№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

с участием представителя ответчика – ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО2 с требованием взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 116 рублей 52 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 361 рубль 17 коп. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнил ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 316 116,52 рублей, в том числе: сумма основного долга 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом 116 116,52 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, представитель банка ФИО3, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебной повестки ДД.ММ.ГГГГ, возражений по иску не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. 

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании с иском согласился частично, указывая, что до декабря 2019 года ответчик платил по кредиту исправно, потом он заболел, а потом наступила пандемия. Банк не учел платеж в сумме 2 300 рублей от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером. Банк сделал неправильный расчет по размеру задолженности. Из требования банка от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должен выплатить сумму основного долга в размере 194 688 рублей 66 коп., из выписки банка на ДД.ММ.ГГГГ следует, что основной долг составляет 190 485 рублей 57 коп. Указанную сумму основного долга ФИО2 признает. Полагает, что проценты рассчитаны неправильно, свой расчет представить не могут.

Кроме того, согласно условиям кредитного договора полная стоимость кредита составляет 23,493 %, на этих условиях ФИО2 брал кредит, и он не согласен с тем, что банк начисляет проценты в размере 59 %. В связи с чем представитель ответчика просил уменьшить начисленные банком проценты. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО2 получил сумму кредита (лимит кредитования) 200 000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, с уплатой процентов за пользование кредитом за проведение наличных операций 59,00 % годовых, 23,80 % за проведение безналичных операций, полная стоимость кредита определена как 23,493 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере 14 022 рубля ежемесячно на текущий банковский счет заемщика. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, с льготным периодом – 3 месяца.

Как следует из выписки по лицевому счету на имя ФИО2, ответчику по его заявлению на счет была зачислена сумма 200 000 рублей, из них 450 рублей удержано по заявлению заемщика комиссия за услуги банка по направлению заемщику информации об исполнении кредитных обязательств, 25 000 рублей удержана страховая премия по договору страхования, 11 027 рублей 93 коп. комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка, и 163 522 рубля 07 коп. выдан кредит. 

ФИО2 воспользовался денежными средствами банка. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязался ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

Ответчик нарушил взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом. 

Как следует из выписок по счету на имя заемщика, в том числе, от ДД.ММ.ГГГГ, предъявленной представителем ответчика в судебном заседании, а так же согласно расчету банка, в погашение долга ФИО2 внес в погашение долга 5 платежей: ДД.ММ.ГГГГ – 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 900 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2.000 рублей, больше платежей в погашение долга не было. 

Т.е. всего в погашение долга ответчиком внесено 3 100 рублей.

Доказательств иного размера погашения долга ответчиком и его представителем не предъявлено. 

Довод представителя ответчика о том, что банк не учет платеж в сумме 2 300 рублей согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит ошибочным, поскольку согласно указанному приходному кассовому ордеру данный платеж выполнен не по кредитному договору, по которому заявлен иск: 19/0949/00000/101193 от ДД.ММ.ГГГГ, с лицевым счетом 

<

***>, а на лицевой счет 408 178 103 094 900 19695, который определен условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому кредитный лимит был установлен как 30 000 рублей, и по которому требования банка заявлены не были. 

Так же суд находит необоснованными доводы представителя ответчика о том, что банком неправильно сделан расчет задолженности, которая составляет не 200 000 рублей, как указано в иске, а 190 485 рублей 57 коп., как указано в информации о задолженности заемщика на ДД.ММ.ГГГГ, выданной банком ФИО2у. 

Как следует из Информации о задолженности заемщика ФИО2 по договору кредитования № на дату ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредиту в части основного долга составляет всего 200 000 рублей, включая: 190 099 рублей 76 коп. основной долг (наличные операции) + 385 рублей 81 коп. основной долг (безналичные операции) + 9 514 рублей 43 коп. просроченный основной долг.

Так же согласно требованию о полном досрочном возврате денежных обязательств и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ, направленному банком ФИО2, ему предложено погасить задолженность в сумме 310 322 рубля 49 коп., включая основной долг в сумме 199 999 рублей 66 коп. (194.688,66+5.311).

При этом, как усматривается судом, в части указания суммы просроченной задолженности (основного долга) банком допущена описка в части неуказания дополнительно 34 копеек. 

Доказательств выплат денежных сумм в погашение основного долга ответчиком и его представителем не представлено. 

Проценты за пользование кредитом составляют согласно расчету банка за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ 116 116 рублей 52 коп. (115.900,67+215,85).

Проверив расчет банка, суд находит его арифметически правильным, основанным на условиях кредитного договора, с учетом внесенных в погашение долга сумм. 

В требовании, направленном ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов указана как 110 322 рубля 49 коп., так как период расчета взят иной, меньше, чем по иску.

Сумма процентов за пользование кредитом, указанная в Информации о задолженности заемщика, составляет 127 783 рубля 25 коп. (114.647,35+664,58+12.071,32). Указанная сумма больше, чем по исковому заявлению, так как она рассчитана на ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчиком и его представителем доказательств иного размера задолженности в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

В связи с чем требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору являются законными и обоснованными.

Доводы представителя ответчика о том, что банк необоснованно при расчете процентов применил ставку 59 %, и указанные проценты в связи с тем, что ФИО2 заключал договор на условиях уплаты процентов в суме 23,493 %, а так же с учетом тяжелого материального положения ответчика, необходимо уменьшить размер процентов, не могут быть приняты во внимание. 

Условия договора в части определения процентов по договору изложены четко и понятно, толкуются однозначно, согласованы банком и ФИО2ом, сторонами не оспорены, договор недействительным не признан.

В связи с чем не имеется законных оснований для уменьшения размера процентов, начисленных банком за пользование заемщиком кредитом. 

Неустойка по договору не начислена. 

Доводы представителя ответчика о кабальности сделки не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Согласно ч. 5 ст. 809 Гражданского кодекса РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Ответчик и его представитель доказательств того, что проценты в размере 59 % годовых являются кабальными, суду не представили. 

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 316 116 рублей 52 коп., включая сумму основного долга 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом 116 116 рублей 52 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 6 361 рубль 17 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные расходы так же подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 116 рублей 52 коп., в том числе: сумму основного долга 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом 116 116 рублей 52 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 361 рубль 17 коп., а всего 322 477 рублей 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова