Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А. 

при секретаре Таланкиной А. С.

с участием представителя ответчика администрации города Катайска

ФИО2,

ответчика ФИО3

рассмотрел в открытом судебном заседании 10 февраля 2020 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-10/2020 (2-347/2019) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к администрации города Катайска, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, принадлежащему умершему ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 286092,24 рублей за счет наследственного имущества и обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 29,4 кв. м., установив начальную продажную цену в размере 387000 рублей. Указав, что в случае установления наследников привлечь их соответчиками, в случае отсутствия наследников считать имущество выморочным и привлечь в качестве ответчика администрацию Катайского района. 

Исковые требования обоснованы тем, что 24.07.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, договор залога №, по условиям которых сумма кредита составляет 289800 рублей, процентная ставка – 18,9 % годовых, кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), которым является квартира, расположенная по вышеуказанному адресу. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 387000 рублей. 28.01.2019 ФИО1 умер. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.10.2019 составляет 286092,24 рубля, в том числе просроченный основной долг – 261674,16 рублей, просроченные проценты за кредит – 17735,28 рублей, проценты по просроченной ссуде – 3418,68 рублей, неустойка по ссудному договору – 2030,67 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1233,45 рублей (л. д. 4-6). 

Из письменных пояснений истца, поступивших 04.12.2019 и 04.02.20202, следует, что за страховым возмещением в банк обращалась, а также копию свидетельства о смерти предоставила ФИО3 По информации, полученной истцом, ей было отказано в страховом возмещении. Последний взнос на счет заемщика производился 10.01.2019 в размере 31000 рублей, денежные средства списывались ежемесячно в размере аннуитетных платежей. 24.05.2019 в счет погашения задолженности по кредитному договору со счета заемщика списаны последние доступные к списанию денежные средства в размере 525,56 рублей. Условия программы добровольной финансовой и страховой защиты содержатся в заявлении о подключении данной услуги и подписаны ФИО1 ФИО3 через ПАО «Совкомбанк» направлено заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» о страховом возмещении. Банк выполнил все действия, направленные на рассмотрение данного заявления страховой компанией. Однако, согласно ответу ООО СК «ВТБ Страхование» причина смерти заемщика не является страховым случаем согласно страховой программы, к которой был подключен заемщик. Он был подключен к Программе страхования № 1, банком удержано из платы за Программу 20,02 % в счет компенсации страховых премий. Также сообщает ПАО «Совкомбанк», что не возражает против исключения Администрации г. Катайска из числа ответчиков (л. 

<

...>).

Определениями суда от 14.11.2019 и от 12.12.2019 к участию в деле в качестве ответчика привлечена администрация города Катайска Курганской области, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО3 (л. 

<

...>).

Определением суда от 26.12.2019 ФИО3 исключена из числа третьих лиц и вместе ФИО4 привлечена к участию в деле в качестве ответчиков (л. д. 126-128).

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 6).

Представитель ответчика администрации города Катайска ФИО2, действующая на основании доверенности от 01.11.2019 (л. д. 141), в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство об исключении администрации города Катайска из числа ответчиков, поскольку установлено, что у умершего имеются наследники, которые фактически приняли наследство.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что после смерти брата она с согласия сестры ФИО4 отдала его личные вещи, документы взяла себе на хранение, копию свидетельства о его смерти передала в банк, также обращалась с заявлением в страховую компанию о выплате страхового возмещения для погашения долга по кредиту брата, но ей было отказано. С заявлениями к нотариусу о принятии наследства и об отказе от наследства после смерти ФИО1 ни она, ни её сестра не обращались. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, представила заявление о невозможности присутствовать на суде по состоянию здоровья, ходатайства об отложении судебного заседания не представила, указав, что не возражала против предложения отдать носильные вещи брата (л. д. 209).

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела (л. 

<

...>), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к администрации города Катайска, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению частично.

Поскольку ПАО «Совкомбанк» не обращалось в суд с письменным заявлением о прекращении производства в отношении ответчика Администрации города Катайска в связи с отказом от предъявления к ней требований, суд рассматривает заявленные исковые требования ко всем ответчикам, привлеченным по данному делу. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с положениями статей 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с последующими изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

В п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено в п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В судебном заседании установлено, что 24.07.2018 ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № (л. д. 16-21), в соответствии с которым ему предоставлен кредит на сумму 289800 рублей на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 20,40 % годовых с уплатой ежемесячного платежа, указанного в графике платежей (п. п. 1.1-11.1 кредитного договора). При оказании дополнительных добровольных услуг, оказываемых кредитором за плату заемщику, процентная ставка снижается до 18,90 % (п. 1.15 кредитного договора). 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и в порядке, установленном договором (п. 7.1.1 кредитного договора). 

