Дело № 2 - 477/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2019 года г. Уфа 

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мустафиной Д.И.; 

при секретаре судебного заседания Тучкиной И.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «Русский АвтоМотоКлуб» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд с иском в интересах ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «Русский АвтоМотоКлуб» о защите прав потребителей, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении ей кредита в размере 451 163 рубля 59 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ В тот же день ФИО1 заключила Полис страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № от ДД.ММ.ГГГГ акцептированную банком посредством списания платы за страховой продукт с лицевого счета заемщика. Страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за участие в Программе за весь срок страхования составила 59 553 рубля 59 копеек. 

Также ФИО1 была подключена к программе «Автокарта» банка, за которую, со слов потребителя, была удержана сумма в размере 10 000 рублей 00 копеек. Страховщиком является ООО «Русский АвтоМотоКлуб».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес страховщика с заявлением об отказе от страхования и возврате всей платы, его заявление оставлено банком и страховой компанией без удовлетворения. 

Просила взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование», страховую премию в размере 59 553 рубля 59 копеек, неустойку за нарушение сроков возврата платы за страхование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 580 рублей 23 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы штрафа потребителю, 50% в пользу общественной организации;

взыскать с ООО «Русский АвтоМотоКлуб» страховую премию в размере 10 000 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата платы за страхование за период с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 700 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы штрафа потребителю, 50% в пользу общественной организации.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить. 

В судебное заседание ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» своего представителя не направил, был надлежаще извещен о дне и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика направила суду возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать, поскольку ФИО1 своей подписью подтвердила факт ознакомления со всеми условиями кредитного договора и с условиями страхования и добровольно подключилась к программе страхования. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Русский АвтоМотоКлуб» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает исковые требования к ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «Русский АвтоМотоКлуб» подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч.1 ст.954 ГК РФ)

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор долевого участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей (п. «д» п.3 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребители" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении ей кредита в размере 451 163 рубля 59 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ В тот же день ФИО1 подписала Полис страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № от ДД.ММ.ГГГГг., страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за участие в Программе за весь срок страхования составила 59 553 рубля 59 копеек.

Также ФИО1 была подключена к программе «Автокарта» банка, за которую удержана сумма в размере 10 000 рублей.

В рамках договора потребительского кредита для осуществления перечисления денежных средств и погашения задолженности по договору на имя ФИО1 открыт банковский счет.

Оплата страховой премии подтверждается выпиской по счету заверенной банком. 

В силу с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. Пунктом 1 ст.958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о досрочном отказе от услуги страхования жизни в соответствии с Указанием Центрального Банка РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Но требования истца ООО СК «ВТБ Страхование» и страховая компания оставили без удовлетворения.

Аналогичный отказ был направлен в адрес ООО «Русский АвтоМотоКлуб» и также остался без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В связи с тем, что действующим гражданским законодательством предусмотрено право на односторонний отказ от договора, а заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии направлено истцом в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора страхования, и, принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке в установленный срок возврат страховой премии не произвел, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о признании прекращенным договора страхования и возврате страховой премии. Таким образом, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», в пользу истца подлежит взысканию сумма перечисленной страховой премии в размере 59 553 рубля 59 копеек.

ООО «Русский АвтоМотоКлуб» предъявлены доказательства выплаты суммы в размере 10 000 рублей истцу. То есть на дату подписания искового заявления ООО «Русский АвтоМотоКлуб» исполнило свое обязательство по возврату денежных средств.

Ссылаясь на Закон «О защите прав потребителей», истец просил взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», сумму неустойки в размере 53 580 рублей 23 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика ООО «Русский АвтоМотоКлуб» сумму неустойки в размере 8 700 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Суд считает требования о взыскании неустойки не подлежащими удовлетворению,, поскольку к отношениям сторон положения статей 28 и 31 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков удовлетворения отдельных требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, не подлежат применению, так как действия кредитной организации по неудовлетворению требований заемщика о выплате страховой премии за неиспользованный период страхования, не являются тем требованием, за нарушение сроков выполнения которого может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей. В силу положений статьи 31 Закона взыскивается с исполнителя неустойка за неудовлетворение требований потребителя о возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

В соответствии с частью 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку вина ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», в нарушении прав потребителя установлена, с учетом принципа разумности и справедливости суд считает, что в пользу истца ФИО1 с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 500 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с пунктом 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф в размере 15 388 рублей 40 копеек в пользу ФИО1 и штраф в размере 15 388 рублей 40 копеек - в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 358 рублей 05 копеек (2 058 рублей 05 копеек +300 рублей), от уплаты которой ФИО1 была освобождена в соответствии с п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», ООО «Русский АвтоМотоКлуб» о защите прав потребителей -удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 59 553 рубля 59 копеек, сумму компенсации морального вреда в размере 500 рублей, сумму штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 15 388 рублей 40 копеек. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 15 388 рублей 40 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета городского округа 

<

адрес> Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 2 358 рублей 05 копеек. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Калининский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Мустафина Д.И.