Дело №2-678/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ---- в сумме 252877 рублей 97 копеек и о расторжении указанного кредитного договора.

В обоснование иска сослалось на то, что между ОАО АКБ «Российский капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком ---- заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым ФИО1 получила кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязанности не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не перечисляются. ---- истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое ФИО1 до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ---- задолженность ФИО1 перед истцом составила 252877 рублей 97 копеек, в том числе: 99904 рубля 70 копеек – задолженность по возврату основного долга, 88191 рубль 20 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 64782 рубля 07 копеек – задолженность по уплате неустойки (л.д.3-5). 

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3-5, 58, 77).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания, в направленных в суд возражениях на исковое заявление просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявила о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступил до ----. Указала, что истцом не представлено доказательств направления в ее адрес и получения требования банка о расторжении кредитного договора. Также полагала, что заявленная истцом к взысканию неустойка несоразмерна последствиям неисполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем просила ее снизить. Указала, что условия кредитного договора о начислении неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом являются ничтожными. Представила контррасчет, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору за период с ---- по ---- составила 174409 рублей 59 копеек (л.д.59, 68-73).

Судом в соответствии со ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

---- между ОАО АКБ «Российский капитал» (после изменения наименования - АО «Банк ДОМ.РФ») (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому ответчик получил потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых). Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> 27 числа каждого месяца, начиная с ---- за исключением последнего платежа ---- в размере 

<

данные изъяты> 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком погашения кредита (л.д.11-12); персональным заявлением-анкетой заемщика (л.д.13-14); общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредита (л.д.15, 16-33); выпиской по счету (л.д.37-38); расчетом задолженности (л.д.34-36); решением единственного акционера АО АКБ «Российский капитал» (л.д.46).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п.4.1 кредитного договора, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий кредитного договора. С ---- внесение ежемесячных платежей по кредитному договору не производилось. Всего за период с ---- по ---- ответчиком уплачено 27500 рублей, в том числе: в счет возврата основного долга – 6830 рублей 48 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 19956 рублей 46 копеек, в счет уплаты неустойки по основному долгу – 56 рублей 54 копейки, в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 156 рублей 52 копейки, в счет уплаты комиссии – 500 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.34-36); выпиской по счету (л.д.37-38).

---- АО «Банк ДОМ.РФ» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д.39, 40-41). 

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 г.Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области мирового судьи судебного участка №4 г.Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области от 12 марта 2021 года в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, вынесенный ---- мировым судьей судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ---- был отменен (л.д.65, 66, 67).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ----, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 252877 рублей 97 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 99904 рубля 70 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 57164 рубля 14 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом по кредиту – 31027 рублей 06 копеек, задолженность по уплате неустойки по просроченному основному долгу – 37534 рубля 74 копейки, задолженность по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 27247 рублей 33 копейки (л.д.34-36).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку при списании банком денежных средств в счет уплаты неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом, ответчик не имел просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом и возврату основного долга, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.34-36) и графиком погашения кредита (л.д.11-12).

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1, обязанная возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.450, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении указанного кредитного договора № от ----.

Доводы ФИО1 о том, что АО «Банк ДОМ.РФ» в ее адрес не направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат отклонению, поскольку опровергаются требованием банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ---- и о расторжении кредитного договора № от ---- (л.д.39), а также списком внутренних почтовых отправлений от ---- (л.д.40-41).

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз.1 и абз.3 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Из материалов дела следует, что требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ---- и о расторжении кредитного договора № от ---- АО «Банк ДОМ.РФ» направлялось по адресу: 

<

адрес>, указанному ответчиком при заключении кредитного договора, совпадающему с адресом регистрации ФИО1 по месту жительства (л.д.8, 39, 40-41, 42-43, 57).

В связи с изложенным, риск неполучения указанного требования банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора несет ФИО1

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом АО «Банк ДОМ.РФ» срока исковой давности для защиты нарушенного права (л.д.67-71).

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено в судебном заседании возврат суммы основного долга по кредитному договору, уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты>, начиная с ---- по ----.

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору АО «Банк ДОМ.РФ», реализуя предоставленное п.2 ст.811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» право, потребовало от ФИО1 досрочно погасить задолженность по кредитному договору, в связи с чем ---- (30 календарных дней с даты направления требования) вся задолженность по кредитному договору является просроченной.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу п.2 ст.811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

АО «Банк ДОМ.РФ» ранее обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от ----, направив его почтовым отправлением 10 февраля 2021 года (л.д.61-53, 64).

