Дело №2-539/2025 

УИД 18RS0009-01-2024-004327-93 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2025 г. г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Русских А.В., при секретаре Спешиловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (далее – истец, ООО ПКО «Фабула») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по договору микрозайма от 11.09.2023 №5627331, заключенному между ООО МКК «Капиталъ-НТ» и ФИО1, в размере 69 000 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 30 000 руб., процентов за период с 11.09.2023 по 13.02.2024 в размере 36 963, 59 руб., пени в размере 2 036, 41 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Капиталъ-НТ» и ФИО1 заключен указанный договор микрозайма, займодавцем все обязательства выплачены, а ответчик от выполнения обязательств уклонился. Между займодавцем и истцом был заключен договор уступки прав требований, в связи с которым права требования по указанному договору микрозайма перешли к истцу. 

Представитель истца ООО ПКО «Фабула» в судебном заседании не присутствует, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании также не присутствует, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Судебное заседание проведено в отсутствии указанных сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). 

Часть 2 статьи 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. 

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. 

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. 

Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)") (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. 

В п. 14 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. 

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа). 

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. 

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. 

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 11.09.2023 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключено соглашение об использовании простой электронной подписи (л.д. 23-26).

Из соглашения об использовании простой электронной подписи следует, что ФИО1 выразил свое согласие с условиями использования простой электронной подписи в ходе обмена документами между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и пользователем сайта.

11.09.2023 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключен договор микрозайма №5627331 на сумму 30 000 руб. сроком на 30 дней под 292 % годовых. Проценты за пользование потребительским займом исчисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и до даты его возврата включительно. В случае погашения займа в день его выдачи, проценты начисляются со дня выдачи. Переменная процентная ставка не применяется. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0, 05 % от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начитная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа в соответствии с графиком платеджей, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определенной в п. 4 индивидуальных условий. (п. 1-4, 12 индивидуальных условий) (л.д. 21-22).

11.09.2023 ответчик подписал договор займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись. 

Согласно пункту 9 общих условий заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка по договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора

Согласно пункту 10 общих условий займодавец вправе в любой срок в одностороннем порядке приостановить начисление процентов по займу, при этом данное право является прерогативой займодавца и не зависит от воли заемщика. 

Согласно пункту 13 индивидуальных условий, заемщик уведомлен о возможности запрета уступки кредитором прав требований по договору займа любым третьим лицам, соответствующим требованиям законодательства. Заемщик выразил согласие на уступку кредитором права требования по договору займа третьему лицу. 

Согласно выписке из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «КапиталЪ-НТ» 11.09.2023 сумма займа в размере 30 000 руб. по договору займа №5627331 перечислена ФИО1 на карту №220220******2421; дата окончания договора 11.10.2023 (л.д. 27). 

Согласно банковскому ордеру №24784946 от 11.09.2023 сумма займа предоставлена ФИО1 в размере 30 000 руб. (л.д. 28).

11.09.2023 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (цедент) и ООО ПКО «Фабула» (цессионарий) заключен договор №03/03/24 уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, содержащемуся в приложении N 1 к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам займа, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования (л.д. 29-31). 

Согласно перечню договоров займа (выписки из Приложения N 1 к договору уступки прав требования №03/03/24 от 25.03.2024) в числе иных переданы права по договору займа №5627331 от 11.09.2023, заключенному с ФИО1 (л.д. 32). 

По состоянию на 13.02.2024 задолженность ФИО1 по указанному договору займа составила 69 000 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб., проценты – 36 963, 59 руб., пени – 2 036, 41 руб. (л.д. 12-13)

Определением мирового судьи судебного участка №2 Воткинского района УР в порядке замещения мирового судьи судебного участка №5 г. ФИО2 от 02.08.2024 отменен судебный приказ №2-2346/2024 от 27.06.2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в пользу ООО ПКО «Фабула».

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по договору займа перед займодавцем ответчиком не исполнены. 

По информации официального сайта Банка России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 30 дней включительно, в том числе на сумму до 30 тыс. включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 349,026%, предельное значение в размере 292,000%. 

Таким образом, установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от 11.09.2023 размер процентов (292% годовых) и размер процентов, начисленных по истечении срока действия договора микрозайма (292%), не превышают установленное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов). 

Представленный истцом расчет задолженности по процентам, по пени за пользование суммой займа по состоянию на 13.02.2024 судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ признан арифметически не верным.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному договору займа. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1 135 руб., 2 865 руб., что подтверждается платежными поручениями №82473 от 13.06.2024, №133423 от 01.11.2024.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов последнего, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

***> в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа №5627331 от 11.09.2023 по состоянию на 13.02.2024 в размере 69 000 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб., проценты – 36 963, 59 руб., пени – 2 036, 41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.02.2025.

Судья А.В. Русских