Дело № 2-720/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2017 года пос. Волот Новгородской области

Солецкий районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Г.А. Аброськиной,

при секретаре Корныльевой О.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») в лице Новгородского регионального филиала предъявило иск к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании.

В обоснование иска указано на то, что 17.06. 2015 г. между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании счета №..................., в соответствии с которым ФИО1 путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), получил денежные средства в пределах установленного кредитного лимита в сумме 37 256,40 рублей на срок 2 года ( до 19.06.2017 года). В соответствии с условиями Соглашения, ответчик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование им в размере 25,9% годовых (пункт 4 и 5 Соглашения), путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, при осуществлении платежа ежемесячно 31 числа ( п. 7 Соглашения). АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала исполнил свои обязательства по указанному Соглашению и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № 419588 от 17.06.2015 года.Однако ответчик уклоняется от исполнения обязательств, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.06.2017 года составляет 26 599, 64 руб., из которых: 21 141, 65 руб. - просроченный основной долг; 1 231,29 руб. - просроченные проценты по кредиту; 3 878,77 руб. - пени по кредиту; 347,93 руб. - пени по процентам.

31 августа 2015 г. между истцом в лице Новгородского регионального филиала и ответчиком заключено Соглашение №..................., в соответствии с которым ФИО1 путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» (далее - Правила), получил денежные средства в сумме 73 500 рублей на срок 31.08.2018 года. В соответствии с условиями Соглашения, ответчик обязался возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование им в размере 22% годовых (пункт 4 Соглашения), с датой платежа 15 числа каждого месяца ( п. 6 Соглашения). АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала исполнил свои обязательства по указанному Соглашению и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 329887 от 31.08.2015 года.Однако ответчик уклоняется от исполнения обязательств, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 19 июня 2017 года составляет 57 890, 41 руб., из которых: 53 266,79 руб. - просроченный основной долг; 2 991,82 руб. - проценты за пользование кредитом; 1 311, 83 руб. - пени по кредиту; 319,97 руб. - пени на неуплаченные проценты.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению от 17.06.2015 №................... в размере 26 599, 64 руб., по Соглашению от 31.08.2015 №................... в размере 57 890,41 руб., проценты за пользование кредитом в размере 25,9 % от остатка задолженности по кредиту за период с 15.06.2017 года по день фактического исполнения обязательств по Соглашению от 17.06.2015 №..................., проценты за пользование кредитом в размере 22 % от остатка задолженности по кредиту за период с 20.06.2017 года по день фактического исполнения обязательств по Соглашению от 31.08.2015 №..................., расходы, связанные с уплатой госпошлины - 2 734,70 руб.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала не явился, в заявлении от 18.12.2017 г. просит рассмотреть дело по существу без их участия, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, объяснив ненадлежащее исполнение кредитного обязательства тяжелым материальным положением.

Заслушав ответчика, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что 17.06.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №....................

По условиям данного соглашения Банк предоставляет ответчику кредит в размере 37 256,40 руб. сроком на 2 года с даты выдачи кредита до 19.06.2017 года, с уплатой процентной ставки в размере 25,9 процентов годовых (п. 5 соглашения). Полная стоимость кредита составляет 25,90 процентов годовых.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно 31 числа ( п. 7 Соглашения), в размере минимального платежа не позднее платежной даты (включительно) (п. 5.8.1 Правил предоставления и использования кредитных карт).

Ответчиком не оспаривалось и подтверждается материалами дела, что истец исполнил свои обязательства. Согласно мемориальному ордеру № 419588 от 17.06.2015 года ответчику предоставлен кредитный лимит в сумме 37 256,40 рублей путем перечисления суммы на кредитный счет №....................

Из положений ст. 57 ГК РФ следует, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГК РФ, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору №................... от 17.06.2015 года, из которого следует, что ответчиком допускаются просрочки уплаты платежей, в связи с чем, по состоянию на 14 июня 2017 года образовалась задолженность в размере 26 599, 64 руб., из которых: 21 141,65 руб. - просроченный основной долг; 1 231,29 руб. - просроченные проценты по кредиту; 3 878,77 руб. - пени по кредиту; 347,93 руб. - пени по процентам.

Данный расчет полностью мотивирован и соответствует условиям заключенного договора. 

Сам факт ненадлежащего исполнения обязательств, вследствие чего образовалось задолженность, ответчик не оспаривает, свой расчет задолженности не представил.

Пункт 6.3.6 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, с которыми заемщик ФИО1 был ознакомлен, предусматривает право банка требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредиту от 08.08.2016 года ответчиком исполнено не было. 

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению №................... от 17.06.2015 года по состоянию на 14 июня 2017 года в размере 26 599, 64 руб.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование предоставленным кредитом из расчета 25,9 % годовых от остатка задолженности по кредиту за период с 15.06.2017 по день исполнения обязательств по возврату кредита. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере ( ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. А потому нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Учитывая, что суд не может установить дату исполнения решения суда, взысканию подлежит задолженность по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 15.06.2017 по дату вынесения судебного решения (включительно), по процентной ставке, указанной в соглашении - 25,9 % годовых. 

