Дело № 2-6067/2024 

УИД 22RS0055-01-2024-000540-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2024 года г.Барнаул 

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего Щиголевой Ю.В., 

при секретаре Ивановой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 было заключено два договора: договор о расчетной карте № и кредитный договор № на основании одного заявления. При этом оба договора заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользовании банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В Заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен №. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору в размере 449 635,80 руб., в том числе задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 489,62 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 338 146,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 696,36 руб.

Определением Троицкого районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ указанное дело передано на рассмотрение по подсудности Железнодорожному районному суду .....

Определением Железнодорожного районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ указанное дело передано на рассмотрение по подсудности Центральному районному суду .....

Определением Центрального районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ данное исковое заявление принято к производству.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п.1 ст.435, п.1 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк «Траст» (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором предложила банку заключить смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды содержалось две оферты: на заключение кредитного договора на сумму 101 294,69 руб.на 60 мес. под 33,50% годовых и выдачу кредитной карты. 

Ответчик на момент заключения договора понимала и согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета. В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать, согласна с условиями, указанными заявлении о предоставлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиях по расчетной карте, Тарифах по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте.

Банк акцептовал оферту клиента на выдачу карты, открыв на имя ответчика счет и зачислив денежные средства для совершения расчетных операций. Как следует из текста искового заявления, договору о карте присвоен номер №. 

Заемщик обязан производить погашение задолженности путем ежемесячных минимальных платежей, включающих сумму основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Основные условий договора о карте содержатся в заявлении заемщика на выдачу кредита, Условиях предоставления и обслуживания международных банковских карт НБ Траст, Тарифном плане ТП-02.

Факт заключения кредитного договора и предоставления денежных средств не оспаривается ответчиком. 

В соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.При этом получения согласия должника на уступку права требования задолженности по кредитному договору третьему лицу не требуется, поскольку для должника личность кредитора не имеет существенного значения. Право требования задолженности не относится к обстоятельствам, неразрывно связанным с личностью истца. При замене кредитора права истца не нарушены, поскольку уступка прав требования не влияет на объем прав и обязанностей должника. Для ответчика не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью исполнения своего обязательства по оплате задолженности по кредитному договору. Законом запрет на уступку права требования исполнения денежного обязательства не установлен.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Траст» и АО «Финансовое агентство по сбору платежей» заключен договор уступки прав (требований) №-УПТ, в соответствии с которым передано право требования задолженности по спорному кредитному договору.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФАСП» и ООО «СФО Аккорд финанс» заключен договор уступки № в отношении спорной задолженности.

Договоры уступки не оспорены, является действующими. 

Запрета на уступку прав кредитный договор не содержит.

Таким образом, в настоящее время правом требования по договору обладает истец.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по договору составляет 449 635,80 руб., в том числе задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 489,62 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 338 146,18 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Оценивая указанное заявление ответчика, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 18 указанного постановления предусмотрено, что по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по основному долгу в сумме 111 489,62 руб. выставлена на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом начислены по ДД.ММ.ГГГГ. Весь расчет задолженности произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, о чем указано в самом расчете. Таким образом, с указанного времени истец узнал о нарушении своего права, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО Аккорд Финанс» посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка № .... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № .... по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по вышеназванному кредитному договору в размере 449 635,80 руб.

Указанный судебный приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила 11 мес. (истекший период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 2 года 1 месяц). 

С настоящим иском ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось через отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 9 месяцев с момента отмены судебного приказа. 

Таким образом, срок на обращение в суд пропущен истцом.

Оснований для вывода о перерыве срока исковой давности по иным основаниям не имеется.

При указанных обстоятельствах, поскольку стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, что в силу закона является основанием для отказа в иске, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в иске, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО Аккорд финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Ю.В. Щиголева 

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2024

Верно

Судья Ю.В. Щиголева

Секретарь С.А. Шаммедова