Дело № 2-626/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2017 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Риффель В.В.,

при секретаре Иванове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнении соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 241 300 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 241 300 рублей, проценты за пользование кредитом 27,88% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 256 476 руб. 93 коп., а именно: просроченный основной долг 222 707 руб. 19 коп.; начисленные проценты 13 369 руб. 24 коп.; штрафы и неустойки 20 400 руб. 50 коп. Во исполнении Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка: акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование банка АО «Альфа-Банк». Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 707 руб. 19 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 5 764 руб. 77 коп.

В последующем АО «Альфа-Банк» уточнило исковые требования, указав, что после подачи искового заявления в суд, ФИО1 частично оплатил сумму долга, в связи с чем, в настоящее время задолженность ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 189 359 руб. 31 коп., в том числе: 168 958 руб. 81 коп. – основной долг, 3 547 руб. 03 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 16 853 руб. 47 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 958 руб. 81 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 5 764 руб. 77 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом. В представленном в суд письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что им частично произведена оплата по кредитному договру. В случае удовлетворения заявленных требований просил уменьшить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч. 3 ст. 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которой договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем», главы 42 настоящего кодекса.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время АО «Альфа-Банк») с заявлением на получение кредита путем выдачи ему кредитной карты (для клиентов Блока «Розничный Бизнес» ОАО «Альфа-Банк») с лимитом кредитования 8 000руб., в котором просил заключить с ним соглашение о кредитовании, открыть на его имя счета кредитной карты. 

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого общество предоставило ответчику кредитную карту, процентная ставка по кредиту - 27,99% годовых, лимит кредита был установлен в сумме 182 800 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 была получена банковская карта VISA PLATINUM, счет кредитной карты №, что подтверждается его распиской в получении банковской карты.

Согласно выписке по счету кредитной карты ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно Приложения №7 к Распоряжению ОАО «Альфа-Банк» Обще условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО ««Альфа-Банк» (Общие условия кредитования), Клиент обязан погашать в течение 20-ти календарных дней, начиная со дня, следующего после дня начала платежного периода, указанного в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Размер минимального платежа составляет сумму равную 10% от общей суммы задолженности по Кредиту, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании, на день начала платежного периода, указанный в Уведомлении об индивидуальных условиях.

Судом также установлено, что сумма займа подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей не позднее 14 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа путем внесения наличных денежных средств на счет кредитной карты, с которого банк производит их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно п. 6.5. Общих условий кредитования погашение задолженности перед Банком по Соглашению о кредитовании за счет собственных средств Клиента производится в следующем порядке: в первую очередь – штраф за образование просроченной задолженности; во вторую очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом; в третью очередь – неустойка за просрочку погашения сумм Кредита; в четвертую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом; в пятую очередь – просроченная сумма Кредита; в шестую очередь начисленные проценты за пользование Кредитом; в седьмую очередь – сумма кредита. 

В случае нарушения Клиентом сроков, погашения Минимального платежа, или задолженности по кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку штраф в соответствии с Тарифами банка и неустойки в соответствии с п.2.7 Общих условий кредитования (п.7.1 Общих условий).

Согласно п. 2.7 Общих условий Банк списывает в безакцептном порядке со Счета Кредитной карты неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, указанных в п.2 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с Тарифами Банка. 

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка: акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование банка АО «Альфа-Банк».

Из материалов дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял свои обязательства перед кредитором по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

Как следует из уточненного искового заявления сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по соглашению № о кредитовании на получение кредитной карты составляет 189 359 руб. 31 коп., в том числе: 168 958 руб. 81 коп. – основной долг, 3 547 руб. 03 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 16 853 руб. 47 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга. Суд, соглашается с представленным истцом расчетом.

Ответчик, доказательств, подтверждающих факт погашения кредита, не представил.

Вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга, начисленной суммы неустойки, действующей ставки рефинансирования, суд считает, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору и полагает возможным уменьшить размер неустойки неустойка за несвоевременную уплату процентов с 3 547 руб. 47 коп. до 1 000 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга с 16 853 руб. 47 коп. до 5 000 руб. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по соглашению № № о кредитовании на получение кредитной карты в сумме 174 958 руб. 81 коп., в том числе: 168 958 руб. 81 коп. – основной долг, 1 000 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 5 000 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 764 руб. 77 коп., исходя из первоначального размера заявленных требований – 256 476 руб. 93 коп. 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Альфа-Банк» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований 4 699 руб. 18 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 174 958 рублей 81 копейку, а также 4 699 рублей 18 копеек в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины, а всего 179 657 рублей 99 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд.

Судья В.В. Риффель

Мотивированное решение изготовлено: 10.05.2017 года.