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 г.Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области мирового судьи судебного участка №4 г.Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области от 12 марта 2021 года в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, вынесенный ---- мировым судьей судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ---- был отменен (л.д.65, 66, 67).

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось ----, направив его почтовым отправлением (л.д.54), т.е. в течение шести месяцев с момента вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что в период времени с даты направления истцом заявления о внесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (----) до вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа (----), составляющий 1 месяц 3 дня, течение срока исковой давности приостанавливалось, в удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- по платежам, обязанность по внесению которых возникла у ФИО1 до ---- (срок уплаты по графику погашения кредита ----), в том числе неустойки, надлежит отказать.

Согласно графику платежей ФИО1 за период с ---- (срок платежа по графику – ----) по ---- (дата последнего платежа по кредитному договору) обязана возвратить сумму основного долга по кредитному договору в размере 85939 рублей 94 копейки и уплатить проценты за пользование кредитом за период с ---- (срок платежа по графику – ----) по ---- (дата истечения установленного в требовании срока погашения задолженности) в размере 26639 рублей 01 копейка (л.д.11-12), что также подтверждается расчетом задолженности (л.д.34-36).

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ---- по возврату суммы основного долга в размере 85939 рублей 94 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 26639 рублей 01 копейка.

Также с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию проценты за пользование просроченным основным долгом по кредитному договору за период с ---- (срок платежа по графику – ----) по ---- (период определен истцом) в сумме 32682 рубля 26 копеек, исходя из следующего расчета:

- с ---- по ----

1525,34 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 28 дн. = 26,8 руб.

- с ---- по ----

3131,4 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 31 дн. = 60,91 руб.

- с ---- по ----

4609,81 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 31 дн. = 89,66 руб.

- с ---- по ----

6116,97 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 30 дн. = 115,14 руб.

- с ---- по ----

7741,37 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 30 дн. = 145,71 руб.

- с ---- по ----

9357,79 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 31 дн. = 182,01 руб.

- с ---- по ----

10956,56 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 31 дн. = 213,10 руб.

- с ---- по ----

12586,43 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 32 дн. = 252,70 руб.

- с ---- по ----

14201,95 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 29 дн. = 258,40 руб.

- с ---- по ----

15985,0 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 30 дн. = 300,87 руб.

- с ---- по ----

17756,58 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 32 дн. = 356,50 руб.

- с ---- по ----

19475,90 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 30 дн. = 366,58 руб.

- с ---- по ----

21313,19 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 28 дн. = 374,42 руб.

- с ---- по ----

23266,20 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 33 дн. = 481,71 руб.

- с ---- по ----

25056,79 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 28 дн. = 440,18 руб.

- с ---- по ----

27075,56 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 31 дн. = 526,61 руб.

- с ---- по ----

29018,93 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 32 дн. = 582,61 руб.

- с ---- по ----

30964,46 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 29 дн. = 563,39 руб.

- с ---- по ----

33052,50 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 29 дн. = 601,38 руб.

- с ---- по ----

85939,94 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365дн. * 97 дн. = 5230,10 руб.

- с ---- по ----

85939,94 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 366 дн. * 366 дн. = 19680,25 руб.

- с ---- по ----

85939,94 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% *22,9% / 365 дн. * 34 дн. = 1833,23 руб.

Итого, 32682 рубля 26 копеек.

АО «Банк ДОМ.РФ» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом надлежит отказать.

Также суд полагает подлежащими частичному удовлетворению исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» в части взыскания неустойки.

Размер неустойки по просроченному основному долгу за период с ---- по ---- (период определен истцом) составляет 28175 рублей 98 копеек, исходя из следующего расчета:

- с ---- по ----

1525,34 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 28 дн. = 23,07 руб.

- с ---- по ----

3131,4 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 52,42 руб.

- с ---- по ----

4609,81 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 77,17 руб.

- с ---- по ----

6116,97 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 30 дн. = 99,10 руб.

- с ---- по ----

7741,37 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 30 дн. = 125,41 руб.

- с ---- по ----

9357,79 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 156,65 руб.

- с ---- по ----

10956,56 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 183,42 руб.

- с ---- по ----

12586,43 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 32 дн. = 217,50 руб.

- с ---- по ----

14201,95 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 29 дн. = 222,41руб.

- с ---- по ----

15985,0 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 30 дн. = 258,96 руб.

- с ---- по ----

17756,58 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 32 дн. = 306,84 руб.

- с ---- по ----

19475,90 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 30 дн. = 315,51 руб.

- с ---- по ----

21313,19 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 28 дн. = 322,26 руб.

