дело № 2-4066/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 19 ноября 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

судьи Орловой С.Г., 

при секретаре Ивановой А.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее – Банк) обратилось в суд в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнений исковых требований заявлено о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № в размере 8 842214 руб. 87 коп., из которых сумма основного долга в размере 479501 руб. 27 коп., проценты в размере 392711 руб. 56 коп., штрафные санкции в размере 7970002 руб. 04 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 44793 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк представил заемщику ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты>. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк обратился в суд с требованиями о возврате непогашенной суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещался неоднократно по адресу регистрации, имеющемуся в материалах дела. В связи с неполучением ответчиком судебной корреспонденции судебное заседание неоднократно откладывалось. Суд учитывает, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ с учетом положения п. 2 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. О том, что в производстве суда на рассмотрении находится иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уведомлен судебной корреспонденцией, полученной 17 октября 2018 года. 

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк представил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 

<

данные изъяты>. под 0,07 % в день на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. 

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами, не оспорен.

В соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-154909/15-101-162 от 03.05.2018 в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен срок конкурсного производства.

Банк обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору сумму в размере 

<

данные изъяты>. на счет заемщика №. Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по указанному счету за период с 01 января 2013 года по 31 декабря 2013 года.

Кредитными средствами заемщик ФИО1 воспользовался, снятие денежных средств со счета № произведено ДД.ММ.ГГГГ и в последующие даты, в связи с чем у него возникла обязанность производить погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком платежей.

Из материалов дела следует, что у заемщика образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались сроки погашения кредита по графику платежей, с июля 2015 года оплата в счет погашения долга от заемщика в Банк не поступала.

В связи с тем, что в судебном заседании установлено неисполнение заемщиком обязательств по осуществлению платежей по кредитному договору в срок, требование истца о взыскании задолженности по кредиту является обоснованным.

Из материалов дела и представленного истцом расчета следует, что сумма основного долга заемщика ФИО1 перед Банком по состоянию на 12 октября 2018 года составляет 479501 руб. 27 коп.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом в размере 0,07 % в день.

Истцом представлен расчет процентов за пользование кредитом на общую сумму 392711 руб. 56 коп., в том числе за период с 31 июля 2015 года по 12 октября 2018 года просроченные проценты 231907 руб. 18 коп. и за период с 01 сентября 2015 года по 12 октября 2018 года проценты на просроченный основной долг 160804 руб. 38 коп. Расчет процентов правильный, сомнений не вызывает.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с систематическим невыполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банком заемщику 22 мая 2017 года направлено требование о погашении возникшей задолженности, которое ответчиком ФИО1 не исполнено, задолженность не погашена.

Исходя из изложенного, принимая во внимание представленные ответчиком расчеты, сумма основного долга по кредитному договору, просроченные проценты и проценты на просроченный основной долг подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Ответственность может быть предусмотрена законом или договором. Согласно ст. 811 ГК РФ стороны в договоре займа вправе установить ответственность заемщика в случае неисполнения им условий договора займа.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам в виде неустойки в размере 2 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании пени (штрафных санкций) на просроченный платеж за период с 01 сентября 2015 года по 12 октября 2018 года в размере 7970002 руб. 04 коп.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 № 7 (пункт 72), следует, что неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже ставки рефинансирования, определенной Банком России, которая действовала в период нарушения.

Судом произведен расчет штрафных санкций на просроченный платеж за период, заявленный истцом, исходя из ключевой ставки Банка России:

