Дело №2-91/2025 (№2-1070/2024)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2025 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

с участием представителя ответчика - адвоката Сколота О.В.,

представившей ордер №06 от 21.01.2025 и удостоверение № от 27.02.2003,

при секретаре Лиждвой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование требований указав, что 01.02.2013 истец и ответчик заключили кредитный договор № на сумму 170 592 руб., в том числе, 150 000 руб. – сумма к выдаче, 20 592 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 592 руб. на счет заемщика № в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 592 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 127 руб. 66 коп. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 02.03.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.04.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Тарифами банка устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту за просрочку с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 11.01.2017 (при условии надлежавшего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами со 02.03.2014 по 11.01.2017 в размере 68 731 руб. 81 коп., что является убытками банка. По состоянию на 10.10.2024 задолженность заемщика по договору составляет 261 531 руб. 14 коп., из которых: сумма основного долга 154 130 руб. 95 коп., сумма процентов за пользование кредитом 21 535 руб. 37 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 68 731 руб. 18 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 17 133 руб. 64 коп.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика, но определением мирового судьи судебный приказ был отменен.

На основании ст.ст.8,15,309,310,319,408,434,809,810,820 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 01.02.2013 по состоянию на 10.10.2024 в размере 261 531 руб. 14 коп., из которых: сумма основного долга 154 130 руб. 95 коп., сумма процентов за пользование кредитом 21 535 руб. 37 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 68 731 руб. 18 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 17 133 руб. 64 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 845 руб. 93 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без своего участия, о чем указал в исковом заявлении, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена, просила о рассмотрении дела без своего участия, с участием представителя адвоката Сколота О.В.

Представитель ответчика – адвокат Сколота О.В., в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменное возражение ответчика на иск, согласно которому никаких операций по кредитному счету не было с 2014 года, срок действия договора истек в январе 2017 года. Истец пропустил трехлетний срок исковой давности обращения в суд. Просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Сколота О.В. пояснила, что поддерживает возражения ответчика. Договор заключен 01.02.2013, последний платеж был в 2013 году, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в 2014 году. Срок исковой давности истцом пропущен. Просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой (п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ).

Из представленного кредитного договора № от 01.02.2013 следует, что истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 170 592 руб. Сумма к выдаче 150 000 руб., страховой взнос на личное страхование 20 592 руб., ставка по кредиту 29,90% годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 21.02.2013, ежемесячный платеж 6 127 руб. 66 коп. ФИО2 подписано заявление на страхование №. Истцом предоставлены графики погашения кредитов, тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, Условия договора, выписка по счету. 

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 10.10.2024 основной долг составляет 154 130 руб. 95 коп., сумма процентов за пользование кредитом 21 535 руб. 37 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 68 731 руб. 18 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 17 133 руб. 64 коп., итого 261 531 руб. 14 коп. 

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области от 26.09.2014 отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО2

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности ФИО1 не исполнено, о чем свидетельствует факт обращения истца в суд. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности. 

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п.1 ст.196 Гражданского процессуального кодекса РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ст.314 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В п.25 указано, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора № от 01.02.2013, количество процентных периодов 48, начало расчетного периода 25 число каждого месяца, ежемесячный платеж 6 127,66 руб. 

Как следует из первоначального графика платежей при заключении кредитного договора №, приведенного истцом в расчете задолженности, заключительный платеж должен быть произведен 11.01.2017.

Согласно выписке по счету ФИО3, последний платеж в погашение задолженности произведен ответчиком 30.10.2013 в сумме 578,72 руб. 

Таким образом, о нарушении прав истцу стало известно с 31.10.2013, поскольку ответчиком ежемесячный платеж был внесен не в полном объеме, после чего платежи не производились. 

Определением мирового судьи от 26.09.2014 отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Исковое заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»в Карасукский районный суд Новосибирской области направлено 04.12.2024, исходя из почтового штемпеля, за пределами сроков исковой давности.

В силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истцу следует отказать в иске ввиду пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 21 января 2025 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова