Дело №31RS0018-01-2021-000440-51 Производство №2-196/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

17 июня 2021 года поселок Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой А.И.

при секретаре Абельмазовой С.В.

без участия представителя истца, ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-черноземный банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

дата ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО1 кредитный договор дата о предоставлении потребительского кредита в сумме 353500 рублей сроком на 60 месяцев под 23,0 % годовых. По условиям договора заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты, погашая задолженность ежемесячно аннуитетными платежами. Свои обязательства банк выполнил.

Дело инициировано иском ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-черноземный банк. Банк просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в общей сумме 584239,43 рублей, расторгнуть кредитный договор, а также взыскать оплаченную государственную пошлину в размере 9042,39 рублей. Банк ссылается на ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств. 

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Представила возражение на иск. Заключение с истцом кредитного договора и неисполнение взятых на себя обязательств не оспаривает. Начисленную сумму процентов и неустойки считает завышенной. Банк, не предъявляя к ней требования в течение длительного времени, способствовал увеличению размера процентов и неустойки. Также считает, что истек срок исковой давности по взысканию кредита. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотренапунктом 1 статьи 809, пунктом 1 статьи 810ГК РФ.

Индивидуальными условиями кредитного договора, лицевым счетом, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» подтверждается, что между истцом и ответчиком дата заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 353500 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 23 % годовых (л.д.5-15).

По условиям договора (п.п. 6,17 договора) банк зачисляет заемщику на счет дебетовой банковской карты, открытой в банке, а ответчик (заемщик) обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, возвращая кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 9965,33 рубля в дату, соответствующую дню фактического предоставления кредита, аннуитетными платежами в размере 9965,33 рублей ( л.д.5-6). 

При несвоевременном внесении платежей в погашение кредита и (или) процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 договора).

Ответчиком ФИО1 указанные Индивидуальные условия подписаны.

В соответствии с требованиями статьи 309, статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Судом установлено, что истец выполнил условия кредитного договора и предоставил ФИО1 кредит в указанной сумме, перечислив его дата на счет ответчицы в банке, а ответчик воспользовалась денежными средствами в предоставленной ей сумме кредита, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.14).

Ответчик нарушила взятые на себя обязательства, с 24.04.2017 уплату кредита не производит, что следует из копии лицевого счета (л.д.14-14 оборот). 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком банк направил ФИО1 требование (претензию) от дата о досрочном возврате всей суммы кредита по состоянию на дата в размере 574067,17 рублей не позднее дата и расторжении договора (л.д.20).

На данное требование ответчик не отреагировала. 

Срок действия кредитного договора истек дата.

По состоянию на дата размер задолженности по кредиту составляет 584239,43 рублей, в т.ч. 294311,99 рублей - просроченный основной долг, 248475,41 рублей - просроченные проценты, 19318,13 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 22133,90 рублей - неустойка за просроченные проценты, что подтверждается расчетом истца (л.д.16-19).

Ответчицей задолженность не кредиту не оплачена, ею заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд и о применении последствий такого пропуска.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку уплата кредита осуществляется заемщиком ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей, то срок исковой давности по данным требованиям должен определяться применительно к каждому просроченному платежу.

Ответчик дата последний раз произвела уплату кредита, других платежей не вносила, о чем банку было достоверно известно. Однако, банк в суд с требованиями о взыскании кредита через почтовое отделение обратился 30.03.2021 (л.д.29).

Следовательно, срок исковой давности по платежам, которые должны были быть уплачены по дата, истек.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске 

(п.2 ст.199 ГК РФ), поэтому исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору за указанный период, то есть по 30.03.2018 не подлежат удовлетворению, и суд исключает из размера задолженности по кредиту задолженность за этот период.

Ответчик расчет задолженности с учетом пропуска срока исковой давности не представил, поэтому расчет задолженности по кредиту производится судом.

Исходя из расчета истца, размер задолженности по кредиту составит 328855,89 рублей (9965,33 руб. х 33 платежа, начиная с дата), из которых 283977,48 рублей- основной долг и 44878,41 рублей проценты, состоящей из суммированного размера ежемесячных платежей по основному долгу и процентов, начиная с платежей 24.04.2018.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание такого условия предписано законом, иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заключая дата кредитный договор, ответчица получила информацию о полной стоимости кредита и условиях его предоставления и возврата, в том числе о размере процентной ставки, и действуя по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласился на эти условия, приняв на себя обязательство оплаты процентов по ставке 23% годовых.

Данные проценты представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, указанную в ст. 809 ГК РФ.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Такие проценты не могут быть снижены судом, в связи с чем доводы ответчицы о том, что размер просроченных процентов является завышенным, являются несостоятельными.

Истцом также заявлено о взыскании неустойки. 

В силу положений п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Применение указанной статьи возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. 

Исходя из соотношения сумм задолженности ответчицы по основному долгу и процентам по кредиту, первоначального размера предоставленного кредита, а также принимая во внимание компенсационную природу неустойки и тот факт, что неустойка не должна служить средством обогащения истца, и на основании положений п.1 ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты до 20000 рублей, поскольку заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения ответчицей обязательств по кредитному договору.

Поэтому задолженность по кредитному договору составляет 348855,89 рублей (283977,48 рублей + 44878,41 рублей +20000 рублей).

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9042,39 рублей (л.д.4), подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворённых требований в сумме 6688,56 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-черноземный банк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк задолженность по кредитному договору № от дата в общей сумме 348855,89 рублей, а также расходы по госпошлине в сумме 6688,56 рублей, а всего взыскать 355544,45 рублей.

В удовлетворении остальной части иска ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-черноземный банк отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

судья Фролова А.И.

...