Дело № 2-163/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2019 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Мочаловой О.И., 

при секретаре Юткиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав следующее. 

15.01.2014 Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 39,9% годовых. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 (решение № 01/16 от 25.01.2016) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредита по программе «кредит наличными», тарифах по программе «кредит наличными». Вышеперечисленные документы по кредиту, а так же график погашения платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем имеются соответствующие отметки в п.п. 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствие с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. 

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике, врученном ей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование выполнено не было. На 24.09.2018 размер задолженности за период с 15.09.2014 по 08.10.2018 составляет 359 991,01 руб.. 

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 15.01.2014 № в сумме 359 991,01 руб., из которых: 182 604,90 руб. – задолженность по процентам, 136 211,11 руб. – задолженность по основному долгу, 9 000 руб. – задолженность по комиссиям, задолженность по страховкам – 32 175 руб., а также государственную пошлину в размере 6 799,91 руб. 

Представитель истца – ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила заявление, из которого следует, что с исковыми требованиями согласна частично в части основного долга и начисленных процентов, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, требования о взыскании платы за страховку оставить без удовлетворения, взыскать расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Исходя из п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.п. 1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 15.01.2014 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 39,9% годовых.

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а так же комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указан в заявлении. Размер комиссий указан в Тарифах и Условиях. 

Согласно, графику платежей ответчик обязался осуществлять погашение кредита аннуитентными платежами по 13 000 руб. ежемесячно. 

Исполнение обязательств согласно ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при этом условие об обеспечении исполнения обязательства в виде страхования жизни и трудоспособности включается в договор на основании достигнутого между сторонами соглашения, что не противоречит действующему законодательству.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

При толковании условий договора в соответствии с пунктом 1 статьи 431 названного Кодекса судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

У суда не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора стороны были не свободны при определении его условий, в которых они были вольны и которые они таким образом приняли.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным. Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 (решение № 01/16 от 25.01.2016) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 

В соответствии с п.6.3. указанных выше Условий за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно тарифам. 

В силу п. 7.6 тех же Условий в случае пропуска клиентом платежей, Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказанным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Тарифы по предоставлению потребительских кредитов предусматривают комиссии за неразрешенный пропуск платежа: за первый пропуск - 750 руб., за второй пропуск подряд - 1500 руб., за третий пропуск подряд - 2500 руб., за четвертый пропуск подряд – 3500 руб.

Материалами дела установлено, что ФИО1 не надлежащим образом исполняет условия кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, 23.10.2017 года Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки до 23.11.2017 года требование о выплате 359 991,01 руб. выполнено не было. 

На 24.09.2018 размер задолженности составил 359 991,01 руб., из которых: 182 604,90 руб. – задолженность по процентам, 136 211,11 руб. – задолженность по основному долгу, 9 000 руб. – задолженность по комиссиям, задолженность по страховке – 32 175 руб.

На основании ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом.

Таким образом, заемщик нарушил условия договора и требования закона, в связи с чем, истец правомерно обратился в суд с иском. Поскольку задолженность на день рассмотрения дела не погашена, она подлежит взысканию в судебном порядке.

Из положения статьи 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что истцом не заявлены требования о взыскании неустойки, а сумма комиссии в размере 9 000 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, в связи с чем суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.. 

При этом сумма оплаты коллективного страхования по условиям договора нельзя отнести к неустойке и указанная сумма не подлежит снижению в порядке ст.333 ГК РФ. Доводы ответчика о незаконности взыскания данного платежа в размере 32 175 руб., не основаны на нормах материального права и не подтверждены допустимыми доказательствами. Ответчиком не представлено доказательств оспаривания договора в указанной части в установленном законом порядке. Представленные истцом материалы дела подтверждают о добровольном согласии заемщика присоединиться к Программе коллективного страхования.

Таким образом, исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 799,91 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 15.01.2014 № в сумме 359 991,01 руб., из которых: 182 604,90 руб. – задолженность по процентам, 136 211,11 руб. – задолженность по основному долгу, 9 000 руб. – задолженность по комиссиям, 32 175 руб. – задолженность по страховкам, а также государственную пошлину в размере 6 799,91 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Мочалова