№ 2- 295/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Шукшиной Л.А.,

при секретаре Сафоновой К.С., с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующей на основании доверенности от 25 июля 2018 года сроком по 25 июля 2025 года, выданной в порядке передоверия ООО «...» по доверенности от 07 июля 2017 года сроком на три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору 

<

***> от 10.06.2014 в размере 154 918 руб. 43 коп., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 4298 руб. 37 коп. 

В обоснование требований указано, что 10.06.2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Томским отделением № 8616 Сбербанка России ФИО1 предоставлен кредит в сумме 195 000 руб. на срок 60 месяцев под 20,9 % годовых. По условиям кредитного договора погашение производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии c графиком платежей. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Истец просит досрочно взыскать задолженность по договору по состоянию на 03.12.2018 в сумме 154 918 руб. 43 коп., в том числе просроченные проценты 14 885 руб. 70 коп. за период с 11.08.2017 по 31.05.2018, задолженность по пене за проценты 11 833 руб. 83 коп. за период с 11.08.2017 по 31.05.2018, задолженность по пене за кредит 29 094 руб. 75 коп. за период с 11.08.2017 по 31.05.2018, просроченная ссудная задолженность 99 104 руб. 15 коп. 

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, представил заявление о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причин уважительности неявки суду не представила, об отложении судебного разбирательства не просила. 

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2 не оспаривала заключение между истцом и ответчиком кредитного договора, наличие у ответчика задолженности по нему, согласилась с размером основного долга, просила снизить размер пени.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующему основанию. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 10.06.2014 между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику «доверительный кредит» в размере 195 000 руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка за пользование кредитом составляет 20,9 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок и на условиях установленных кредитным договором. Выдача кредита производится единовременно путем зачисления на банковский вклад заемщика (п.1.1. кредитного договора). 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол № 28) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество ««Сбербанк России», ПАО «Сбербанк» (п.1.1 Устава ПАО «Сбербанк»). 

Согласно п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита, процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Копия лицевого счета по вкладу подтверждает факт перечисления истцом на счет заемщика по вкладу № суммы кредита в размере 195 000 руб. и соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Однако, как установлено судом, ответчик ФИО1 не производила платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности. Так, из расчета задолженности видно, что, начиная с 15.08.2017 ответчик перестала перечислять платежи по кредитному договору. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 4.2.3 кредитного договора истец вправе потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Производя расчет, суд руководствуется п.1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (20,9 %), ст. 3 кредитного договора, регламентирующей порядок пользования кредитом и его возврата.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного истцом расчета задолженности, который ответчиком не опровергнут.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом. В счет оплаты ссудной задолженности внесено 95 895 руб. 85 коп., таким образом на просрочку вынесен основной долг в сумме 99 104 руб. 15 коп. (195 000 руб. – 95 895 руб. 85 коп.)

Просроченные проценты по ставке 20,9 % годовых рассчитываются следующим образом по формуле: остаток основного долга на начало периода х 20,9 % (процентная ставка) х количество дней пользования кредитом / 366(365) (количество дней в году).

Так, банком за период с 11.08.2017 по 31.05.2018 начислено процентов за пользование кредитными средствами 113 995 руб. 11 коп., погашено 99 109 руб. 40 коп., вынесено на просрочку 14 885 руб. 71 коп., в счет уплаты задолженности по просроченным процентам внесено 0,01 коп., таким образом, сумма просроченных процентов, подлежащих взысканию, составляет 14 885 руб. 70 коп. 

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, истцом была начислена пеня. 

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Cогласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов стороны договорились, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Суд находит правомерными требования о взыскании пени за просрочку платежей.

Начисление пени истцом производится по следующей формуле: просроченная задолженность на начало периода х 0,5% неустойка х фактическое количество дней просрочки. 

Пеня за просрочку платежей в счет оплаты процентов с 11.08.2017 по 31.05.2018 начислена в сумме 11 833 руб. 83 коп., платежи в погашение не вносились.

Пеня за просрочку платежей в счет оплаты основного долга за тот же период начислена в сумме 29 094 руб. 75 коп., платежи в погашение не вносились.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно: сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки за просрочку погашения основного долга и размер неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, установленный договором в размере 0,5 % за каждый день просрочки, что соответствует 182,5 % годовых, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки (пени) подлежит снижению.

Суд считает, что размер неустойки подлежит уменьшению до 0,05 %, поскольку имеет место явная несоразмерность суммы подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. При этом судом принимается во внимание размер задолженности по просроченному основному долгу, период просрочки, а также отсутствие доказательств возникновения у истца значительных негативных последствий ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

С учетом произведенного судом расчета задолженности по кредиту, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 03.12.2018 составляет 118 082 руб. 70 коп., в том числе просроченные проценты 14 885 руб. 70 коп. за период с 11.08.2017 по 31.05.2018, задолженность по пене за проценты 1183 руб. 38 коп. за период с 11.08.2017 по 31.05.2018, задолженность по пене за кредит 2909 руб. 47 коп. за период с 11.08.2017 по 31.05.2018, просроченная ссудная задолженность 99 104 руб. 15 коп. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4298 руб. 37 коп., что подтверждено платежными поручениями № 231487 от 05.12.2018 на сумму 2149 руб. 19 коп. и № 837393 от 30.08.2018 на сумму 2149 руб. 18 коп. 

Как разъяснено Пленумом Верховного суда РФ в пункте 21 постановления от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статья 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, разъяснений Верховного Суда РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4298 руб. 37 коп., исчисленной на основании п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ исходя из цены иска 154 918 руб. 43 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 10 июня 2014 года 

<

***> по состоянию на 3 декабря 2018 года в размере 118 082 рубля 70 копеек, из которых:

99 104 рубля 15 копеек - просроченный основной долг;

14 885 рублей 70 копеек - задолженность по просроченным процентам;

2 909 рублей 47 копеек - неустойка по просроченной задолженности;

1 183 рубля 38 копеек - неустойка по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» возврат уплаченной государственной пошлины в размере 4 298 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца.

Судья