (г) Нормативов в размере 30 % от страховой суммы по ОСАГО в денежном выражении 150000 рублей 00 копеек; 

рваные раны волосистой части головы, правой ушной раковины, множественные ушибы и ссадины головы, груди и левой верхней конечности должно быть рассчитано по пункту 67 Нормативов в размере 0,05 % от страховой суммы по ОСАГО в денежном выражении 250 рублей 00 копеек.

На основании вышеизложенного проведенного анализа данных в предоставленных документах, по объективно подтверждённым характеру и степени повреждений здоровья ФИО1, обоснованная сумма страховой выплаты составляет: в процентном соотношении 40,05 %, что в денежном выражении составляет 200 250 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 2 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 № 1164, сумма страхового возмещения рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на Нормативы, выраженные в процентах.

В соответствие с положением статьи 7 Закона № 40-ФЗ. страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей 00 копеек.

Таким образом, итоговая сумма страховых выплат составляет 200 250 рублей 00 копеек (500 000 рублей 00 копеек х 40,05 %).

Таким образом, АО «ОСК» не исполнило свои обязательства в полном объеме.

Следовательно, требование ФИО1 об осуществлении оплаты страхового возмещения обосновано и подлежит удовлетворению в размере 200 250 рублей 00 копеек.

Таким образом, решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных операций от 27 февраля 2020 года является законным и обоснованным, заявленные требования истца АО «ОСК» не подлежащими удовлетворению.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований АО «Объединенная страховая компания» к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных операций и ФИО1 ФИО9 об оспаривании решения от 27 февраля 2020 года о взыскании страхового возмещения в размере 200250 рублей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Уфимского районного суда

Республики Башкортостан Г.Р. Насырова.

Решение принято в окончательной форме 20 августа 2020 года.