РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе: 

председательствующего судьи Кузьминой Т.В., 

при секретаре Симадоновой Е.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование исковых требований указано, что определением мирового судьи судебного участка № 83 Центрального района г. Твери от 22 августа 2019 года отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №ф от 15 апреля 2007 года по кредитному договору № от 26 октября 2007 года в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения. 15 апреля 2007 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф от 15 апреля 2007 года, в соответствии с условиями которого истец предоставил кредит в сумме 300000 рублей сроком погашения до 15 апреля 2015 года, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 15 % за каждый день, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,50 % за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года в размере 142476 рублей 14 копеек, из которой сумма основного долга составляет 760 рублей 55 копеек, сумма процентов - 199 рублей 03 копейки, штрафные санкции – 141516 рублей 56 копеек. Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 11854 рубля 12 копеек, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору № за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года в размере 12813 рублей 70 копеек, из которой сумма основного долга составляет 760 рублей 55 копеек, сумма процентов - 199 рублей 03 копейки, штрафные санкции – 11854 рубля 12 копеек. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор присоединения на основании заявления на выпуск кредитной банковской карты №, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 15000 рублей и открыт специальный карточный счет. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 32 % годовых, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,10 % за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года в размере 106875 рублей 74 копеек, из которой сумма основного долга составляет 11784 рубля 48 копеек, сумма процентов - 41875 рублей 06 копеек, штрафные санкции – 53216 рублей 20 копеек. Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 24447 рублей 04 копейки, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, таким образом, заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору № за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года в размере 78106 рублей 58 копеек, из которой сумма основного долга составляет 11784 рубля 48 копеек, сумма процентов - 41875 рублей 06 копеек, штрафные санкции – 24447 рублей 04 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № от 15 апреля 2007 года. В соответствии с условиями договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам. Должникам направлялись требование о погашении имеющейся задолженности по кредитным договорам, однако они проигнорированы. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии представителями конкурсного управляющего банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к исковому заявлению. Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Приказами Банка России от 12 августа 2015 года № ОД-2071 и № ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22 октября 2019 года по делу № А40-154909/15 конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на шесть месяцев. Просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 15 апреля 2007 года за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года в размере 12813 рублей 70 копеек, из которой сумма основного долга составляет 760 рублей 55 копеек, сумма процентов - 199 рублей 03 копейки, штрафные санкции – 11854 рубля 12 копеек; сумму задолженности по кредитному договору № от 26 октября 2007 года за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года в размере 78106 рублей 58 копеек, из которой сумма основного долга составляет 11784 рубля 48 копеек, сумма процентов - 41875 рублей 06 копеек, штрафные санкции – 24447 рублей 04 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2927 рублей 61 копейки. 

Определением суда от 02 июля 2020 года, к производству суда принято уточненное исковое заявление, согласно которому истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №ф от 15 апреля 2007 года за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года в размере 12813 рублей 70 копеек, из которой сумма основного долга составляет 760 рублей 55 копеек, сумма процентов - 199 рублей 03 копейки, штрафные санкции – 11854 рубля 12 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 08 ноября 2007 года за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года в размере 78106 рублей 58 копеек, из которой сумма основного долга составляет 11784 рубля 48 копеек, сумма процентов - 41875 рублей 06 копеек, штрафные санкции – 24447 рублей 04 копеек, взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2927 рублей 61 копейки. 

Определением суда от 02 июля 2020 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный Банк РФ.

