№2-523/2019 

№2-719/2019

13 июня 2019 года

город Фролово

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Власовой М.Н.

при секретаре Кореньковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области 13 июня 2019 года гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «СОВКОМБАНК» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратилась с иском к ПАО «СОВКОМБАНК» о защите прав потребителей, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №.

Истцом была утрачена копия указанного договора, в связи с чем, последняя, лично, неоднократно, обращалась в адрес ответчика с заявлениями о предоставлении копии договора, выписки из лицевого счета по договору, справки о наличии или об отсутствии задолженности. Однако, данные требования ответчиком исполнены не были. ФИО1 обратилась к ООО «Единый центр Урал» за оказанием квалифицированной юридической помощи, с целью получения указанных документов.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца было направлено в адрес ответчика заявление о выдаче документов: копии кредитного договора, подробной выписки из лицевого счета по данному договору, справки о наличии либо отсутствии задолженности по договору.

Ответа на данное заявление не поступило до настоящего времени. 

Считает, что в данном случае, отказ ответчика в предоставлении запрашиваемых ею документов, нарушает её права как потребителя на получение необходимой информации по кредитным обязательствам. 

Так же считает, что факт доведения информации о предоставляемой услуге по кредитованию непосредственно при заключении договора не может служить основанием для отказа в предоставлении информации по запросу лица, являющегося потребителем банковской услуги. 

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в Банк была направлена претензия, ответ на нее до настоящего времени не получен, в связи с чем, считает, что нарушены её права потребителя банковских услуг, установленные законом «О защите прав потребителей».

Просила обязать ответчика предоставить ей копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подробную выписку из лицевого счета по договору от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в её пользу расходы за оказание услуг представителя ...., и компенсацию морального, в связи с нарушением прав потребителя, ....

Истец ФИО1, извещенная о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель истца ООО «Единый центр «Урал», извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Представитель ответчика ПАО «СОВКОМБАНК», извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.п.3, 4 ст.1 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.12 Гражданского кодекса РФ, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст.ст.307,309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику .... и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу требований ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа .... и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с требованиями ст.56 Гражданского кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом «д» п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является Банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». 

Действительно, в соответствии со ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2).

Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ПАО «СОВКОМБАНК» был заключен кредитный договор №.

В силу п.2 ст.857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Данное утверждение позволяет сделать вывод о том, что направление почтой заявления о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, исключает идентификацию клиента.

Из материалов дела усматривается, что письменное обращение истца ФИО1 о предоставлении документов, содержащих банковскую тайну, рассмотрено ответчиком ПАО «СОВКОМБАНК, и последним дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ о том, что запрашиваемые истцом документы ФИО1 может получить, обратившись в офис Банка лично или через представителя по доверенности, оформленной надлежащим образом /л.д.11/

Каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения ФИО1 либо её уполномоченного представителя, в Банк за предоставлением соответствующих документов, материалы дела не содержат, равно как и не содержит доказательств неправомерного отказа Банка в предоставлении истребуемой документации.

В данном случае из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца. Предусмотренная законом информация может быть представлена истцу при непосредственном обращении последней, либо ее представителя, в Банк. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется.

Согласно положений ст.ст.2,3 ГПК РФ, целью обращения в суд является восстановление нарушенного или оспоренного права, защита которого осуществляется, в том числе, путем устранения препятствий или возложения обязанности нарушенное право восстановить путем совершения определенных действий.

Таким образом, ФИО1 не представлено допустимых доказательств того, что при досудебном обращении в представительство Банка, последней неправомерно отказано в предоставлении копий документов и выписки по счету.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь приведенными выше нормами закона, всесторонне и полно исследовав все обстоятельства по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «СОВКОМБАНК» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд 

<

адрес>.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Власова М.Н.