Таким образом с ФИО1 подлежат взысканию в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 25,9 % годовых за период с 15.06.2017 года по 18.12.2017 года (дата принятия решения суда), включительно, начисляемые на текущий непогашенный остаток основного долга, равного сумме 21 141,65 руб., что составляет 2 805,35 руб. (21 141,65 *25,9%:365*187). 

Банк не лишен возможности впоследствии обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом по дату фактического исполнения решения суда.

Судом установлено также и следует из материалов дела, что 31 августа 2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» и ФИО1 заключен договор, состоящий из правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» и соглашения №..................., во исполнение условий которого истец предоставил ответчику денежные средства на неотложные нужды в размере 73 500 рублей с взиманием за пользование кредитом 22% годовых. Срок возврата кредита 31 августа 2018 года.

Ежемесячная общая сумма погашения составляет 2 807 руб. и состоит из суммы платежа в погашение основного долга и суммы платежа в погашение процентов согласно приложению 1 к соглашению.

В соответствии с п. 1 соглашения заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее.

Процентные периоды и порядок начисления процентов предусмотрены п. п. 4.1, 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктом 6.1 вышеуказанных Правил предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по договору.

В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 8 соглашения исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/ реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт.

Банком обязательства по предоставлению ответчику кредита на неотложные нужды были исполнены в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждено банковским ордером № 329887 от 31.08.2015 года.

На основании п. 2.1 Раздела 2 соглашения погашение кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и процентов, содержащимся в приложении 1 к соглашению, являющемся его неотъемлемой частью.

Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету №................... за 31.08.2015 по 20.06.2017, ответчик нарушает график платежей в счет погашения задолженности, установленных вышеуказанным соглашением.

Таким образом, судом установлено нарушение ответчиком своих обязательств по оплате кредита, в соответствии с условиями кредитного соглашения №................... от 31 августа 2015 года.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по соглашению №................... от 31 августа 2015 года, из которого следует, что ответчиком допускаются просрочки уплаты платежей, в связи с чем по состоянию на 19 июня 2017 года образовалась задолженность в размере 57 890, 41 руб., из которых: 53 266,79 руб. - просроченный основной долг; 2 991,82 руб. - проценты за пользование кредитом; 1 311, 83 руб. - пени по кредиту; 319,97 руб. - пени на неуплаченные проценты.

Данный расчет полностью мотивирован и соответствует условиям заключенного договора. 

Сам факт ненадлежащего исполнения обязательств, вследствие чего образовалось задолженность, ответчик не оспаривает, свой расчет задолженности не представил.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению №................... от 31.08.2015 года по состоянию на 19 июня 2017 года в размере 57 890, 41 руб.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование предоставленным кредитом из расчета 22 % годовых от остатка задолженности по кредиту за период с 20.06.2017 по день исполнения обязательств по возврату кредита. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере ( ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. А потому нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Учитывая, что суд не может установить дату исполнения решения суда, взысканию подлежит задолженность по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 20.06.2017 по дату вынесения судебного решения (включительно), по процентной ставке, указанной в соглашении - 22 % годовых. 

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых за период с 20.06.2017 года по 18.12.2017 года (дата принятия решения суда), включительно, начисляемые на текущий непогашенный остаток основного долга, равного сумме 53 266, 79 руб., что составляет 5 843,29 руб. (53 266,79 *22%:365*182). 

Банк не лишен возможности впоследствии обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом по дату фактического исполнения решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при предъявлении иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 2 734 руб. 70 коп., что подтверждается платежными поручениями №002097 от 26.10.2017 года и № 001066 от 24.07.2017 г., размер которой соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. В связи с удовлетворением исковых требований истца, ему подлежат возмещению ответчиком расходы по оплате государственной пошлины. 

Кроме того, с ФИО1 в силу ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по соглашению №................... от 17 июня 2015 года по состоянию на 14 июня 2017 г. в размере 26 599, 64 руб., из которых: 21 141,65 руб. - просроченный основной долг; 1 231,29 руб. - просроченные проценты по кредиту; 3 878,77 руб. - пени по кредиту; 347,93 руб. - пени по процентам, а также проценты за пользование кредитом за период с 15 июня 2017 и по день вынесения решения суда включительно ( 18 декабря 2017 года) в размере 2 805,35 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по соглашению №................... от 31 августа 2015 года по состоянию на 19 июня 2017 г. в размере 57 890, 41 руб., из которых: 53 266,79 руб. - просроченный основной долг; 2 991,82 руб. - проценты за пользование кредитом; 1 311, 83 руб. - пени по кредиту; 319,97 руб. - пени на неуплаченные проценты, а также проценты за пользование кредитом за период с 20 июня 2017 и по день вынесения решения суда включительно ( 18 декабря 2017 года) в размере 5 843,29 руб. 

В остальной части иска Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 734, 70 руб.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в местный бюджет в размере 84,30 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд в течение месяца со дня вынесения путем подачи жалобы через Солецкий районный суд.

Председательствующий: Судья Аброськина Г.А.