В судебное заседание представитель истца - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, будучи извещенными о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просили, согласно представленным возражениям в 2008 году ФИО1 оказалась в тяжелой финансовой ситуации, поэтому не могла регулярно вносились платежи по кредиту. Просрочки были допущены не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения в связи с потерей работы на длительное время. Истец обратился в суд с настоящим иском лишь в 2020 году, с заявлением о выдаче судебного приказа 20 июня 2018 года, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по исковым требованиям за весь период, а исковые требования в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом за весь период удовлетворению не подлежат. Также требование по уплате пени незаконно. Сумма задолженности основного долга в размере 12813 рублей 70 копеек заявлена по истечению срока поручительства и срока исковой давности. Договор поручительства №фп от 15 апреля 2007 года был заключен сроком на 5 лет и закончился 15 апреля 2012 года. По кредитной карте от 08 ноября 2007 года ФИО2 не являлся поручителем, так как не подписывал договор поручительства. Как видно из истории всех выплат, исходя из выписок по счету по кредитному договору №ф, банк взимал с ФИО1 ежемесячную плату в размере 2400 рублей за ведение банковского ссудного счета. За время пользования кредитом была выплачена сумма в размере 230000 рублей за ведение банковского ссудного счета, что подтверждается выпиской по счету №, предоставленной истцом. Согласно кредитному договору заемщик уплачивал дополнительно 0,8 % от суммы выданного кредита банку ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, а именно сумма ежемесячного платежа составляла 7784 рубля, при этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в сумме 5384 рублей и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2400 рублей, которая не относится к процентам, предусмотренным ст. 809 ГК РФ. Возложение условиями кредитного договора на заёмщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на неё, дополнительных обязательств по внесению платы за расчётно-кассовое обслуживание ущемляет установленные законом права потребителя. Считают, что при таких обстоятельствах, учитывая уплаченные заемщиком денежные средства в размере 230000 рублей в качестве комиссии за ведение ссудного счета и исковые требования банка о наличии задолженности по основному долгу, у ФИО1 задолженность перед кредитным учреждением отсутствует, а напротив наличествует переплата. Просят применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего-государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от 15 апреля 2007 года, по кредитной банковской карте, выданной 08 ноября 2007 года, отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Центрального Банка РФ не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании, 15 апреля 2007 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4., 1.5. которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 300000 рублей, сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 96 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 15% процентов годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору банк принимает поручительство ФИО2 по договору поручительства №фп от 15 апреля 2007 года. Дополнительно заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8% процентов от суммы выданного кредита.

10 февраля 2009 года банк уведомил ФИО1 о том, что по кредитному договору №ф от 15 апреля 2007 года на сумму 260477 рублей 52 копейки, срок кредита – 75 месяцев, полная стоимость кредита составляет 38,02 % годовых.

Согласно п.п. 2.1., 2.2. кредитного договора №ф сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке №. Проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно). Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке. При расчете процентов количество дней в году и в месяце принимается равным календарному количеству дней году и месяце.

15 апреля 2007 года банк предоставил ФИО1 кредит в полном объеме, что подтверждается выписками по лицевым счетам и не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

Как следует из п.п. 3.1.1, 3.1.2. кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с мая 2007 года, равными по сумме платежами, составляющими 7784 рубля (сумма ежемесячного платежа). При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в сумме 5384 рубля и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2400 рублей. До наступления указанного срока ежемесячного платежа для погашения кредитной задолженности обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В обеспечение обязательств ФИО1 по кредитному договору №ф между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 15 апреля 2007 года был заключен договор поручительства № №фп, согласно п.п. 1.1., 1.2. которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору №ф, заключенного между банком и заемщиком в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Согласно п. 3.1. договора поручительство обеспечивает исполнение заемщиком: возврат кредита в размере 300000 рублей в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре; уплату процентов на сумму кредитной задолженности заемщика, начисленных по ставке 15% процентов годовых; уплата комиссий за обслуживание долга, начисленных по ставке 0,8% процентов от суммы кредита ежемесячно; уплата пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом и за несвоевременное погашение кредитной задолженности в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором; возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков банка, неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Договор поручительства заключен сроком на 5 лет (п. 8.1. договора).

В соответствии с п. 3.4.1. кредитного договора банк имеет право банк имеет право потребовать досрочного погашения обязательств при наступлении событий, перечисленных в п. 5.2., в том числе при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в настоящем договоре, включая, но не ограничиваясь, однократной просрочкой возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счета, предусмотренных п. 3.1.1. настоящего договора, на срок более 10 дней. 

В силу п. 4.3. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Взятые на себя обязательства ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнила, заемщиком допущены просрочки по кредитным платежам. 

Письмами от 04 апреля 2018 года в адрес ФИО1, ФИО2 были направлены требования о незамедлительном погашении суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору, суммы просроченных процентов, а также штрафных санкций. Однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору №ф от 15 апреля 2007 года за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года составляет 12813 рублей 70 копеек, из которой сумма основного долга составляет 760 рублей 55 копеек, сумма процентов - 199 рублей 03 копейки, штрафные санкции с учетом снижения истцом – 11854 рубля 12 копеек.

08 ноября 2007 года между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор № на основании заявления на выпуск кредитной карты, открытия специального карточного счета, согласия ответчика с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в соответствии с условиями которого лимит кредитования был установлен в размере 15000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 14 % годовых, срок кредита – 36 месяцев, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,5 % от остатка ссудной задолженности.

Согласно уведомлению от 08 ноября 2007 года, подписанному ФИО1, эффективная процентная ставка по кредитному договору составляет 37 %.