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный денно просрочки, штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщиком, установленной договором (п. 1.13 кредитного договора). 

В соответствии с графиком платежей, выданным ФИО1 в дату подписания кредитного договора, ежемесячный платеж составляет 7894,94 рубля, в который входит уплата сумма основного долга, сумма процентов и ежемесячная комиссия за услугу СовкомLine, последний платеж 24.07.2023 составляет 7 894,45 руб. (л. д. 21 на обороте-22). 

В этот же день ФИО1 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования (страховые события по программе № 1) на срок 1 год (л. 

<

...>), заявление на включение в Программу страхования (страхование имущества) на весь срок кредитного договора (л. д. 31), заявление на включение в Программу страхования (страхование титула) на весь срок кредитного договора (л. д. 32), заявление на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания СовкомLine (л. д. 33), заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты (л. д. 33 на обороте), заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ» (л. д. 34), заявление на списание платы за страхование за счет кредитных средств (л. д. 35). 

ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, заемщику ФИО1 на счет перечислены денежные средства в размере 286092,24 рублей, в том числе для оплаты защиты включения в программы страхования в размере 36102,5 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 9-12) и не оспаривается в судебном заседании. 

Также 24.07.2018 ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» договор залога (ипотеки) № (л. д. 23-26), в соответствии с которым ФИО1 (залогодатель) передает в залог ПАО «Совкомбанк» (залогодержателю) принадлежащее ему недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 29,4 кв. м., расположенную по адресу: ..., в обеспечение исполнения обязательства залогодателя по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 24.07.2018. В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований, включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом составляет 387000,00 рублей. 

Согласно представленным истцом расчетом, который не оспаривается сторонами, признается судом правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, по состоянию на 1 октября 2019 года задолженность по кредитному договору составляет 286092,24 рубля, в том числе просроченный основной долг – 261674,16 рублей, просроченные проценты за кредит – 17735,28 рублей, проценты по просроченной ссуде – 3418,68 рублей, неустойка по ссудному договору – 2030,67 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1233,45 рублей (л. д. 13-15). 

28 января 2019 года ФИО1 умер, причиной смерти явилось «новообразование злокачественное глотки первичное» (л. д. 69). 

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Кодексом. 

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с положениями 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (п. 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (п. 2).

В силу п. 1 ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (п. 3).

В силу положений ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Пунктом 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации по долгам наследодателя в солидарном порядке отвечают наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства по правилам ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из представленной информации нотариуса Катайского нотариального округа Курганской области следует, что наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего 28.01.2019, не заводилось (л. д. 66). 

В судебном заседании установлено из пояснений ответчика ФИО3, письменного заявления ФИО4, что ФИО3 и ФИО4, являются родными сестрами умершего ФИО1, у которого других близких родственников не имеется. Они вместе осуществили похороны брата, после которых решили личные вещи умершего (одежду) отдать, поэтому ФИО3 забрала их себе, выстирала и потом передала знакомому, до истечения 6 месяцев был отремонтирован стояк в спорной квартире, ключи от которой и документы брата находятся у ФИО3

Таким образом, ФИО3 и ФИО4, являющиеся наследниками второй очереди, после смерти брата ФИО1 совершили фактические действия по принятию наследства в срок до истечения шести месяцев со дня смерти наследодателя. 

Следовательно, к ФИО3 и ФИО4 при принятии наследства перешли и принадлежавшие наследодателю ФИО1 обязательства по кредитному договору № от 24.07.2018 в пределах стоимости принятого наследства.

В состав наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, входит квартира, расположенная по адресу: ..., общей площадью 29,4 кв. м. (л. д. 83-85). 

При определении стоимости наследственного имущества – спорной квартиры с учетом мнения сторон судом принимается во внимание оценочная стоимость залога, определенная по договору залога (ипотеки) № от 24.07.2018, в размере 387000,00 рублей. 

Таким образом, надлежащими ответчиками по заявленным требованиям являются ФИО3 и ФИО4, поскольку они приняли наследство, и с них солидарно подлежит взысканию задолженность по спорному кредитному договору в пределах стоимости, перешедшего к ним наследственного имущества. 

