Дело № 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего - судьи Горшенева А.Ю.,

при секретаре Никульшиной М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о расторжении договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № в размере 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 18.90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (раздел 1) Кредитный Договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а Заемщик обязуется использовать Кредит на Цели Кредита и вернуть Кредит в установленные сроки.

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью Кредитного Договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном Договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

С учетом этого, АО «Райффайзенбанк» просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности по Кредитному Договору в размере 243 035,50 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 630,35 рублей.

ФИО1 подала встречное исковое заявление, в котором просит суд расторгнуть Договор потребительского кредита о предоставлении потребительского кредита № № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ней и ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время АО «Райффайзенбанк»); снизить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту. В обоснование заявленных требований ФИО1 указала, что сумма предъявленных АО «Райффайзенбанк» к ней требований о взыскании 198 274,44 руб. необоснованна и не соответствует действительности, поскольку АО «Райффайзенбанк» не учёл в данной сумме ее последние платежи по кредиту, а именно: от ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру № в размере 60 360 рублей (в расчёте банка указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погасила сумму кредита только в размере 32 711,89 руб.); от ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру № в размере 5 000 рублей (в расчёте банка не отражено); от ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру в размере 5 000 рублей (в расчёте банка не отражено).

Просрочка по вышеуказанному кредиту была 5 месяцев: с апреля по сентябрь 2016 года (это было связано с отсутствием у ФИО1 постоянного заработка). В настоящее время вся просрочка по кредиту погашена.

Кредит был взят 05.11.2014г. сроком на 5 лет. Срок его возврата 05.11.2019г.

В связи с тем, что АО «Райффайзенбанк» подал в суд иск и взыскивает с ФИО1 всю задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, исполнение кредитного договора является в настоящее время невозможным (отсутствует график погашения, банк не принимает платежи по кредиту). Во избежание роста процентов, пеней и штрафов ФИО1 считает необходимым расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

Также ФИО1 считает необоснованным размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 42 300 рублей, ввиду явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, а также в связи с ее тяжёлым материальным положением. 

Представитель истца-ответчика по встречному исковому заявлению в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик-истец по встречному исковому заявлению ФИО1 в судебном заседании 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № в размере 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 18.90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГг. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительски кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату предоставления кредита. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде единого ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 7765,67 руб. Ежемесячные платежи производятся 5 числа каждого месяца. Дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки 18,90% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончания срока кредита/срока возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит/индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода.

За нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы, просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Общих условий, заемщик обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средств в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей за весь фактические период пользования кредитом в течение срока кредита/срока возврата кредита, считая с даты предоставления кредита, а также за все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором (п. 8.4.1).

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с кредитным договором (п. 8.7.1).

Как следует из материалов дела, у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору, которая ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате заемных средств. Однако, требование не исполнено.

Таким образом, учитывая представленные ответчиком доказательства, с учетом норм действующего гражданского законодательства и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № PL20108575141112 подлежат удовлетворению в части. 

При этом суд учитывает тот факт, что ФИО1 в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору часть денежных средств была выплачена - ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 360 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №; ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №; ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером. Истцом данные платежи при подаче искового заявления учтены не были, возражений по поводу встречного искового заявления в суд представлены не были. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору № от 12.11.2014г. – 160 986,33 руб., задолженность по просроченным процентам – 2038,51 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 421,97 руб.

Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту суд считает также подлежащими взысканию с ФИО1, однако, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, и доводы ответчика о явной несоразмерности заявленных истцом требований, а также учитывая материальное положение ФИО1, суд считает необходимым уменьшить взыскиваемую сумму до 3000 рублей.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит подлежащими удовлетворению требования ответчика-истца по встречному исковому заявлению ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и АО «Райффайзенбанк». Как видно из материалов дела ответчик по первоначальному иску (истец по встречному) ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, допустив просрочку выплаты кредита. В связи с чем банк обратился с иском в суд о досрочном погашении кредита, что по существу является отказом от договорных отношений в виду существенных нарушений условий договора со стороны ФИО1 

Кроме того, согласно ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере – 4528,93 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 446,81 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4528,93 руб., а всего 170 975 (сто семьдесят тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 74 копейки.

В остальной части исковых требований АО «Райффайзенбанк» отказать.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес> областной суд через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Горшенев А.Ю.