Дело №

Решение

 (Заочное)

Именем Российской Федерации

<

адрес> ДД.ММ.ГГ 

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Деевой Е.Б., при секретаре судебного заседания Бурукиной И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании действий незаконными, признании права на водительский класс, обязании внести сведения в автоматизированную систему, произвести перерасчет страховой премии, взыскании переплаченной части страховой премии, компенсации морального вреда, 

установил:

Истец обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ. между ним и ответчиком заключен договор страхования ЕЕЕ № обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, срок действия договора с ДД.ММ.ГГ.

Согласно п. 2 договора страхования, предметом договора страхования является ТС ВАЗ гос.номер №, собственником которого является истец.

Договор страхования заключен в отношении следующих лиц, допущенных к управлению транспортным средством: ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

Пунктом 7 договора страхования установлено, что страховая премия составляет 7914,10рублей.

Вместе с тем, истец имеет водительский стаж с ДД.ММ.ГГ (47лет), является аккуратным водителем, не был виновником ДТП. Несмотря на это, страховая премия по договору страхования была рассчитана истцу при установлении водительского класса 11 (или ниже), что не отвечает объективной реальности, нарушает последовательность учета за истцом водительского класса в системе АИС РСА, влияет на имущественные права и законные интересы истца на получение скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования. Истец считает, что он имеет право на присвоение 13 (максимального) класса и соответствующего снижения стоимости страхования.

На основании вышеизложенного, истец просит суд признать его право на 13 водительский класс.

Признать незаконными и ущемляющими права потребителя действия ответчика, выразившиеся в применении 11 и ниже водительского класса ФИО1 по полису ОСАГО серии № №.

Обязать ответчика внести в АИС РСА сведения о наличии у ФИО1 13 водительского класса по полису ОСАГО серии № №.

Обязать ответчика произвести перерасчет страховой премии, уплаченной истцом по договору страхования ОСАГО серии № № от ДД.ММ.ГГ.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца переплаченную часть страховой премии по договору страхования ОСАГО серии № № от ДД.ММ.ГГ., компенсацию морального вреда в размере25000рублей.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал в заявленном объеме.

В остальной части исковые требования оставил неизменными. 

Ответчик: Представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен, возражений относительно заявленных исковых требований не представил. 

С учетом изложенного суд полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения истца, оценив в совокупности собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с частью 5 статьи 4 Закон Российской Федерации от 07.02.1992г. №-I "О защите прав потребителей", если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.

Согласно разъяснений пункта 28 Постановления Пленума Верховного Суда № от 28.06.2012г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункту 1 статьи 8 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу пункта 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. №-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно пп. "а" пункта 2 статьи 9 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. . до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (пункт 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (пункт 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19.09.2014г. №-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 01.10.2014г. № (пункт 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования.

Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (пункт 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя.

Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (пункт 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (пункт 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (пункт 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (пункт 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (пункт 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (пункт 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (пункт 10.1 введен Федеральным законом N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона N 223-ФЗ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в отношении гражданской ответственности истца в СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор ОСАГО серии № № от ДД.ММ.ГГ. со сроком действия с ДД.ММ.ГГ., по которому истцу был присвоен "11-й" водительский класс с применением КБМ = 0,6, что подтверждается сведениями из АИС РСА, предоставленными по запросу суда.

В предшествующий период страхования в отношении гражданской ответственности истца был заключен договор ОСАГО серии № № от ДД.ММ.ГГ. с периодом действия с ДД.ММ.ГГ с присвоением истцу "7-го" водительского класса.

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона "Об ОСАГО", пункту 10.1 статьи 15 Закона "Об ОСАГО", систематизация сведений о страховании в АИС РСА с ДД.ММ.ГГ года отвечает целям соблюдения порядка учета за водителями водительских классов, формирования их страховых историй с учетом сведений об аварийности в целях единообразного применения страховыми компаниями правильного коэффициента "бонус-малус" (КБМ) при заключении договоров ОСАГО.

Оператором автоматизированной информационной системы (АИС) является Российский Союз Автостраховщиков.

Разрешая спор, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что сведения о заключенном договоре ОСАГО серии № № от ДД.ММ.ГГ. страховщиком были внесены в АИС РСА, но при этом не была обеспечена должная проверка соответствия присвоенного водителю "11-го" водительского класса и обоснованность применения КБМ = 0,6.

Так, решением Люберецкого городского суда от ДД.ММ.ГГ установлено, что страховщиками при заключении договоров страхования не верно вносились сведения о наличии у ФИО1 класса КБМ, в связи с чем за ним признано право на 13 водительский класс.

В силу ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

С учетом изложенного, отсутствием доказательств обоснованности понижения водительского класса истца с "13-го" до "11-го" по полису ОСАГО серии № №, суд приходит к выводу о том, что нарушенное право истца подлежит восстановлению путем признания за истцом права на "13-й" водительский класс на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии № №.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, ФИО1 обращался в СПАО «РЕСО-Гарантия» с претензией, в которой просил добровольно восстановить его водительский класс, произвести правильность применения КБМ, вернуть переплаченные деньги в качестве страховых премий. Между тем, из материалов дела следует, что ответчик добровольно не восстановил водительский класс истца по данному договору и не привел его в соответствие со сведениями, содержащимися в АИС РСА по предшествующим договорам ОСАГО.

Таким образом, уплаченная часть страховой премии подлежит возврату ФИО1 в размере 4063рубля 77коп., исходя из следующего расчета 4118 х 1,7 х 0,5 х 1 х 1 х 1,1 х 1 = 3850рублей 33коп.= 7914рублей 10коп. - 3850рублей 33коп.= 4063рубля 77коп.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание степень физических и нравственных страданий истца, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере2000рублей.

Ст.12 ГПК РФ закреплен принцип состязательности судебного процесса и равноправия сторон, данному правилу корреспондирует положение ст.38 ГПК РФ о равных правах и обязанностях сторон по делу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд выносит решения на основе представленных сторонами доказательств по результатам всестороннего исследования материалов дела.

В силу требований ст.57 ГПК РФ обязанность по представлению доказательств по делу лежит на сторонах и иных лицах, участвующих в деле.

Таким образом, в случае возражений относительно предъявленных к ответчику требований, им должны были быть представлены в суд определенные доказательства, опровергающие доводы истца.

Вместе с тем, ответчиком таких доказательств суду не представлено.

Таким образом, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-238 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Признать право ФИО1 на 13 водительский класс.

Признать незаконными применение 11 и ниже водительского класса ФИО1 по полису ОСАГО серии № № и обязать СПАО «РЕСО-Гарантия» внести в АИС РСА сведения о наличии у ФИО1 13 водительского класса по полису ОСАГО серии № №.

Взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 переплаченную часть страховой премии по договору страхования ОСАГО серии № № от ДД.ММ.ГГ. в размере 4063рубля 77коп, компенсацию морального вреда в размере2000рублей.

В остальной части в удовлетворении требований истца, превышающих размер взысканных сумм – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Деева Е.Б.