01.09.2015-30.09.2015: 18243,0 х 11% х 30 / 365 = 164,94

01.10.2015-30.10.2015: 36486,0 х 11% х 30 / 365 = 329,87

31.10.2015-30.11.2015: 54729,0 х 11% х 31 / 365 = 511,30

01.12.2015-30.12.2015: 72972,0 х 11% х 30 / 365 = 659,75

31.12.2015-31.12.2015: 91215,0 х 11% х 1 / 365 = 27,49

01.01.2016-01.02.2016: 91215,0 х 11% х 32 / 366 = 877,26 

02.02.2016-29.02.2016: 109458,0 х 11% х 28 / 366 = 921,12

01.03.2016-30.03.2016: 127701,0 х 11% х 30 / 366 = 1151,40

31.03.2016-03.05.2016: 145944,0 х 11% х 34 / 366 = 1491,34

04.05.2016-30.05.2016: 164187,0 х 11% х 27 / 366 = 1332,34

31.05.2016-13.06.2016: 182430,0 х 11% х 14 / 366 = 767,60

14.06.2016-30.06.2016: 182430,0 х 10,5% х 17 / 366 = 889,72

01.07.2016-01.08.2016: 200673,0 х 10,5% х 32 / 366 = 1842,24

02.08.2016-30.08.2016: 218916,0 х 10,5% х 29 / 366 = 1821,31

31.08.2016-18.09.2016: 237159,0 х 10,5% х 19 / 366 = 1292,71

19.09.2016-30.09.2016: 237159,0 х 10% х 12 / 366 = 777,57

01.10.2016-31.10.2016: 255402,0 х 10% х 31 / 366 = 2163,24

01.11.2016-30.11.2016: 273645,0 х 10% х 30 / 366 = 2242,99

01.12.2016-30.12.2016: 291888,0 х 10% х 30 / 366 = 2392,52

31.12.2016-31.12.2016: 310131,0 х 10% х 1 / 366 = 84,74

01.01.2017-30.01.2017: 310131,0 х 10% х 30 / 365 = 2549,02

31.01.2017-28.02.2017: 328374,01 х 10% х 29 / 365 = 2609,0

01.03.2017-26.03.2017: 346617,01 х 10% х 26 / 365 = 2469,05

27.03.2017-30.03.2017: 346617,01 х 9,75% х 4 / 365 = 370,36

31.03.2017-01.05.2017: 364860,01 х 9,75% х 32 / 365 = 3118,80

02.05.2017-02.05.2017: 364860,01 х 9,25% х 1 / 365 = 92,46

03.05.2017-30.05.2017: 383103,01 х 9,25% х 28 / 365 = 2718,46

31.05.2017-18.06.2017: 401346,01 х 9,25% х 19 / 365 = 1932,51

19.06.2017-30.06.2017: 401346,01 х 9% х 12 / 365 = 1187,54 

01.07.2017-31.07.2017: 419589,01 х 9% х 31 / 365 = 3207,27

01.08.2017-30.08.2017: 437832,01 х 9% х 30 / 365 = 3238,76

31.08.2017-17.09.2017: 456075,01 х 9% х 18 / 365 = 2024,22

18.09.2017-02.10.2017: 456075,01 х 8,50% х 15 / 365 = 1593,14

03.10.2017-29.10.2017: 474318,01 х 8,50% х 27 / 365 = 2982,36

30.10.2017-30.10.2017: 474318,01 х 8,25% х 1 / 365 = 107,21

31.10.2017-30.11.2017: 492561,01 х 8,25% х 31 / 365 = 3451,30

01.12.2017-17.12.2018: 510804,01 х 8,25% х 35 / 365 = 4040,95

18.12.2017-04.01.2018: 510804,01 х 7,75% х 35 / 365 = 3796,04

05.01.2018-30.01.2018: 529047,01 х 7,75% х 26 / 365 = 2920,63

31.01.2018-11.02.2018: 547290,01 х 7,75% х 12 / 365 = 1394,47

12.02.2018-28.02.2018: 547290,01 х 7,5% х 17 / 365 = 1911,77

01.03.2018-25.03.2018: 565533,01 х 7,5% х 25 / 365 = 2905,14

26.03.2018-30.03.2018: 565533,01 х 7,25% х 5 / 365 = 561,66

31.03.2018-02.05.2018: 583776,01 х 7,25% х 33 / 365 = 3826,53

03.05.2018-30.05.2018: 602019,01 х 7,25% х 28 / 365 = 3348,22

31.05.2018-02.07.2018: 620262,01 х 7,25% х 33 / 365 = 4065,69

03.07.2018-30.07.2018: 638505,01 х 7,25% х 28 / 365 = 3551,14

31.07.2018-30.08.2018: 656748,01 х 7,25% х 31 / 365 = 4043,94

31.08.2018-16.09.2018: 674991,01 х 7,25% х 17 / 365 = 2279,25

17.09.2018-01.10.2018: 674991,01 х 7,5% х 15 / 365 = 2080,45

02.10.2018-12.10.2018: 693234,01 х 7,5% х 11 / 365 = 1566,90

Всего сумма штрафных санкций составляет: 97850 руб. 63 коп.

Заявленный Банком размер штрафных санкций в связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора суд считает чрезмерным и подлежащим снижению на основании ст. 333 ГК РФ до 97 900 руб. (не ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ), поскольку установленная договором неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, носит компенсационный характер, направлена на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства. Суд также принимает во внимание, что взыскиваемые по кредитному договору проценты в достаточной мере покрывают убытки Банка.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, конкретные обстоятельства дела, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № в общем размере 970112 руб. 83 коп., в том числе основной долг 479501 руб. 27 коп., проценты 392711 руб. 56 коп., штрафные санкции 97900 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 44793 руб., которая подлежит возмещению истцу ответчиком в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 970112 руб. 83 коп., в том числе основной долг 479501 руб. 27 коп., проценты 392711 руб. 56 коп., штрафные санкции 97900 руб.; государственную пошлину в размере 44793 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл в апелляционном порядке через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья С.Г. Орлова

Мотивированное решение составлено 23 ноября 2018 года.