Дело № 2-70/2024 

24RS0029-01-2023-000620-94

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2024 года пгт. Козулька

Красноярского края

Козульский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Тыченко С.В.,

при секретаре Салажан Е.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 343560 руб. в том числе 300 000 руб. сумма к выдаче, 43560 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343560 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составляла 11 083,25 руб. До настоящего времени заемщиком задолженность по кредиту не погашена. С учетом вышеизложенного, просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 511369,35 рублей, из которых сумма основного долга 298 072,51 руб., сумма процентов за пользование кредитом 31 903,63 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 157 155,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 24237,22 руб., судебных расходов в размере 8313,69 руб. (л.д.2-3). 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.3, 54).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно, представил ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.54, 58). 

Принимая во внимание требования ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, наличие в деле данных о судебном извещении, суд приходит к выводу, что неявка ответчика, представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому с учетом положений ст. ст. 167 ГПК РФ не является преградой для рассмотрения дела в его отсутствие. В связи с чем суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В силу ст. ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику был предоставлен кредит в размере 343560 руб. в том числе 300 000 руб. сумма к выдаче, 43560 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование под 29,90% годовых при этом определено количество процентных периодов 60, до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46). 

Данный договор по своей правовой природе является смешанным, содержащим условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Пунктом 9 кредитного договора определено, что размер ежемесячного платежа составляет 11 083,25 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся обязательным для заемщика. Дата первого платежа определена сторонами ДД.ММ.ГГГГ

В п. 22 Договора отражено, что заемщику открыт текущий банковский счет №, а также отражены сведения о счете для оплаты № (л.д 46). Подписав данный договор, заемщик ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие с Условиями договора, Соглашением об открытии банковских счетов с использованием «Интернет-Банка», Памяткой, тарифами Банка, памяткой застрахованного лица. 

При заключении кредитного договора заёмщиком ФИО1 также был подписан график платежей (л.д.47 оборот - 48), определяющий сумму ежемесячного платежа в размере 11 083,25 руб., состоящую из суммы основного долга и процентов, а также определено, что в счет погашения кредита предусмотрено 60 ежемесячных платежей. 

Кроме того заёмщиком ФИО1 были подписаны графики погашения кредитов по карте в зависимости от тарифа и вида карты (л.д. 37). 

Из представленной в материалы дела выписки по счету (л.д. 35-40) судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 перечислены кредитные денежные средства в сумме 300 000 руб. и 43 560 руб. Данной выпиской по счету также подтверждается, что заемщик ФИО1 производил оплату задолженности по спорному кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. 

Представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности (л.д.39-40) подтверждает, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 511369,35 рублей, из которых сумма основного долга 298 072,51 руб., сумма процентов за пользование кредитом 31 903,63 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 157 155,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 24237,22 руб. 

В материалы дела представлено требование Банка (истца), направленное заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ об оплате в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования задолженности по кредитному договору в сумме 511 369,35 руб. (л.д. 33). 

Таким образом, требованием о досрочном погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору Банком был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска. 

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата кредита был изменен кредитором, суд приходит к выводу о том, что просрочка исполнения обязательства началась с ДД.ММ.ГГГГ С данной даты также начинает исчисляться срок исковой давности – 3 года, который заканчивается ДД.ММ.ГГГГ

С рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, с учетом предъявленного требования заемщику о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, истцом пропущен срок исковой давности, срок которого истек ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, рассматриваемые требования предъявлены по истечению срока исковой давности. 

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. 

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 511369,35 рублей, из которых сумма основного долга 298072,51 руб., сумма процентов за пользование кредитом 31 903,63 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 157 155,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 24237,22 руб., судебных расходов в размере 8313,69 руб., отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Тыченко

Мотивированное решение суда изготовлено 13.02.2024