25RS0029-01-2024-000074-74

№ 2-1009/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 г. 

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ивановой О.В.,

при секретаре судебного заседания Демидовой И.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ на сумму 251580,00 руб. Процентная ставка по кредиту – 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 251580,00 руб. на счет заемщика XXXX, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 210000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 41580 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, графика погашения. Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита заемщиком получен график погашения по кредиту. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не выплачена. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГ при условии надлежащего исполнения обязательств. В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврате кредиту и процентам. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность заемщика по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ составляет 147 529,95 руб., из которых: сумма основного долга – 121 578,64 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 9 177,88 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 15 123,66 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 154,77 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 495,00 руб.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 147 529,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 150,60 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. Дело рассмотрено в отсутствие истца. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о чем в деле имеется почтовое уведомление. Ходатайств об уважительности причин неявки не заявил, письменных возражений на иск не представил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещение которого суд признал надлежащим в порядке заочного судопроизводства. 

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по договору.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор XXXX, в соответствии с которым истец предоставил ответчику в долг денежные средства на сумму 251580,00 рублей. Между сторонами согласованы условия по процентной ставке по кредиту – 19,80% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 251580 рублей на счет заемщика XXXX, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 210000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 41580 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, суд признает доказанным факт передачи денежных средств в указанной выше сумме истцом ответчику во исполнение условий заключенного договора. 

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Своей подписью ответчик подтвердил, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках данного кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец, и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст. 309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Договор подписан сторонами, следовательно, стороны пришли между собой к соглашению по всем существенным условиям договора.

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ, стал обязательным для сторон, однако надлежащим образом ответчик своих обязательств по договору не выполняет.

Из представленного истцом расчета усматривается, что сумма задолженности ответчика по договору XXXX от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ включает в себя 147 529,95 руб., из которых: сумма основного долга – 121 578,64 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 9 177,88 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 15 123,66 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 154,77 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 495,00 руб.

Правильность расчета и начисления вышеуказанной задолженности ответчиком не оспаривалась, сомнений у суда расчет задолженности в указанном размере не вызывает.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании основного долга, процентов по договору, штрафа за возникновение просроченной задолженности, комиссии.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков в размере 15 123,66 руб., состоящих из суммы неоплаченных процентов после вынесения требования о досрочном погашении задолженности, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые могли были быть получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Как следует из п. 1.2 раздела 2 Общих условий договора начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по формуле простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки, размер которой указан в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий договора.

Направив требование ФИО1 о полном досрочном погашении кредита ДД.ММ.ГГ, в соответствии с указанными условиями договора прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что, по мнению суда, не лишает его права требовать возмещения убытков.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, то есть за период с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности и до срока окончания действия договора.

При этом, условиями договора предусмотрено, что банк вправе сверх неустойки взыскать убытки, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком условий договора.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, не оспаривался ответчиком, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования денежными средствами очевиден.

По мнению суда, убытками банка в виде упущенной выгоды, очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика.

При таких обстоятельствах, установлено что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита, до настоящего времени ответчик пользуется денежными средствами истца, а банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора, заявленные исковые требования в части взыскания убытков также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 150,60 руб. подлежат удовлетворению, поскольку подтверждаются документально. 

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт XXXX) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 147 529,95 руб., из которых: сумма основного долга – 121 578,64 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 9 177,88 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 15 123,66 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 154,77 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 495,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 150,60 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд Приморского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Председательствующий Иванова О.В.

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2024 г.