Дело № 2-834/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Омск 22 февраля 2019 года 

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при секретаре Беловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей. В обоснование указал, что между истцом и ПАО «ВТБ 24» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 379 747 рублей. Одновременно в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору истец был подключен к программе коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», по договору, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Кредит был погашен им досрочно ДД.ММ.ГГГГ В результате чего, полагает, что договор страхования также должен прекратить свое действие, поскольку в настоящее время каких бы то ни было рисков, связанных с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, не имеется. Считает, что размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет 62 048 рублей 50 копеек. 

На основании изложенного, просит принять отказ от программы добровольного страхования, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства за неиспользованный период страхования в сумме 62 048 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за отказ от добровольного урегулирования спора. 

Определением Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика с ПАО «Банк ВТБ 24» на надлежащего ответчика ПАО «Банк ВТБ» в связи с прекращением деятельности ПАО «Банк ВТБ 24» путем реорганизации ПАО «Банк ВТБ 24» в форме присоединения к ПАО «Банк ВТБ».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО4 действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом. 

Представитель ответчика лица ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № на сумму 379 747 рублей под 22,5 процентов годовых на срок 60 месяцев. 

ПАО «ВТБ 24» прекратило деятельность путем присоединения к ПАО «Банк ВТБ».

Кроме того, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ последний был включен в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+». Страховыми рисками по договору являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. 

Плата за включение в число участников Программы страхования за весь период страхования составила 79 747 рублей, которая состоит из комиссии Банка за подключение к программе страхования в размере 15 949 рублей 40 копеек и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» размере 63 797 рублей 60 копеек. 

Выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая является Застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

Представленные в материалы дела доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами отдельных по своей правовой природе самостоятельных договоров, договора страхования, заключенного между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование», а также кредитного договора, заключенного между истцом и Банку ВТБ (ПАО). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно погасил кредит в полном объеме. 

В судебном заседании истцом указано на обоснованность заявленных требований, поскольку договор страхования заключен с целью обеспечения надлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Поскольку истец задолженность по кредиту выплатил в полном объеме, договор страхования должен быть также расторгнут.

Однако суд не может согласиться с доводами истца по следующим основаниям.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 

В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ, если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При подписании заявления на включения в число участников программы коллективного страхования истица своей подписью подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями страхования. 

Разделом 6 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрен порядок прекращения договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования не наступает.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, производные требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, удовлетворению также не подлежат. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Омска, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено 27.02.2019 года