32RS0027-01-2019-000489-38

Дело №2-1980(2019)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года Советский районный суд гор. Брянска в составе: председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.

при секретаре Аверкиной О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 13 марта 2018 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №..., на следующих условиях: лимит кредитования – 1 466 000 рублей; срок кредита до востребования, проценты за пользование кредитом 26% годовых; обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, расположенной 

<

адрес>, кадастровый (условный) №...; целевое назначение кредита- неотложные нужды. 

20.03.2018 года кредитор перечислил сумму кредита в размере 1 466 000 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В обеспечение обязательств по кредитному договору на основании договора ипотеки №... от 13.03.2018 г., у кредитора возникло право залога на квартиру. 

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 кредитного договора ответчику 15.10.2018 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов.

В требованиях ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.01.2019 года составил 1 674 055 рублей 80 копеек, из них: 1 458 387 рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу; 212 216 рублей 52 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 287 рублей 97 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3 163 рубля 32 копейки – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом. 

Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 314, 348,349, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит суд расторгнуть договор кредитования №..., заключенный 13.03.2018 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования №... от 13 марта 2018 г. в размере 1 674 055 рублей 80 копеек, из них: 1 458 387 рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу; 212 216 рублей 52 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 287 рублей 97 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3 163 рубля 32 копейки – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом. Определить подлежащим взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 458 387 рублей 99 копеек, начиная с 12.01.2019 года по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную 

<

адрес>, кадастровый (условный) №... с установлением начальной продажной цены в размере 1 466 000 рублей. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 570 рублей. 

Протокольным определением суда от 25 марта 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, возражение против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. В материалах дела имеются уведомления о возврате судебной корреспонденции отправителю за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как установлено судом, сведения о регистрации ответчика по месту жительства соответствуют сведениям, указанным в иске и в кредитном договоре. Третье лицо имеет разрешение на временное проживание по указанному адресу. 

Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика, третьего лица в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено, что 13 марта 2018 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №..., на следующих условиях: лимит кредитования – 1 466 000 рублей; срок кредита до востребования, проценты за пользование кредитом 26 % годовых; обеспечение исполнения обязательств: ипотеке квартиры, расположенная 

<

адрес>, кадастровый (условный) №...; целевое назначение кредита- неотложные нужды. 

20.03.2018 года кредитор перечислил сумму кредита в размере 1 466 000 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст.819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.1.6 договора заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant Issue 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой или окончанием срока действия 800 рублей; плата за снятие наличных в банкоматах банка за счет лимита кредита 1,9 % от суммы плюс 399 рублей (плата не взимается в течение первых 14 календарных дней с момента открытия кредитного лимита); плата за снятие наличных в банкоматах и кассах других банков за счет лимита кредита 4,9 % от суммы плюс 399 рублей (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах); плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту 1,9 % от суммы плюс 399 рублей; плата за снятие наличных в кассах Банка за счет лимита кредита 2, 5 % от суммы плюс 399 рублей (плата не взимается в течение первых 14 календарных дней с момента открытия кредитного лимита); плата за перевод внутри банка (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка за счет лимита кредитования 1,9 % от суммы плюс 399 рублей; плата за перевод на счет в другом банке по поручению клиента, в валюте РФ за счет собственных средств или за счет лимита кредитования 1,9 % от суммы плюс 399 рублей. 

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) по уплате процентов за пользование кредитом, % годовых на сумму просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п. 1.1.7 договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты (п. 3.1 договора).

В соответствии с п. 3.10 договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. 

В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств либо при невыполнении заемщиком требований банка, со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования (п. 4.1.11 договора).

Согласно п. 4.1.12 договора Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных законодательством.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.Вышеизложенные условия кредитного договора согласованы банком с заемщиком при его заключении, о чем свидетельствует подпись заемщика на каждой странице договора кредитования. Условия договора кредитования заемщиком не оспариваются.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 кредитного договора ответчику 15.10.2018 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требованиях ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения требования, досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.01.2019 года составил 1 674 055 рублей 80 копеек, из них: 1 458 387 рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу; 212 216 рублей 52 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 287 рублей 97 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3 163 рубля 32 копейки – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом. 

Судом проверен представленный банком расчет размера просроченной задолженности по кредитному договору, который признан правильным, составленным в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд может выйти за пределы заявленных требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по договору кредитования №... от 13 марта 2018 года в размере 1 674 055 рублей 80 копеек, из них: 1 458 387 рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу; 212 216 рублей 52 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 287 рублей 97 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3 163 рубля 32 копейки – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

В обеспечение обязательств по кредитному договору 13 марта 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор ипотеки №..., по которому залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования №... от 13.03.2018 года, передал в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 1.2 договора.

Согласно п. 1.2 договора, предметом ипотеки является: квартира, назначение: жилое, общая площадь 61,9 кв.м., 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №....

Предмет ипотеки остается во владении и пользовании у залогодателя в течение всего срока действия договора ипотеки (п. 1.5). По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего Договора составила 1 466 000 рублей.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

Согласно ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При разрешении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в ст. 348 ГК РФ оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, принадлежащую на праве собственности – ФИО1, кадастровый №..., расположенную 

<

адрес> 

Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, руководствуясь ст. ст. 348, 334, 334.1 ГК РФ, суд исходит из того, что у залогодержателя и залогодателя спор о начальной продажной цене заложенного имущества отсутствует, в связи с чем, полагает возможным установить начальную продажную цену при реализации заложенного имущества исходя из согласованной сторонами при заключении договоров залога стоимости заложенного имущества в размере 1 466 000 рублей.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих?требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора ответчиком ФИО1 в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 458 387 рублей 99 копеек, начиная с 12.01.2019 года по дату вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий договора кредитования заемщик ФИО1 прекратил ежемесячные выплаты по кредиту с августа 2018 года, что привело к возникновению задолженности.

Поскольку нарушение условий договора ответчиком ФИО1 является существенным, у истца возникло право досрочного истребования остатка кредитной задолженности. В связи с чем, требования ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о расторжении договора кредитования №..., заключенного 13 марта 2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению от 18.01.2019 года №336 истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 28 570 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.?

Расторгнуть договор кредитования №..., заключенный 13 марта 2018 года между Публичным акционерным обществом Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» и ФИО1, с 07 мая 2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №... от 13 марта 2018 года в размере 1 674 055 рублей 80 копеек, из них: 1 458 387 рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу; 212 216 рублей 52 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 287 рублей 97 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3 163 рубля 32 копейки – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 458 387 рублей 99 копеек, начиная с 12.01.2019 года по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенную квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 общей площадью 61,9 кв.м., 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 466 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный экспресс банк» расходы по оплате госпошлины в размере 28 570 рублей.

Разъяснить ФИО1, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий Сухорукова Л.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.05.2019 года.