УИД 24RS0033-01-2020-000019-85

Дело № 2-480/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Большаковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Копотевой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 61125,26 руб., а также просит возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2033,76 руб. Свои требования истец мотивирует тем, что 30 января 2012 года ПАО КБ «Восточный» (далее-Банк) ФИО1 по кредитному договору № был предоставлен кредит, вид кредита - кредитная карта с условиями кредитования: лимит - 150 000 рублей, сроком до востребования, расчетный период 31 число каждого месяца, минимальный платеж 2% от суммы кредита, процентная ставка 27,5%. Банком обязательства выполнены в полном объеме. Заемщик от обязательств по возврату денежных средств уклонился. 25 марта 2016 года ПАО КБ «Восточный» уступил право требования по кредитному договору ООО «Кредит Инкасо Рус» на основании договора уступки прав требований № 200. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто. 

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие, представили отзыв на исковое заявление, согласно которому просят суд применить последствия пропуска срока истцом исковой давности. Не оспаривают факт заключения договора кредитования, использования кредитной карты, последний недостаточный платеж внесен ФИО1 25 ноября 2014 года.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика 30 января 2012 года на имя ответчика открыт счет карты, совершен акцепт карты, тем самым заключен кредитный договор №, что подтверждается анкетой, заявлением ФИО1 (л.д. 19,20). 30 января 2012 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб., сроком до востребования под 27,5% годовых, и подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей (л.д. 19).Согласно заявлению, лимит кредитования составил 150 000 руб.

Согласно заявлению, ФИО1 согласилась с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить, уменьшить или установить Лимит кредитования равный нулю. Его согласием (акцептом) на увеличение лимита кредитования признавалось фактическое использование предоставленного ему лимита кредитования.

ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту путем внесения ею на текущий банковский счет минимального обязательного платежа согласно счету-выписке, направленной SMS-уведомлением на ее контактный телефон, указанный в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета.

В соответствии с условиями договора кредитования № от 30 января 2012 года платежный период (продолжительность платежного периода - 25 дней) отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты (согласно выписке из лицевого счета – 31 января 2012). Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Согласно выписки по счету ФИО1 активировала карту 31 января 2012 года, последний платеж произведен ответчиком 24 ноября 2014 года (л.д. 24-26).

Заемщик использовал предоставляемые в кредит денежные средства, однако, систематически не исполнял свои обязательства по кредитному договору, за ответчиком в период с 25 июля 2014 года по 25 марта 2016 года образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 за период с 25 июля 2014 года по 25 марта 2016 года, по состоянию на 25 марта 2016 года составила 81 849 руб. 16 коп., из которых: 61 125 руб. 264 коп. - задолженность по основному долгу, 20723 руб. 90 коп. - задолженность по процентам.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, сумма кредита предоставлена ответчику в полном объеме.

Из представленной банком истории операций по договору установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по кредитному договору.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения. Ответчиком размер взятых на себя кредитных обязательств, факт просрочки по внесению платежей по кредиту не оспорены. 

Ответчиком факты подписания им договора с банком на таких условиях, а также выдачи кредита не оспорены.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений ст. ст. 1 и 5 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях платности, срочности, возвратности, принадлежит только банку, как лицу, наделенному специальной правоспособностью. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 2.4.7.3. Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора, предусмотрено, что Банк вправе передавать и раскрывать информацию о Клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым Банк передает право требования по договору.

Согласно п. 2.10.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, право требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия Клиента. 

Таким образом, действуя в рамках законодательства, 25 марта 2016 года ПАО КБ «Восточный» уступил ООО "Кредит Инкасо Рус" права требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав требования № 200 и выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав требования № 200. 

Из материалов приказного производства усматривается, что по заявлению ООО "Кредит Инкасо Рус" 13 августа 2018 года мировым судьей судебного участка № 95 в г. Лесосибирске Красноярского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25 июля 2014 года по 25 марта 2016 года в сумме 61 125 руб. 26 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1016 руб. 88 коп.

Определением вышеуказанного мирового судьи судебного участка от 22 августа 2018 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

Задолженность ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена, что ответчиком не оспаривается.

Возражая против исковых требований, представитель ответчика заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям договора кредитования № от 30 января 2012 года, заключенного между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1, погашение суммы долга производится путем внесения минимального обязательного платежа, включающего в себя проценты за текущий расчетный период, срок действия кредитного договора определен моментом востребования.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, поскольку срок возврата заемщиком кредита по договору от 30 января 2012 года не определен, график погашения задолженности по договору не согласован, погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срок исковой давности в рассматриваемом случае начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Сведений о том, что кредитор направлял в адрес ответчика требование об исполнении обязательства и указывал срок исполнения такого обязательства в материалы дела не представлено.

В связи с тем, что ни заявлением (офертой), ни договором кредитования № от 30 января 2012 года не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом "до востребования", суд приходитк выводу, что срок начала течения исковой давности определяется моментом востребования истцом задолженности по договору в соответствии с положениями подп. 1 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть со дня предъявления ООО "Кредит Инкасо Рус" мировому судье судебного участка N 95 в г. Лесосибирске Красноярского края требования к ФИО1 о взыскании суммы задолженности – с 13 августа 2018 года (л.д. 18).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что при обращении в суд с настоящим иском истцом не пропущен предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, свой расчет не представлен, у суда также нет оснований не доверять представленному Банком расчету, суд находит его надлежащим и обоснованным, соответствующим условиям договора и требованиям закона. 

Сумма просроченной задолженности ответчика перед ООО «Кредит Инкасо Рус» по кредитному договору № от 30 января 2012 года по состоянию на 14 июня 2019 года по оплате основного долга составила 61 125,26 руб. Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика в пользу истца. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 034 руб. (800 рублей плюс 3 процент суммы, превышающей 20 000 рублей, с округлением до полного рубля в соответствии с п. 6 ст. 52 НК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» задолженность по договору кредитной карты № от 30 января 2012 года в размере 61 125 руб. 26 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2034 руб., а всего 63 159 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края

Судья Лесосибирского 

городского суда А.В. Большакова