№ 2-2097/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года 

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Григорьева Д.Н.,

при секретаре Сулацкой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований указало, что "дата обезличена". между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № "номер обезличен" в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 620 000 руб. под 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчета задолженности и справки по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед истцом составляет 704 945 руб. 41 коп.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № "номер обезличен" от "дата обезличена" в размере 704 945 руб. 41 коп., в том числе просроченный основной долг – 588 896 руб. 06 коп., начисленные проценты – 105 648 руб. 93 коп., штрафы и неустойки – 10 400 руб. 42 коп., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 249 руб. 45 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала в отношении удовлетворения исковых требований банка, указала, что при заключении договора кредитной карты, сторонами был согласован размер лимита кредитования в 10 000 рублей, вместе с тем, банком в одностороннем порядке был увеличен лимит до 620 000 руб., без надлежащего уведомления заемщика. Кроме того, ФИО1 указывает на то, что оформленная на ее имя кредитная карта, не находилась в ее пользовании, а была передана ей иному лицу ФИО2 По факту совершения мошеннических действий ФИО1 обратилась в полицию, однако в возбуждении уголовного дела отказано. Таким образом, полагает, что поскольку денежные средства она не получала и не пользовалась ими, то и обязательств перед банком не имеет.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В судебном заседании установлено, что "дата обезличена" ФИО1 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с предложением (офертой) Банку заключить соглашение о кредитовании в соответствии с заполненной анкетой-заявлением на предоставление потребительского кредита «Кредитная карта» и Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 18-19).

"дата обезличена". банк уведомил ФИО1 о том, что принял решение о предоставление кредита.

Согласно индивидуальных условий № "номер обезличен" от "дата обезличена"г. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты кредит предоставляется выдачей кредитной карты заемщику.

"дата обезличена". банк выдал заемщику ФИО1 кредитную карты с лимитом кредитования в размере 10 000 руб. 

"дата обезличена". карта заемщиком ФИО1 активирована.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, "дата обезличена" между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № "номер обезличен", согласно которой АО «АЛЬФА-БАНК» выдал ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 10 000 руб. с процентной ставкой 39,99% годовых и условием внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере не менее минимального. Впоследствии лимит был увеличен до 620 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал ответчику ФИО1 банковскую кредитную карту, на которую перечислил денежные средства, предусмотренные индивидуальными условиями.

Судом также установлено, что ответчик активировал карту, однако в нарушение условий заключенного соглашения ежемесячные платежи осуществляет ненадлежащим образом.

По состоянию на "дата обезличена" задолженность заемщика по кредитному договору составила 704 945 руб. 41 коп., в том числе просроченный основной долг – 588 896 руб. 06 коп., начисленные проценты – 105 648 руб. 93 коп., штрафы и неустойки – 10 400 руб. 42 коп.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушенного обязательств. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования (с учетом дополнительного соглашения) погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. 

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,0 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. 

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, требование истца о возврате кредита и начисленных процентов является законным и обоснованным. 

Доводы ФИО1 о том банком в одностороннем порядке был увеличен лимит до 620 000 руб., без надлежащего уведомления заемщика не могут быть приняты судом во внимание в виду следующего.

Согласно п. 7.2 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, банк вправе увеличить лимит кредитования, о чем уведомляет заемщика в порядке, предусмотренном договором кредита. Изменения условий считаются вступившими в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении. 

Пунктом 1 индивидуальных условий предусмотрено, что лимит кредитования может быть увеличен, о чем банк информирует заемщика способом, предусмотренным в п. 16 индивидуальных условий кредитования, при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору кредита, иных обязательств перед банком и иными кредиторами, информация о которых размещается в кредитной истории заемщика. 

В силу п. 16 индивидуальных условий, уведомления, письма, извещения направляются одним из следующих способов: банк- заемщику по адресу электронной почты, SMS-сообщением на номер мобильного телефона, по почте, через личный кабинет в Интернет - банке «Альфа-клик» / «Альфа-Мобайл», при обращении в отделение банка. 

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик с общими условиями договора ознакомлен и согласен. 

Как следует из пояснений ответчика, 11.07.2017г. банком выдана заемщику кредитная карта с лимитом кредитования в размере 10 000 руб., которая "дата обезличена". ФИО1 была активирована и добровольно передана иному лицу ФИО2

Как следует из анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» в АО «Альфа-Банк» от "дата обезличена"., ФИО1 указан мобильный номер телефона в качестве контактного "номер обезличен", факт принадлежности которого ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривался. 

Согласно реестру СМС -уведомлений, на указанный номер телефона банком "дата обезличена". в 12 час. 41 мин. были направлены пароли к услугам «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик», которые как следуют из пояснений ФИО1 были переданы ей добровольно вместе с картой ФИО2

Также, судом учитывается, что "дата обезличена". в 12 час. 42 мин. был изменен ПИН-код банковской карты; в 12 час. 43 мин. изменен в качестве контактного номер мобильного телефона с "номер обезличен" на "номер обезличен", а в 12 час. 46 мин. изменена информация о номере телефона для услуги «Альфа-Клик» (л.д. 97-98). При этом из текста сообщений, направленных на мобильный телефон ФИО1 следует, что «если Вы не меняли мобильный номер телефона или пин-код кредитной карты позвоните в Альфа-банк», однако обращений в банк от ФИО1 не поступало.

Кроме того, судом учитывается, что "дата обезличена". в 12 час. 50 мин. ФИО1 произвела пополнение счета своего мобильного телефона "номер обезличен" на сумму 50,00 руб., что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. 

Таким образом, суд полагает, что "дата обезличена". ФИО1 был самостоятельно изменен номер телефона, на который посредством СМС приходили оповещения о совершенных по карте операциях, при этом, ответчиком, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного суду не представлено. 

На основании п. 7.2 общих условий и п. 1 индивидуальных условий, установленный ФИО1 лимит кредитования "дата обезличена". был увеличен банком до 620 000 руб., о чем заемщик был уведомлен посредством направления СМС -извещения на номер мобильного телефона "номер обезличен" (л.д. 96).

На основании изложенного, суд полагает, что ФИО1, добровольно передав кредитную карту иному лицу, согласилась нести все риски, связанные с использованием указанной кредитной карты. 

Доводы ФИО1 о том, что оформленная на ее имя кредитная карта, не находилась в ее пользовании, а была передана ей иному лицу ФИО2 подтверждаются материалом проверки "номер обезличен" по заявлению ФИО1 о неправомерных действиях ФИО2

Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № "номер обезличен" от "дата обезличена". был заключен между АО «Альфа-Банк» и ФИО1, в связи с чем именно на ФИО1 лежит обязанность надлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств. Передача кредитной карты иному лицу не является основанием для освобождения заемщика от возврата заемных денежных средств.

Суд полагает, что передав кредитную карту в добровольном порядке иному лицу, ФИО1 распорядилась кредитными средствами по своему усмотрению. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по соглашению о кредитовании подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 10 249 рублей 45 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167, 194 -198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № "номер обезличен" от "дата обезличена" в размере 704 945 руб. 41 коп., в том числе просроченный основной долг – 588 896 руб. 06 коп., начисленные проценты – 105 648 руб. 93 коп., штрафы и неустойки – 10 400 руб. 42 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 249 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья: 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 июня 2018 г.