08 ноября 2007 года ФИО1 получена кредитная карта. Согласно выписке по счету ответчиком производились списания предоставленных в кредит денежных средств.

Согласно п.п. 5.2., 5.3. Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» при возникновении овердрафта банк производит кредитование счета «до востребования» на недостающую сумму, отражая задолженность клиента на открываемом ему кредитном счете. В указанном случае банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа с начислением процентов, предусмотренных тарифами. Клиент обязуется погасить задолженность и проценты, начисленные за пользование кредитом в день востребования банком данных обязательств.

Банк вправе предпринять следующие меры от даты возникновения соответствующей кредитной задолженности клиента:

- направить клиенту требование о погашении кредитной задолженности и начислен нее процентов;

- в случае непогашения клиентом кредитной задолженности и процентов со дня востребования банком погашения обязательств списывать в безакцептном порядке с других счетов клиента в банке (включая депозитные счета) имеющиеся и поступающие на них денежные средства и направлять их на погашение задолженности клиента, с обязательным направлением клиенту уведомления о списании средств (п. 5.4. Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»). 

Письмом от 13 июля 2015 года в адрес ФИО1 было направлено предсудебное уведомление, согласно которому банк уведомил ответчика о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору от 08 ноября 2007 года.

Письмом от 04 апреля 2018 года в адрес ФИО1 было направлено требование о незамедлительном погашении суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору, суммы просроченных процентов, а также штрафных санкций. 

Однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору № от 26 октября 2007 года за период с 29 января 2015 года по 12 марта 2020 года составляет 78106 рублей 58 копеек, из которой сумма основного долга составляет 11784 рубля 48 копеек, сумма процентов - 41875 рублей 06 копеек, штрафные санкции – 24447 рублей 04 копеек.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определениями Арбитражного суда г. Москвы срок конкурсного производства в отношении должника АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев.

Ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности по кредитным договорам.

Как следует из материалов дела, кредитный договор №ф был заключен сторонами 15 апреля 2007 года. Срок его действия составил 96 месяцев, то есть договор заключен на срок до 15 апреля 2015 года. Сведений об изменении срока действия договора в материалы дела суду не представлено.

Согласно ст. 196 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Как разъяснено в п. 27 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Сроки предъявления требований на 01 сентября 2013 года по кредитному договору №ф от 15 апреля 2007 года не истекли. 

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п.п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку срок действия кредитного договора №ф окачивался 15 апреля 2015 года, срок исковой давности по взысканию заложенности истекал 15 апреля 2018 года. При этом установленный ст. 200 ГК РФ 10-летний срок исковой давности истекал 15 апреля 2017 года.

Как следует из материалов дела, 10 июля 2018 года истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, то есть за пределами срока исковой давности.

23 июля 2018 года мировым судьей судебного участка № 3 Центрального района г. Твери был вынесен судебный приказ о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) задолженности по кредитным договорам №ф от 15 апреля 2007 года в размере 157949 рублей, № от 26 октября 2007 года в размере 90817 рублей 01 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 83 Тверской области от 22 августа 2019 года судебный приказ от 23 июля 2018 года отменен.

Сведений, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности материалы дела не содержат.

Иск предъявлен в Центральный районный суд г. Твери 28 марта 2020 года.

Таким образом, по кредитному договору №ф установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истек до обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа.

Договор поручительства №фп был заключен 15 апреля 2007 года со сроком действия 5 лет, то есть до 15 апреля 2012 года.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. 

Таким образом, поручительство ФИО2 прекратилось по истечении 5-летнего срока действия договора поручительства.

Кредитный договор № был заключен 08 ноября 2007 года, срок его действия составил 36 месяцев, то есть срок возврата кредита согласно условиям договора наступал не позднее 08 ноября 2010 года.

Последний платеж по кредитной карте был внесен ФИО1 10 февраля 2009 года.

Таким образом, 08 ноября 2010 года началось течение 3-х летнего срока исковой давности, который истек 08 ноября 2013 года, то есть до обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа. 

Таким образом, поскольку истец обратился в суд с иском к ответчикам за пределами трехлетнего срока исковой давности по кредитным договорам, по истечении срока действия договора поручительства, в удовлетворении требований о взыскании суммы основного долга по кредитным договорам №ф, № надлежит отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитами, штрафных санкций на день подачи искового заявления также истек.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, в силу ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины у суда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Решение в окончательной форме изготовлено 05 августа 2020 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

1версия для печати