Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 12 апреля 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Щукиной О.Н, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-522/2019 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор *** на сумму 272867 рублей, в том числе 251000 рублей – сумма к выдаче, 21867 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту .......... годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 272867 рублей на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно: 21867 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полной размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 13127,63 рублей. Дополнительно разъясняет, что заемщиком ...... частично погашена задолженность в размере 176000 рублей (из которых сумма основного долга составила 166908,16 рублей, сумма процентов за пользование кредитом составила 9091,84 рублей), с ...... размер ежемесячного платежа составил 5173,56 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ...... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ....... В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с .......

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере .......... от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ...... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ...... по ...... в размере 488,99 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ...... задолженность Заемщика по Договору за период с ...... (дата последнего платежа) по ...... (дата окончания договора) составляет 51571,80 рублей, из которых: сумма основного долга 31784,20 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 3866,17 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 35 платежа по 36 платеж из графика погашения) 488,99 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 15432,44 рублей.

Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору *** от ...... за период с ...... (дата последнего платежа) по ...... (дата окончания договора) в размере 51571,80 рублей из которых: сумма основного долга 31784,20 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 3 866,17 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 35 платежа по 36 платеж из графика погашения) 488,99 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 15432,44 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1747,15 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, в исковом заявлении просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом. От ответчика в суд ходатайств, заявлений, в том числе об отложении судебного заседания, доказательств уважительности неявки в суд не представлено.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, уведомленных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, признав неявку ответчика неуважительной.

Требования ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Правилами п.1 ст.811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно договору *** от ...... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 272867 рублей количество процентных периодов 36 под ..........% в годовых, стандартная/льготная полная стоимость кредита .......... %. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ......, ежемесячный платеж 13127,63 рублей.

Согласно п.5 раздела II Условий договора операция по зачислению денежных средств на счет и текущий счет при условии правильного указания клиентом реквизитов осуществляется Банком не позднее следующего рабочего дня после поступления в банк соответствующего платежного документа. Деньги и счет и текущий счет можно внести любым допускаемым законодательством способом по выбору клиента. При оформлении платежного документа обязательно должны быть указаны фамилия, имя и отчество клиента, а также соответствующее назначение платежа номер счета код идентификации.

Из представленного распоряжения клиента по кредитному договору *** от ...... усматривается, что ФИО1 просит банк перечислить сумму, указанную в п.1.1 заявки сумму кредита для погашения ссудной задолженности по кредиту.

Таким образом, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 21867 рублей на транзитный счет партнера по кредитному договору *** от ......, что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 251000 рублей (сумма к выдаче получена заемщиком в кассе банка (согласно расходно-кассовому ордеру *** от ......), что подтверждается выпиской по счету. 

...... внесена сумма наличных денежных средств в размере 176000 рублей согласно приходному кассовому ордеру *** от ...... со счета *** с перечислением средств через счета ........... 

...... денежная сумма в размере 176000 рублей переведена на погашение задолженности по договору *** от ...... в размере 166908,16 рублей по основному долгу и 9091,84 рубля по капитализированным процентам.

...... ФИО1 в заявлении на добровольное страхование в ООО «СК Ренисанс Жизнь» указала, что выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный, в случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством. Проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ей кредита. Согласна с оплатой страховой премии, в размере 21867 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Согласно Разделу 1 условий договора о предоставлении кредитов установлено, что по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п.2.3 Условий договора проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте 

Согласно п.4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Согласно Тарифам по Банковским продуктам по кредитному договору п.15 ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнений условий договора, банк в праве установить штрафы/ пени: за просрочку платежа больше чем 1 календарный месяц 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев 2000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта 500 рублей ежемесячно с момента просрочки.

Согласно Тарифам по Банковским продуктам по кредитному договору п.4 предусмотрено, что банк вправе установить шрафы/пени за просрочку исполнения требований Банка о полном погашении задолженности по договору 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Истцом представлен расчет задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на ......, задолженность по кредитному договору 2186428659 от ...... заемщика за период с ...... (дата последнего платежа) по ...... (дата окончания договора) составляет 51571,80 рублей: из которых: сумма основного долга 31784,20 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 3866,17 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований с 35 платежа по 36 платеж из графика погашения) - 488,99 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 15432,44 рублей.

Таким образом, судом установлено, что действия совершенные истцом и ответчиком свидетельствуют о заключении кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий предоставления кредита. Эти документы содержат наименование сторон, предмет договора, размер процентной ставки, комиссии, условия внесения платежей, обязательства сторон.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 по кредитному договору от *** от ...... неоднократно допущены нарушения исполнения обязательств. 

