66RS0051-01-2020-001853-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область 21 сентября 2020 года 

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Холоденко Н.А., при секретаре судебного заседания Ведерниковой Е.С., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1001/2020 по иску

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

с участием ответчика ФИО1, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Серовский районный суд Свердловской области с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование требований в исковом заявлении указало на то, что 19.06.2007 г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт». В Заявлении Ответчик просил Банк заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование. 19.06.2007 г. Банк открыл Ответчику счет карты, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о карте №. Всего в период с 11.04.2006 г. по 10.03.2015 г. в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 0,00 руб. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 19.11.2007 г. Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.19-4.23 Условий, направил Клиенту Заключительный Счет-выписку с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 64 128,82 руб. в срок до 18.12.2007 г., однако в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета. По состоянию на 10.06.2020 г. задолженность по Договору о карте № от 19.06.2007 г. составляет 64 128 руб. 82 коп., в том числе: основной долг 50 000,00 руб., проценты по кредиту – 10 828,82 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3300,00 руб. Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № Серовского судебного района 

<

адрес> от 05.11.2019 г. судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями.

В исковом заявлении просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору о карте № от 19.06.2007 г. в размере 64 128 руб. 82 коп., суму уплаченной госпошлины за подачу искового заявления в размере 2 123 руб. 86 коп.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» явку своего представителя не обеспечил, о дате времени и месте рассмотрения дела извещён, в исковом заявлении представителем ФИО2 указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Кроме того ответчиком представлено суду письменное ходатайство о применении последствия пропуска срока исковой давности, об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит). 

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с пунктом 1.12. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (Приложение к приказу № от 29 сентября 2006 г.) договор – заключенный между Банком и Клиентом Договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), включающий в себя в качестве основных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), распространяющиеся на все Карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и «Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы).

Из материалов дела следует, что 19.06.2007 года ответчик ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета Карты в рамках установленного Лимита.

19.06.2007 года Банк акцептовал заявление ответчика, заключив с ней Договор о карте №, открыл счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил с ним вышеуказанный договор о карте.

Таким образом, между сторонами 19.06.2007 года был заключен кредитный договор N66479494 в офертно - акцептной форме.

В соответствии с Тарифным планом 36, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 36%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается; 2-й раз подряд 300 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», 19.11.2007 года банком сформирован заключительный Счет-выписка - документ, содержащий требование Банка к Клиенту о полном погашении Клиентом Задолженности в размере 64 128 руб. 82 коп. в срок до 18.12.2007 года. 

Пунктами 4.18, 4.19, 4.20 Условий установлено о том, что срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. 

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой Задолженности на дату его выставления Клиенту (с учетом положений п. 4.23 Условий) и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.18 Условий; Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке, состоит из: суммы Основного долга и суммы Сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного Счета-выписки; суммы процентов по Кредиту, начисленных по день оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы плат и комиссий, рассчитанных на День оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем, включительно, суммы иных платежей, подлежащих уплате Клиентом (при наличии таковых). 

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (пункт 4.21 условий).

В соответствии с п. 7.10 Условий Клиент обязуется своевременно погашать Задолженность, а именно, осуществлять возврат Клиента Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. 

В пункте 8.15 Условий предусмотрено право Банка по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать погашения Клиентом Задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту Заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения Клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия Карты.

Заемщик с 19.06.2007 года не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Нарушение обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая согласно представленного истцом расчета, который ответчиком также не оспорен и не опровергнут, составляет 64 128 руб. 82 коп., в том числе: основной долг 50 000 руб., проценты по кредиту – 10 828, 82 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3300,00 руб. Ответчиком заявлено о применении пропуска истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Указанный вывод содержится в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 N 14-КГ18-62.

Как установлено судом, 19.11.2007 г. банк в соответствии с указанными выше пунктами Условий направил ответчику Счет-выписку с требованием погашения задолженности не позднее 18.12.2007 года.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате Клиентом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее ППВС №), течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 17 указанного постановления Пленума, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п. 18 названного постановления Пленума указано, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. При этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из установленных судом обстоятельств, 18.12.2007 г. истцу должно было стать известным о том, что погашение Задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке от 19.11.2007 ответчиком не осуществлено.

Судебный приказ, выданный мировым судьей 01.10.2019 года, отменен определением мирового судьи от 05.11.2019 г. в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа. 

В суд с рассматриваемым иском истец обратился по почте 16.06.2020 года, в связи с чем, срок исковой давности истек на день обращения АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Кроме того, согласно абз. 1 и 3 п. 12 ППВС № бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 3 ст.23 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На это же указывают и разъяснения, изложенные в п. 15 ППВС №.

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты, а также платы, комиссии и иные платежи, подлежащие уплате Клиентом, подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по всем заявленным требованиям на момент обращения истца для защиты с заявлением о выдаче судебного приказа истек. При таких установленных обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования удовлетворению не подлежат, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные истцом при подаче рассматриваемого искового заявления, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Серовский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2020 года

Председательствующий Н.А. Холоденко