Дело № 2–383/2020

УИД: 52RS0048-01-2020-000679-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сергач. 28 июля 2020 года.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Л.Н. Черновской, 

при секретаре судебного заседания Колякиной О.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту «Банк») обратилось в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.05.2017 в размере 580479,51 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 004,8 руб. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 22 мая 2017 в «Банк» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика – ФИО1 

23 мая 2017 «Банком» было направлено Уведомление № о зачислении денежных средств. Банком было принято решения об акцепте настоящего Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения. 

Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор № между «Банком» и заемщиком считается заключенным с даты акцепта «Банком» настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. 

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету. 

Согласно условиям Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. 

В соответствии с Предложением Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18 % годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались, предусмотренные Кредитным договором, сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Истец 04.02.2020 направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. 

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 06.03.2020 задолженность Заемщика перед «Банком» составила 580 479,51 руб., в т.ч.: по кредиту – 532 214,55 руб., по процентам – 42997,15 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита -3824,98 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1442,83 руб. 

На основании ст. ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23.05.2017 в размере 580479,51 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 004,8 руб. 

Истец « ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ответчик ФИО1 о времени, дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Представитель истца в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, иск удовлетворить. 

Судебное извещение, направленное по месту постоянного проживания ответчиком ФИО1 не было получено и вернулось в суд в связи «с истечением срока хранения».

Согласно статье 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд заблаговременно направил заказными письмами с уведомлением в адрес ответчика по месту его жительства судебные документы, извещение, однако они им не были получены и вернулись в суд в связи с истечением срока хранения. Поскольку ответчик самостоятельно распорядился своим правом не получать судебные извещения по своему месту жительства, то они считаются доставленными, а ответчик извещённым о времени и месте рассмотрения дела.

Данные обстоятельства в соответствии ч.3 и 5 ст.167 ГПК РФ являются основанием для рассмотрения дела в отсутствие ответчика и представителя истца. 

Изучив исковое заявление, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, суд исковые требования «Банка» находит подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.432 Гражданского Кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ определено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ). 

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Установлено, что на основании заявления- предложения ФИО1 на заключение кредитного договора, между «Банком» и ФИО1 23 мая 2017 года заключен кредитный договор за № (далее по тексту «кредитный договор»), по условиям которого «Банк» предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 1 000 000 руб., под 18.00% годовых, на срок уплаты по 22.07.2021, считая с даты фактического предоставления, путем зачисления указанной суммы, на банковский счет заемщика за номером №, открытый у кредитора. В соответствии с условиями «кредитного договора» заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование равными долями в сумме по 28580 руб., начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, ежемесячно не позднее каждого 22 числа. Вся сумма займа по «кредитному договору» «Банком» перечислена 23 мая 2017 года на расчетный счет заемщика указанный в «кредитном договоре».

Данные обстоятельства не оспорены ответчиком ФИО1, подтверждаются исследованными судом копиями: предложения о заключении кредитного договора (л.д.32-35), уведомления о зачислении денежных средств (л.д.36), выписки по счету (л.д.15-26), свидетельствуют об исполнении «Банком» взятых обязательств по «кредитному договору».

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

При этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Предложения заемщик-ответчик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита не позднее 22 числа каждого месяца.

Установлено, что обязательства по договору ответчиком исполнены не надлежащим образом.

Как, следует из представленной «Банком» расчета задолженности по «кредитному договору», ответчик ФИО1 многократно нарушала условия договора о возврате обусловленной суммы займа (кредита) и уплате процентов (л.д. 10-15).

Согласно п.5.1, 5.1.1 Предложения, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по Договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий Договора: при нарушении Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

«Банком» ответчику направлялось письменное требование от 04.02.2020 года о досрочном возврате всей суммы задолженности, в том числе задолженности по основному долгу и сумме начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору (л.д.37). Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно пункту 12 Предложения при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Клиент уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установленные судом обстоятельства в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ ответчиком не оспорены, суду не представлено возражение, а также каких–либо доказательств опровергающих доводы «Банка» о многократном и длительном нарушении условий «кредитного договора» по своевременному, полному погашению кредита и уплате процентов или отсутствия задолженности по «кредитному договору».

От ответчика не поступило возражений относительно условий договора потребительского кредита, как ввиду его кабальности, так и по иным основаниям, не заявлялись требования об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Как следует из разъяснений, данных в п.п.71 и 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7, при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушениям обязательства.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. l ст. 56 ГПК РФ, ч. l ст. 65 АПК РФ).

Ответчиком не заявлено и не представлено каких-либо доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора.

Сумма заявленной истцом неустойки не завышена, предусмотрена «кредитным договором» и соразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи, с чем суд не усматривает оснований для ее уменьшения. 

При таких обстоятельствах, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 условий «кредитного договора» по возврату кредита и уплате процентов за пользование. 

Из расчета задолженности, представленного «Банком», задолженность ФИО1 по «кредитному договору» по состоянию на 06.03.2020 составляет 580 479,51 руб., в т.ч.: по кредиту – 532 214,55 руб., по процентам – 42997,15 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита -3824,98 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1442,83 руб. 

Правильность расчётов по основному долгу, процентам ответчиком ФИО1 в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ не оспорен, свой расчёт суду не представлен. 

Представленный расчёт принимается судом, поскольку он произведен в соответствии с условиями «кредитного договора», не противоречит законодательству Российской Федерации, арифметически правилен. 

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств. 

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

По смыслу приведённых норм вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (П.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

Ответчиком не заявлено и в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии своей вины в нарушении обязательств, предусмотренных «кредитным договором».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по «кредитному договору», в связи с чем с него подлежит взысканию досрочно вся задолженность по «кредитному договору», образовавшаяся по состоянию на 06.03.2020 в размере 580 479,51 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Установлено, что «Банком» по делу были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 9004,80 руб. при подаче иска в суд по платежному поручению № от 06.05.2020 (л.д.2).

Поскольку иск «Банка» удовлетворен, расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 438, 809-811 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ районный суд,

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (сокращённое наименование ПАО «БАНК УРАЛСИБ») с ФИО1 задолженность по кредитному договору №-№ от 23 мая 2017 г. по состоянию на 06.03.2020 в размере 580 479 ( пятьсот восемьдесят тысяч четыреста семьдесят девять) руб. 51 коп., в т.ч.: по кредиту – 532 214,55 руб., по процентам – 42997,15 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита -3824,98 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1442,83 руб. 

а также расходы по госпошлине в размере 9004 ( девять тысяч четыре) руб.04 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий судья: Л.Н. Черновская 

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июля 2020 г.