Правилами п.1 ст.307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в судебное заседание доказательств надлежащего исполнения обязательств по согласованным между сторонами условиям договора не представлено.

Ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору *** от ...... перед истцом по погашению ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом, и согласно представленному истцом расчету образовалась задолженность по кредитному договору в размере 51571,80 рублей.

В связи, с чем ...... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, что предусмотрено условиями кредитного договора.

Согласно пунктов 1,2 Раздела III Общих Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Указанное свидетельствует о том, что сторонами предусмотрено взыскание штрафной неустойки, убытков в случае неисполнения обязательств по договору.

Согласно кредитного договора, последний (окончательный) платеж по кредиту должен был быть произведен 10.112016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по договору ...... частично погашена задолженность. 

Банком было выставлено ...... ФИО1 требование о досрочном полном погашении кредита. 

Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ...... по ...... в размере 488,99 рублей, что является убытками банка.

Как установлено в судебном заседании ответчиком не выплачено за весь период пользования денежными средствами Банку по кредитному договору *** от ......, задолженность составила 51571,80 рублей, из которых: сумма основного долга 31784,20 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 3866,17 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 35 ежемесячного платежа по 36 платеж из графика погашения) 488,99 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 15432,44 рублей.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям ВС РФ, данным в п.71 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, суд, обсудив возможность применения положений ст.333 ГК РФ, приходит к выводу, что размер штрафной неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, поскольку гражданские отношения основаны на принципах равенства сторон этих отношений, добросовестности их поведения, соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям правонарушения. Исходя из необходимости соблюдения принципа равенства участников гражданских отношений, стороны договора должны действовать, руководствуясь, в том числе, соображениями сотрудничества.

В данном случае, суд приходит к выводу, что условия договора потребительского кредитования *** от ...... о начислении штрафных санкций за просрочку платежа больше чем 1 календарный месяц 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев 2000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта 500 рублей ежемесячно с момента просрочки, шрафы/пени за просрочку исполнения требований Банка о полном погашении задолженности по договору 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности не вполне отвечают этим требованиям.

Согласно п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст.1 ГК РФ).

Установленный размер штрафа за возникновение просроченной задолженности по договору кредитования *** от ...... многократно превышает значение ключевой ставки Банка России, к которой приравнивается значение ставки рефинансирования (Указание ЦБ РФ от ...... ***-У) – 7,75% годовых (установлена с ...... согласно информации ЦБ РФ от ......).

Вышеназванные ставки, установленные Банком России, могут служить ориентиром для определения соразмерности мер ответственности за неисполнение денежного обязательства, на что указывает п.1 ст.395 ГК РФ.

Таким образом, учитывая размер и длительный период неисполнения обязательств ответчиком, а также принимая во внимание соблюдение баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки (штрафных санкций), последствия нарушения обязательства, недопустимости неосновательного обогащения, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер штрафных санкций, начисленных на задолженность, предъявленную истцом ко взысканию, а именно: штрафные санкции за просрочку задолженности по кредиту 15432,44 рублей – явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит снижению до суммы равной 1702,58 рублей. 

С учетом всех обстоятельств по делу суд считает подлежащим взыскания с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от ...... в размере: суммы основного долга 31784,20 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом 3866,17 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты по кредитным обязательствам 1702,58 рублей, убытки банка 488,99 рублей, всего 37841,94 рублей.

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, предусмотренную договором возможность досрочного взыскания суммы долга за неисполнение ответчиком своих обязанностей, суд находит, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат частичному удовлетворению с учетом уменьшенной судом суммы штрафа.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1747,15 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ...... ***, от ...... ***, размер которой соответствует требования ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с разъяснениями, данными в абзаце 3 п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Кроме того, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ), как разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, уплаченная госпошлина истцом при обращении в суд с настоящим иском в соответствие с правилами ст.333.19 НК РФ, подлежит взысканию в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся ...... в ****, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору *** от ...... за период с ...... по ...... в размере 37841,94 рублей, из которых: суммы основного долга 31784,20 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом 3866,17 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты по кредитным обязательствам 1702,58 рублей, убытки банка 488,99 рублей; а также расходы по уплате госпошлины в размере 1747,15 рублей.

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты по кредитным обязательствам в размере 13729,86 рублей – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд. 

Судья А.О. Мицкевич