Дело № 2-3039/2021

УИД 21RS0025-01-2021-003042-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Печковой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (далее ООО «М.Б.А. Финансы», Общество) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, обосновав его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 150 000 руб. на срок по 36 мес. с обязательством последнего возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,4 2% годовыхи неустойкув случае просрочки исполнения обязательств в размере 0,60% в день на сумму просроченной задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ те же лица заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, условия которого были предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете ФИО1 в адрес Банка ВТБ 24 (ЗАО) на оформление кредитной карты Банка, подписанном ответчиком, в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 19 500 руб., ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Просрочки заемщика ФИО1 при погашении основного долга и процентов по кредитам привели к образованию по ним задолженности. 

Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «ЦЗ инвест» заключили договоры уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым все права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли кООО «ЦЗ инвест», № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым все права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ также перешли кООО «ЦЗ инвест».

ООО «ЦЗ инвест», в свою очередь, право требования задолженности при приведенным выше кредитным договорам уступило истцу ООО «М.Б.А. Финансы», заключив с последним договоры уступки прав требования № и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 57 378,65 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 52 016,45 руб.; задолженность по уплате процентов – 5 362,20 руб.; комиссия – 1 323,12 руб.; задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ равна 22 201, 26 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 19 500 руб.; задолженность по уплате процентов – 2 557, 05 руб.; перелимит – 144, 21 руб.

ООО «М.Б.А. Финансы» просило взыскать с ответчика эту задолженность, а также расходы по государственной пошлине в размере 2 587,40 руб., оплаченной при обращении в суд с иском.

Истец просил о рассмотрении дела без участия своего представителя. 

Ответчик ФИО1 представил заявление о рассмотрении дела без его участия, в удовлетворении иска просил отказать по мотивам пропуска срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как предусмотрено п. 1 ст. 807, ст. 809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В ходе судебногоразбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подписав в Банке ВТБ 24 (ЗАО) согласие на кредит № и уведомление о полной стоимости кредита со следующими параметрами кредита: сумма кредита – 150 000 руб., срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту –22, 40 % годовых, заключил с Банком кредитный договор с приведенными в его заявлениях и согласии параметрами кредита (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, учитываемый в Банке под № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживанию карты ВТБ, подписанной Клиентом Анкеты-заявления на выпуск и получение вышеназванной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с лимитом в размере 19 500 руб. 

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438ГК РФ).

При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были оформлены кредитные договоры в письменной форме, которые заключены путем заполнения и подписания заемщиком бланка заявления, передачи этого бланка, содержащего предложение о заключении договора, в Банк. Вторая сторона - Банк, получив заявления, по результатам их рассмотрения принял решение о заключении договоров и совершил действия по открытию счета, зачислении денежных средств на данные счета в требуемой клиентом сумме.

Получение кредитов на приведенных выше условиях ответчиком фактически не оспаривается.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Как утверждает истец, Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЦЗ инвест» заключили договоры уступки права требования. По договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал ООО «ЦЗ инвест» все права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - все права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору уступки прав требования №, заключенному между ООО «ЦЗ инвест» (цедент) и ООО «М.Б.А. Финансы» (цессионарий), цедент передал цессионарию, а последний принял и оплатил права требования по кредитным договорам, принадлежащим цеденту на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между цедентом и Банком ВТБ 24, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 016, 45 руб. (л.д. 37-40).

По договору уступки прав требования №, заключенному между ООО «ЦЗ инвест» (цедент) и ООО «М.Б.А. Финансы» (цессионарий), цедент передал цессионарию, а последний принял и оплатил права требования по кредитным договорам, принадлежащим цеденту на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между цедентом и Банком ВТБ 24, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 201, 26 руб.

ДД.ММ.ГГГГ «М.Б.А. Финансы» направило в адрес ответчика уведомление об уступке прав требования по кредитным договорам, предложивпоследнему погасить задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 579, 91 руб.

Выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 3 Московского района города Чебоксары судебный приказо взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО «М.Б. А. Финансы» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 378, 65 руб. отменен по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52).

Выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 8 Московского района города Чебоксары судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО «М.Б. А. Финансы» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 201, 26 руб.отменен по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктами 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа.

Как видно из условий кредитного договора №, полученный ответчиком ФИО1 кредит подлежал возврату и оплата по нему процентов должна была быть произведена в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами, т.е.срок давности по искам о просроченных платежах (ежемесячных платежах заемщика по возврату кредита и оплате процентов), необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу, в пределах срока исковой давности такой период составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на момент обращения к мировому судье судебного участка №3 Московского района города Чебоксары о взыскании задолженности по этому кредитному договору (ДД.ММ.ГГГГ) и на момент обращения в суд с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ), такой срок пропущен.

Кредитный договор № предусматривает следующий порядок возврата кредита и выплаты процентов. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, Схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора Клиент обязуется погасить всю сумму Задолженности/ Датой погашения Задолженности считается Дата списания средств со Счета. При этом в случае, если дата окончания Платежного периода приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, фактическое списание средств со Счета производится Банком на следующий рабочий день. Внесенные на Счет денежные средства для погашения Задолженности по Овердрафту за вычетом удерживаемых Банком в соответствии с Тарифами платежей доступны для использования на следующий рабочий день, но не ранее момента фактического списания Банком денежных средств со Счета в счет погашения Задолженности по Овердрафту/ Если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Минимальный платеж – сумма минимальной части Задолженности по предоставленному Овердрафту, подлежащая погашению в Платежный период, рассчитанная по Схеме. Овердрафт – денежные средства (кредит), предоставляемые Банком Клиенту в размере и на срок, которые установлены Договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на Счете для совершения Операций под процентную ставку, установленную Банком на день заключения каждой кредитной сделки.

Как видно первоначальных расчетов Банка по уступаемой задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 19 500 руб. и плановым процентам в сумме 2 557, 05 руб. является просроченной, на нее Банк начислял пени, следовательно, на эту дату срок платежа по этой задолженности наступил, с заявлением к мировому судье судебного участка №3 Московского района города Чебоксары о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по этому кредитному договору и с иском о взыскании этой задолженности истец обратился в 2021 году, т.е. за пределами срока исковой давности.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших истцу обратиться в суд с указанными исковыми требованиями в пределах срока исковой давности, иных расчетов с учетом пропуска срока исковой давности, в суд не представлено.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, отраженной в Определении от 24 апреля 2018 года № 922-О, статья 56 ГПК Российской Федерации, обязывающая каждую из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1), и наделяющая суд полномочиями определять, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносить обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2), как и положение ч. 6 ст. 152 данного Кодекса, согласно которому при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу, во взаимосвязи с другими предписаниями этого же Кодекса, в том числе закрепленными в его статье 2, ч. 1 ст. 195, ч. 1 ст. 196 и абз. 3 ч. 4 ст. 198, направлены на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения, на достижение задач гражданского судопроизводства, которыми являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел на основе принципа состязательности и равноправия сторон, являются процессуальными гарантиями справедливого судебного разбирательства, а потому конституционные права, не нарушают.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требованийООО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности в полном объеме.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» в удовлетворении искового заявления о взыскании сФИО1 задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 378, 65 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 201, 26 руб., а такжесудебных расходов в размере 2 587, 4 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд города Чебоксары в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Председательствующий: судья А.В.Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.