Поскольку спорная квартира не относится к выморочному имуществу, Администрация города Катайска не является надлежащим ответчиком.

Согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении на неотделимые улучшения предмета залога от 24.07.2018 ФИО1 просил одновременно с предоставлением ему кредита включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты от возможности наступления страховых случаев, в том числе смерти заемщика. Он понимал и был согласен с тем, что выгодоприобретателем по договору добровольного группового (коллективного) страхования в случае его смерти будут являться его наследники, сумма страхового возмещения по Программе составляет задолженность заемщика по кредитному договору на дату наступления страхового случая (л. д. 28 на обороте-29). 

Кроме того, ФИО1 подписал еще и заявление на включение в Программу добровольного страхования, а именно: в Программу № 1, страховым событием по которой является, в том числе смерть в результате несчастного случая или болезни. При чем в данном заявлении указано, что не подлежат страхованию по Программе № 1 категории лиц, перенесшие инсульт, инфаркт миокарда, операции на сердце; страдавшие или страдающие следующими заболеваниями: стенокардия, ишемическая болезнь сердца, аритмия, артериальная гипертензия, сердечная недостаточность, любая форма паралича, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, терминальная почечная недостаточность, гепатит В и/или С и/или D, сахарный диабет, злокачественные заболевания крови, онкологические заболевания. Подписывая данное заявление, ФИО1 назначил выгодоприобретателями по Договору страхования в случае его смерти – его наследников, при наступлении страхового случая без дополнительного распоряжения его наследников распорядился засчитать сумму страхового возмещения на его банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк». Он также согласен с тем, что в случае сокрытия или предоставления им заведомо ложной информации о состоянии своего здоровья на момент подписания данного заявления, договор страхования в отношении него будет являться недействительным с момента включения его в список застрахованных лиц (л. д. 30).

Из представленных выписок из истории болезни ФИО1 и информации ГБУ «Катайская ЦРБ» следует, что в ГБУ «Городская больница города Каменск-Уральский» с 26.02.2014 он состоял на «Д» учете у кардиолога с диагнозом «...», за последние 5 лет были следующие обращения: 14.03.2014 - диагноз «...», 07.04.2014 – диагноз «...», 17.07.2017 – диагноз «...», 24.08.2017 - диагноз «...», 13.10.2017 – перенес операцию по поводу ..., 06.02.2018 - диагноз «...» (л. 

<

...>). Кроме того, не регулярно он наблюдался в поликлинике ГБУ «Катайская ЦРБ», диагноз: «...», в мае 2017 года заподозрено ..., 23.10.2018 консультировался ..., диагноз «...» (л. д. 200). 

Из письменной информации истца, пояснений ответчика ФИО3 следует, что ФИО3 через ПАО «Совкомбанк» обращалась в ООО СК «ВТБ Страхование» о страховом возмещении, однако ей было отказано, поскольку причина смерти ФИО1 не является страховым случаем согласно программе, к которой он был подключен (л. 

<

...>). 

Заболевания - ..., ..., ... были выявлены до заключения ФИО1 кредитного договора с ПАО «Совкомбанк», в связи с чем его смерть не является страховым случаем. 

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3). 

Абзацем 3 пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно положениям статей 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. В случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю (пункт 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона; 7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

В ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Учитывая, что обеспечением исполнения обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: ..., суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенную квартиру путем её продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 387000,00 рублей.

В соответствии с частью 1 статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования к ФИО3 и ФИО4 удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с них солидарно в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к администрации города Катайска, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.07.2018 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в сумме 286092 (Двести восемьдесят шесть тысяч девяносто два) рубля 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12060 (Двенадцать тысяч шестьдесят) рублей 92 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: 

- квартиру, назначение: жилое, общая площадь 29,4 кв. м., этаж 2, расположенную по адресу: ..., кадастровый №; способ реализации имущества: публичные торги; установить начальную продажную цену в размере 387 000 (Триста восемьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек. 

Денежные средства, вырученные от продажи квартиры, расположенной по адресу: ..., в сумме 286 092 рубля 24 копейки перечислить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» для погашения задолженности по кредитному договору № от 24.07.2018, остальную сумму перечислить ответчикам ФИО3 и ФИО4 по 1/2 доле.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать в связи с необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2020 года.