Дело № 2-1031/2024

Решение

Именем Российской Федерации

5 августа 2024 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Макаревич М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

акционерное общество «Авто Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 766336,47 руб. и об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что 27 апреля 2021 г. между сторонами заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1319767 руб.; процентная ставка - 14,9 % годовых; ежемесячный платеж - 31395 руб.; срок кредита - до 1 мая 2026 г.; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки (согласно п. 12 Извещения об условиях кредита); обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является: условие о залоге было включено в кредитный договор. Согласно п. 3.1. Кредитного договора ответчик передал Банку в залог автомобиль марки HYUNDAI H1, 2016 года выпуска, VIN №. Согласно п. 6.6. Общих условий договора залога автомобиля стороны соглашаются с тем, что продажная цена определяется: по истечении 36 месяцев с момента заключения договора - 55 % залоговой стоимости автомобиля. С учетом указанного выше коэффициента стоимость автомобиля на момент обращения взыскания составит 752871,85 руб. Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате. Автомобиль включен в реестр уведомлений о залоге движимого имущества с 28 апреля 2021 г., номер уведомления №. Ответчик не вносит платежи по кредиту много месяцев, нарушая условия кредитного договора, что является причиной обращения в суд. Со стороны Банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование не исполнено. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г. по состоянию на 20 мая 2024 г. в сумме 766336,47 руб., в том числе: просроченный основной долг - 742941,04 руб., просроченные проценты - 13226,59 руб., неустойка - 10168,84 руб.; обратить взыскание на автомобиль HYUNDAI H1, 2016 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в сумме 752871,85 руб.

Представитель истца АО «Авто Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 апреля 2021 г. между акционерным обществом «РН Банк» (далее - кредитор) (в настоящее время - АО «Авто Финанс Банк») и ФИО1 (далее - заемщик) заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № в соответствии, с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 1319767 руб. под 14,9 % годовых на срок до 1 мая 2026 г., полная стоимость кредита 14,84% годовых (563966,66 руб.).

Кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания Сторонами Индивидуальных условий кредитования) и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком. Срок возврата кредита (Дата полного погашения) 1 мая 2026 г. Все Транши, выданные в рамках Лимита кредитования, подлежат возврату не позднее 1 мая 2026 г. Соответственно, срок действия каждого Транша устанавливается с даты его предоставления до 1 мая 2026 г. (п.2 Индивидуальных условий кредитного договора).

В силу выраженного в Заявлении согласия Заемщика на заключение договоров, указанных в п. 9 настоящих Индивидуальных условий кредитования, Банк устанавливает Заемщику ставку процентов за пользование Траншем(-ами) (Применимая процентная ставка) в размере 14.9% годовых (на дату предоставления Заемщику настоящих Индивидуальных условий кредитования) (п.4).

Количество платежей: 60. Размер Ежемесячного платежа: 31395 руб. Ежемесячные платежи по 1 числам каждого месяца (за исключением даты первого Ежемесячного платежа). Дата первого Ежемесячного платежа: 1 июня 2021 г. Размер всех Ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего Ежемесячного платежа, осуществляемого в Дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера Ежемесячных платежей (в том числе в связи с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом Дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни. Даты ежемесячных платежей и размер Ежемесячных платежей указываются в Графике платежей. Указанный размер Ежемесячного платежа может быть изменен в случае, если Заемщик воспользуется возможностью совершения операций в рамках Лимита задолженности. При этом дата погашения второго и последующих Траншей соответствует дате Ежемесячных платежей, указанных в Графике платежей при выдаче первого Транша (п.6).

Заемщик в целях погашения Кредитной задолженности без взимания каких-либо плат и комиссий за осуществление банковских операций зачисляет денежные средства на Счет посредством их внесения в кассы/платежные терминалы/банкоматы Партнеров Банка, перечень которых в соответствии с Местом получения Заемщиком оферты (Индивидуальных условий кредитования) приведен на сайте Банка в сети Интернет (www.rn-bank.ru) (п.8.1).

Для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору необходимо заключение следующих договоров (по форме Банка): Договор залога автомобиля, сторонами которого являются Залогодатель и Банк, предметом залога по которому является Автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц (п. 10).

Целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата приобретаемого Автомобиля у Общества с ограниченной ответственностью «Петровский СПб» по договору купли-продажи в размере 1135000 (один миллион сто тридцать пять тысяч) рублей 00 копеек. Оплата вознаграждения в размере 184767 (сто восемьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят семь) рублей 00 копеек за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках Договора возмездного оказания услуг «VIPassistance» (п.11).

За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом Банк вправе начислить неустойку в размере 0.1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.12).

Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования (версия 8/2018 от «18» октября 2018 г.) (п.14).

Согласно разделу 3 (Индивидуальные условия договора залога автомобиля №) Залогодатель передает в залог Банку Автомобиль со следующими индивидуальными признаками: Марка, модель: HYUNDAIН1, Идентификационный номер (VIN): №, Год выпуска: 2016, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору № от 27 апреля 2021 г., и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля.

По соглашению между Залогодателем и Банком залоговая стоимость Автомобиля на дату заключения Договора залога автомобиля составляет 1319767 (один миллион триста девятнадцать тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 00 копеек.

В кредитном договоре, заключенном 27 апреля 2021 г., стороны также согласовали порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и неустойки.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 27 апреля 2021 г., денежные средства в сумме 1319767 руб. выданы заемщику и по поручению заемщика (п. 2.2 раздела 2 Индивидуальных условий) перечислены в счет оплаты стоимости автомобиля и дополнительных услуг, что подтверждается выпиской по счету №.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором № от 27 апреля 2021 г., исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 20 мая 2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 766336,47 руб. в том числе: просроченный основной долг - 742941,04 руб., просроченные проценты - 13226,59 руб., неустойка - 10168,84 руб.

Как следует из материалов дела, нарушение заемщиком условий кредитного договора в части сроков внесения платежей и размера ежемесячного платежа, установленного договором от 27 апреля 2021 г., имело место с февраля 2022 г.

В представленном истцом расчете задолженности по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г., составленному по состоянию на 20 мая 2024 г., отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не представлено, наличие задолженности по указанному кредитному договору последним в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Требованием от 18 апреля 2024 г. ФИО1 уведомлялся о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г., которым предложено в срок до 18 мая 2024 г. погасить имеющуюся задолженность.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г. в сумме 756167,63 руб. в том числе: просроченный основной долг - 742941,04 руб., просроченные проценты - 13226,59 руб.

В связи с длительным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по указанному кредитному договору истцом начислена неустойка в сумме 10168,84 руб., предусмотренная условиями кредитного договора.

Принимая во внимание, что общий размер штрафных санкций, начисленных ответчику, составляет 10168,84 руб., и не превышает размер задолженности по процентам и основному долгу, учитывая принципы разумности и справедливости, суд приходит к выводу о том, что данный размер штрафных санкций соразмерен последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, и не подлежит снижению по основаниям, предусмотренным статьей 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в сумме 766336,47 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г. является автомобиль - марки HYUNDAI Н1, VIN: №, 2016 года выпуска.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 27 апреля 2021 г. раздел 3 Индивидуальных условий кредитования.

По сведениям РЭО № 4 МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по Тверской области от 2 июля 2024 г. транспортное средство «HYUNDAI Н1», VIN: №, 2016 года выпуска, цвет «коричневый», государственный регистрационный знак №, зарегистрировано на ФИО1 с 4 мая 2021 г. по настоящее время.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г., в связи с чем исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, перечисленных в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющихся основанием для отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г.

Вопрос об оценке имущества, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Федеральный закон № 229-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, в связи с чем исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 16863,36 руб., исходя из положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16863,36 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, паспорт: №, выдан 

<

дата> 

<

данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 27 апреля 2021 г. в сумме 766336 (семьсот шестьдесят шесть тысяч триста тридцать шесть) рублей 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16863 (шестнадцать тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 36 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «HYUNDAI H1», VIN: №, 2016 года выпуск, цвет «коричневый», принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство - автомобиль марки «HYUNDAI H1», VIN: №, 2016 года выпуска, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова

УИД 69RS0006-01-2024-001699-71