Дело № 2-438/2021 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Полякова М.Г., при секретаре судебного заседания Хитиной Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО [ И ]» в лице представителя [ ... ] (ПАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ЗАО [ ... ] (ЗАО [ ... ]») и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с условиями которого заемщикам был предоставлен кредит на условиях срочности, платности и возвратности в размере 1 643 000 рублей, сроком по [ДД.ММ.ГГГГ] под 12,35 % годовых, для целевого использования: на приобретение недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: [Адрес] Обязательство по предоставлению кредита исполнено кредитором надлежащим образом. Обеспечением исполнения кредитных обязательств по вышеуказанному кредитному договору ФИО1, ФИО2 и ФИО3 выдана закладная, согласно которой залогодатели предоставили в закол первоначальному залогодержателю (ЗАО [ ... ] жилое помещение, расположенное по адресу: [Адрес] (запись об ипотеке внесена в ЕГРН). ЗАО [ ... ] передало права по закладной ОАО [ ... ] которое в свою очередь передало права по закладной ЗАО [ И ] Таким образом, первоначальный кредитор выбыл из правоотношений и на его место встало ЗАО [ И ] Заемщики обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнили надлежащим образом. Требование кредитора до настоящего времени заемщиками не исполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 1 595 905,08 рублей, в том числе: 1 503 405,92 рублей – основной долг; 82 945,18 рублей – проценты за пользование кредитом; 1 471,86 рублей – неустойка за просрочку возврата кредита; 8082,12 рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Закрытое акционерное общество [ И ] сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 595 905,08 рублей, а также расходы по уплате госпошлины; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу[Адрес], кадастровый номер объекта: [Номер], принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 и ФИО3, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона и установив начальную продажную стоимость предмета залога при его реализации равной 80 % рыночной стоимости такого имущества; расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ЗАО [ ... ] (ЗАО [ ... ] и ФИО1, ФИО2

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ЗАО [ ... ] (ЗАО [ ... ]») и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор [Номер] в соответствии с условиями которого Заемщикам кредитором были предоставлены денежные средства в размере 1 643 000 рублей, сроком по [ДД.ММ.ГГГГ], под 12,35 % годовых, для целевого использования: на приобретение в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2 и ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], состоящей из 3 (трех) комнат общей площадью 62,60 кв.м. ([ ... ]

Согласно п. 1.1.4 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 17 167,00 рублей.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.3. кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является ипотека недвижимого имущества в силу залога. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиком (залогодателями) в предусмотренном договоре и в соответствии с действующим законодательством (п. 1.4 КД). 

Установлено, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [Адрес] первоначальному залогодержателю - ЗАО [ ... ] [ ... ] 

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ]

Ответчики ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов за пользование кредитом производили с нарушением условий кредитного договора.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, ответчикам предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 78-83).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, в том числе, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Права (требования) по закладной были переданы Закрытому акционерному обществу [ И ] созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что подтверждается справкой от [ДД.ММ.ГГГГ] о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО [ ... ] ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО [ И ] [ ... ]

Согласно представленному истцом расчету [ ... ] задолженность ответчиков по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 1 595 905,08 рублей, в том числе: 1 503 405,92 рублей – основной долг; 82 945,18 рублей – проценты за пользование кредитом; 1 471,86 рубль – неустойка за просрочку возврата кредита; 8 082,12 рубля – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Расчет проверен, является арифметически правильным.

Произведенный расчет ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспорен, иного расчета не представлено. Доказательств оплаты по кредитному договору, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку ответчики обязательства по кредитному договору выполняют ненадлежащим образом, периодически имея просрочки по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору, процентов и пеней.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на имущество, находящееся в ипотеке, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере равной 80% рыночной стоимости определенной в отчете оценщика, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ], на основании ходатайства представителя истца, по делу назначена судебная экспертиза, производство которой поручено ООО [ ... ] ([ ... ]

Заключением эксперта [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] установлено, что рыночная стоимость квартиры по адресу: [Адрес], составляет 3 430 000 рублей [ ... ]

Суд при вынесении решения принимает во внимание заключение судебной экспертизы, и полагает возможным определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости квартиры, т.е. в размере 2 744 000 рублей.

Таким образом, проанализировав установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности и обращению взыскания на имущество, находящееся в ипотеке, подлежат удовлетворению и полагает возможным определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 744 000 рублей (80% от рыночной стоимости, определенной на основании заключения эксперта). 

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера в сумме 16179 рублей 53 копейки, а также с ФИО2, ФИО1 и ФИО3 солидарно за требование неимущественного характера в сумме 6000 рублей.

В материалах дела имеется неоплаченный счет по проведению судебной экспертизы в размере 15 000 рублей [ ... ]

В силу ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам.

С учетом обстоятельств дела с ответчиков в пользу ООО [ ... ] подлежат взысканию солидарно расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 15 000 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО [ И ] в лице представителя [ ... ] (ПАО) к ФИО1, ФИО2 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ЗАО [ ... ] (ЗАО [ ... ] и ФИО1, ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества [ И ] сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 1 595 905,08 рублей, в том числе: 1 503 405,92 рублей – основной долг; 82 945,18 рублей – проценты за пользование кредитом; 1 471,86 рубль – неустойка за просрочку возврата кредита; 8 082,12 рубля – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый номер объекта[Номер], принадлежащую на праве общей долевой собственности (по 1/3 доли) ФИО1, ФИО2 и ФИО2, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 2 744 000 рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества [ И ]» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16179 рублей 53 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общество [ И ] расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО2 в пользу ООО [ ... ] расходы по проведению судебной экспертизы в размере 15000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Г. Поляков