- с ---- по ----

23266,20 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 33 дн. = 414,61 руб.

- с ---- по ----

25056,79 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 28 дн. = 378,86 руб.

- с ---- по ----

27075,56 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 453,25 руб.

- с ---- по ----

29018,93 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 32 дн. = 501,45 руб.

- с ---- по ----

30964,46 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 29 дн. = 484,91 руб.

- с ---- по ----

33052,50 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 29 дн. = 517,61 руб.

- с ---- по ----

85939,94 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 97 дн. = 4501,54 руб.

- с ---- по ----

85939,94 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 366 дн. = 16985,17 руб.

- с ---- по ----

85939,94 руб. (сумма просроченного основного долга) / 100% * 0,054% * 34 дн. = 1577,86 руб.

Итого, 28175 рублей 98 копеек.

Размер неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ---- (период определен истцом) составляет 11448 рублей 77 копеек, исходя из следующего расчета:

- с ---- по ----

1563,64 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 28 дн. = 23,65 руб.

- с ---- по ----

3046,56 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 51,0 руб.

- с ---- по ----

4657,13 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 77,96 руб.

- с ---- по ----

6238,95 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 30 дн. = 101,07 руб.

- с ---- по ----

7741,37 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 30 дн. = 125,41 руб.

- с ---- по ----

9213,93 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 154,25 руб.

- с ---- по ----

10704,14 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 179,19 руб.

- с ---- по ----

12163,25 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 32 дн. = 210,18 руб.

- с ---- по ----

13636,71 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 29 дн. = 213,55 руб.

- с ---- по ----

14942,64 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 30 дн. = 242,07 руб.

- с ---- по ----

16260,04 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 32 дн. = 280,98 руб.

- с ---- по ----

17629,70 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 30 дн. = 285,61 руб.

- с ---- по ----

18881,39 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 28 дн. = 285,49 руб.

- с ---- по ----

20017,36 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 33 дн. = 356,71 руб.

- с ---- по ----

21315,75 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 28 дн. = 322,3 руб.

- с ---- по ----

22385,96 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 31 дн. = 453,25 руб.

- с ---- по ----

23531,57 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 32 дн. = 406,63 руб.

- с ---- по ----

24675,12 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 29 дн. = 386,42 руб.

- с ---- по ----

25676,06 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 29 дн. = 402,09 руб.

- с ---- по ----

25676,06 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 97 дн. = 1344,92 руб.

- с ---- по ----

25676,06 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 366 дн. = 5074,62 руб.

- с ---- по ----

25676,06 руб. (просроченные проценты) / 100% * 0,054% * 34 дн. = 471,42 руб.

Итого, 11448 рублей 77 копеек.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» надлежит взыскать неустойку по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом за период с ---- по ---- в размере 28175 рублей 98 копеек и 11448 рублей 77 копеек соответственно.

АО «Банк ДОМ.РФ» в удовлетворении остальной части иска к ФИО1 о взыскании неустойки по кредитному договору надлежит отказать. 

При этом, исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и суммы основного долга по кредитному договору, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России – 5,5% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые надлежащим образом не исполняются с апреля 2017 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ФИО1 от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.

Доводы ФИО1 о незаконности начисления неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом судом отклоняются, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права.

В соответствии с п.2 ст.317.1 ГК РФ, п.5 ст.395 ГК РФ по общему правилу начисление процентов на проценты не допускается.

Вместе с тем, следует различать проценты, представляющие собой плату за пользование деньгами, и проценты, представляющие собой меру ответственности за нарушение обязательства, либо неустойку, они различны по своей правовой природе.

Как разъяснено в п.33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности. За просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за кредит, допустимо применять ответственность в виде неустойки.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге и в случаях предусмотренных договором на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование кредитом подлежит начислению неустойка.

Возможность начисления неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом предусмотрена п.12 заключенного между сторонами кредитного договора (л.д.9).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10188 рублей 47 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (6000,0 руб. (уплаченная при подаче иска госпошлина по требованию о расторжении кредитного договора) + 4188,47 руб. (5728,78 руб. (уплаченная при подаче иска государственная пошлина по требованию о взыскании задолженности) * 184885,96 руб. (размер удовлетворенных судом требований без учета уменьшения размера неустойки) / 252877,97 руб. (размер заявленных исковых требований)).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ----, заключенный между открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (после смены наименования - акционерное общество «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 184885 рублей 96 копеек, судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 10188 рублей 47 копеек, всего 195074 рубля 43 копейки.

Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2021 года

Судья Тимонцев В.И