Дело № 2 –4037/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2019 года г.Уфа РБ

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г., 

при секретаре Ахмеровой Г.Р.,

с участием представителя истца РОО ЗПП Справедливость РБ- ФИО1, действующего на основании доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей Справедливость РБ в интересах ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП Справедливость РБ в интересах ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 06 апреля 2018 года между ФИО2 и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму кредита 299539,17 рублей сроком до 06.04.2023г.

Одновременно, между Истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» №, страховая премия по которому составила 39539,17 руб., срок действия данного договора - по ДД.ММ.ГГГГ За период оплаты кредита Истец данным полисом не пользовался, заявления на страховые случаи не писал. Кроме того кредит по которому Истцу навязали данную услугу был выплачен досрочно, что подтверждается справкой от Банка ВТБ от 20.05.2019г. то есть Истец досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, в связи с чем, обратился к Ответчику с письменным заявлением о возврате страховой премии, в связи с полным погашением кредита. Заявление получено ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без удовлетворения, и до настоящего времени Ответчик своих обязательств не исполнил, не возвратил часть страховой суммы за не истекший период действия договора страхования.

Уточнив требования, просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 часть страховой премии пропорционально не истекшему периоду договора страхования «Защита заемщика автокредита» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30699 рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 37 759,77 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, а также в пользу РОО ЗПП Справедливость РБ штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, расходы за составление претензии в размере 3500 руб.

Истец ФИО2, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель РОО ЗПП Справедливость РБ в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представители ответчиков ПАО Банк ВТБ, ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, в направленном в адрес суда возражении на исковое заявление указали, что требования считают не подлежащими удовлетворению.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Из материалов дела следует, что 06 апреля 2018 года между ФИО2 и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму кредита 299 539,17 рублей сроком до 06.04.2023г.

Одновременно, между Истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» №, страховая премия по которому составила 39539,17 руб., срок действия данного договора - по 06.04.2023г. 

Кредит ФИО2 был выплачен досрочно, что подтверждается справкой от Банка ВТБ от 20.05.2019г., в связи с чем, истец обратился к Ответчику с письменным заявлением о возврате страховой премии.

Заявление получено ООО СК «ВТБ Страхование» 20 мая 2019 года, оставлено без удовлетворения.

Полис страхования заключен на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», являющихся неотъемлемой частью полиса, что усматривается из п. 7 полиса страхования.

Также в соответствии с указанным пунктом неотъемлемой частью полиса является график уменьшения страховой суммы, в соответствии с которым для каждого страхового периода установлена своя страховая сумма.

Согласно п. 6 полиса страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, при этом страховая выплата производится в размере 100% от страховой суммы; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни, при этом при наступлении страхового случая «инвалидность» страховая выплата производится в размере 100% от страховой суммы.

В соответствии с п. 3 полиса страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 299 539,17 руб. Начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы.

Из приложения № 1 усматривается, что на каждый период действия договора страхования установлен свой размер страховой суммы. Так на период страхования с 07.04.2018 года по 06.05.2018 года страховая сумма составляет 299539,11 руб., на период с 07.07.2018 года по 06.08.2018 года страховая сумма составляет 297 037,67 руб. и тд., ежемесячно страховая сумма уменьшается, но при этом выплата страховой суммы предусмотрена на весь период договора страхования и не зависит от суммы погашения кредита.

Случаи прекращения действия договора страхования и отказа от него предусмотрены в пункте 6 Условий.

При этом из пункта 6.5.6 условий усматривается что при отказе Страхователя- физического лица от договора страхования (Полиса) по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При этом в полисе страхования заемщик подтвердил, что ему известно и понятно положение п. 3 ст. 958 ГК РФ, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенных положений договора страхования и Условий в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем ее выплата, исходя из графика уменьшения страховых сумм, предусмотрена на весь период действия договора страхования, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и суммы его остатка.

Кроме того, договор страхования не является обеспечительной мерой по кредитному договору, поскольку Банк не указан выгодоприобретателем по договору страхования, поэтому при наступлении страхового случая страховое возмещение подлежит перечислению не в счет погашения задолженности по кредиту.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Заключенный между сторонами договор условий о возврате страховой премии, в случае отказа от договора страхования, не предусматривает.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей Справедливость РБ в интересах ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 21 августа 2019 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 августа 2019 года.

Судья: Баженова Е.Г.