Дело №2 – 1607/2017 подлинник

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 26 июня 2017 г.

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Хвалько О.П.,

при секретаре – Дорониной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ООО СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ООО СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя. Требования мотивированы следующим.

07.12.2016 года между ФИО1 и банком был заключён кредитный договор № на сумму 454 000 руб., в этот же день 07.12.2016 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключён договор страхования жизни здоровья в связи с недобровольной потерей работы, по которому уплачена страховая премия в размере 27 149,20 руб. Истцом в течение 14 дней с момента заключения договора, было подано заявление о расторжении договора страхования, с требованием возврата страховой премии уплаченной в полном объеме. Заявление о расторжении договора страхования было получено ответчиком 27.12.2016 года, однако страховая премия возвращена не была. 

Кроме того, 07.12.2016 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключён договор страхования «Защита близких плюс» №, по которому уплачена страховая премия в размере 1 990 руб. Согласно п. 4.10 страхового полиса датой заключения договора страхования является дата оплаты первого страхового взноса, договор страхования вступает в силу на 15 календарный день после его заключения. Заявление о расторжении договора страхования ФИО1 отправлено 17.12.2016 года, получено страховой компанией 28.12.2016 года, четырнадцати дневной срок для подачи заявления о возврате страховой премии, истцом нарушен не был, страховая премия подлежит возврату.

Также 07.12.2016 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением банковской картой №, по которому истцом была уплачена страховая премия в размере 1 990 руб., согласно п. 8.1 Полиса договор вступает в силу с 00 часов 00 минут 15 календарного дня, следующего за днем оплаты страховой премии и действует 1 год. Заявление о расторжении договора страхования ФИО1 отправлено 17.12.2016 года, получено ответчиком 30.12.2016 года, четырнадцати дневной срок для подачи заявления о возврате страховой премии, предусмотренный соглашением сторон истцом не пропущен. 

В связи с тем, что страховые премии в указанных размерах не были возвращены, ФИО1 просил суд взыскать в свою пользу: с ПАО «Сбербанк» уплаченную страховую премию в размере 27 149 руб., неустойку, предусмотренную ФЗ «О защите прав потребителей», в размере 27 149,20 руб., а всего 54 298,40 руб.; с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую премию в размере 1 990 руб., неустойку в размере 1 990 руб., а всего 3 980 руб.; с ООО СК «Сбербанк страхование» страховую премию в размере 1 900 руб., неустойку в размере 1 900 руб., а всего 3 800 руб.; с ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ООО СК «Сбербанк страхование» в счет компенсации морального вреда по 5 000 руб. с каждого; штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» - ФИО2 (полномочия проверены) исковые требования, предъявленные стороной истца к Банку, не признала по основаниям, указанным в отзыве на исковое заявление и дополнениях к нему, пояснив, что 07.12.2016 года между Банком и ФИО1 заключен Кредитный договор № в соответствии с которым Банк выдал ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 454 000,00 руб., под 14,90 % годовых на срок 24 месяца, сумма кредита перечислена в полном объеме на вклад истца. На основании личного заявления от 07.12.2016 года ФИО1 был подключен Банком к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы ПАО Сбербанк (с покрытием рисков: смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу от несчастного случая или болезни). Банк является Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая по рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность...», «смерть от несчастного случая» в части непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности, в остальной части и по риску «дожитие застрахованного лица» - застрахованное лицо. Истцом оплачена плата за подключение к Программе страхования в размере 27 149,20 руб. Условия участия в Программе страхования, Памятку застрахованному лицу истец получил, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на страхование. Доказательств оказания Банком на заемщика давления, принуждения, угроз, насильственных действий и т.п. в целях подключения его к Программе страхования истцом суду не предоставлено (в соответствии с требованиями ст. 56, ст. 57 ГПК РФ об обязанности предоставления доказательств той стороной, которая ссылается на указываемые ей обстоятельства). Истцом не предоставлено суду доказательств, что он отказывался от страхования своей жизни, здоровья, возражал против предложенных банком страховых компаний. В п. 5.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России» прямо предусмотрена возможность заемщиков прекратить участие в программе в случае отказа клиента от страхования на основании заявления, поданного в 14 дней с даты подключения клиента к программе страхования. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе. ФИО1 обратился с заявлением о расторжении договора страхования и возврате суммы в установленный срок, соответственно денежные средства, уплаченные ФИО1 за подключение к Программе страхования были возвращены ему 18.01.2017 года в размере 100% на лицевой счет №. Таким образом, ФИО1, зная о том, что ему произведен возврат денежной суммы в полном объеме, обращается с исковыми требования в суд о взыскании с Банка платы за подключение к Программе страхования и дополнительных сумм в целях обогащения за счет Банка, тем самым, злоупотребляет своими правами исключительно с целью причинить вред Банку. Также, просила суд обратить внимание на то, что возврат платы за подключение к Программе страхования был осуществлен ФИО1 до подачи искового заявления в суд. Учитывая, что плата за подключение к Программе страхования была возвращена ФИО1 в размере 100 %, то требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования о взыскании платы за подключение к Программе страхования в удовлетворении которых должно быть отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

При решении вопроса о взыскании заявленной неустойки и штрафа, в случае удовлетворения исковых требований в этой части, просила снизить их размер в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Ответчик OOО СК «Сбербанк Страхование жизни», надлежаще уведомленное о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило, в ранее представленном представителем страховой компании – ФИО3 (полномочия в деле) отзыве на исковое заявление указано на несогласие с исковыми требованиями, предъявленными к страховой компании, со ссылкой на то, что 17.12.2016 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на основании письменного заявления был заключен договор добровольного страхования «Защите близких плюс». Указанный договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев №, утвержденных приказом № 100 от 31 июля 2015 года. Истец, поставив собственноручную подпись на каждой странице договора, подтвердил ознакомление, а также согласие со всеми условиями договора. В соответствии с п. 4.10 Полиса страхования, днём заключения договора страхования является дата оплаты первого страхового взноса. Договор страхования вступает в силу на 15(пятнадцатый) календарный день после его заключения. В соответствии с п. 7.1.2, Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен в связи с отказом Страхователя от страхования до вступления договора страхования в силу. Согласно п. 7.2 правил, при отказе Страхователя от Договора страхования вступления в силу (пп. 7.1.2.), страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Страховщиком документов согласно п. 7.3. настоящих Правил страхования: 7.3.1. заявление об отказе от Договора страхования (о расторжении) (в предусмотренных подп. 7.1.2., 7.1.3. настоящих Правил); 7.3.2. документ, удостоверяющий личность Страхователя (или его представителя); 7.3.3. надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Страхователя (для представителей); 7.3.5. платежные документы, которые должны находиться в распоряжении Страхователя (представляются, если Страховщик не заявил об ином). 28.12.2016 года в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поступило заявление ФИО1 об отказе от договора страхования без предусмотренных п.п. 7.3.2. правил страхования документами и реквизитов. Ответчику для возврата страхового взноса необходимы реквизиты получателя платежа. Истцом не представлено доказательств предоставления реквизитов паспорта - 28.12.2016г. 30.12.2016 года Страхователь был проинформирован телефонным звонком необходимости предоставления недостающих сведений. 12.01.2017 года на электронный адрес Страховщика поступили недостающие документы, после чего был осуществлен возврат уплаченной страховой премии в установленный договором срок (платежное поручение прилагаем). Полагают, что требования истца о взыскании морального вреда удовлетворению не подлежат, так как истцом не доказана вина страховой компании в причинении ему нравственных страданий.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование», надлежаще уведомленное а дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило, о причинах неявки представителя суд не уведомило, об отложении слушания по делу не просило.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. 

Суд с учетом надлежащего извещения истца и ответчиков о дате, времени и месте судебного разбирательства, в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела и иные представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность застраховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

В соответствии с ч.18 ст. 5 Федерального Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно ч.2 ст. 7 вышеназванного Закона, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть также указан банк.

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ, «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью».

Согласно ч. 2 названной статьи, «Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи».

Частью 3 ст. 958 ГК РФ закреплено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 07.12.2016 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк выдал ФИО1 «Потребительский кредит» в размере 454 000,00 руб., под 14,90 % годовых на срок 24 месяца, указанная сумма была перечислена в полном объеме на вклад истца. 

В этот же день 07.12.2016 года на основании личного заявления ФИО1 и в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей заемщика, последний был подключен Банком к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы ПАО Сбербанк (с покрытием рисков: смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу от несчастного случая или болезни). Банк является Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая по рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность...», «смерть от несчастного случая» в части непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности, в остальной части и по риску «дожитие застрахованного лица» - застрахованное лицо. 

За подключение к Программе страхования истцом оплачена плата в размере 27 149,20 руб. Согласно выписке по счету, страховая премия в размере 27 149,20 руб. была списана со счета истца 08.12.2016 года.

Согласно справке ООО «Сбербанк страхование жизни» от 07.03.2017 года ФИО1 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и являлся застрахованным лицом в период с 07.12.2016 года по 20.01.2017 года. Страховая премия в полном объеме была перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно пункту 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, поданного в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на страхование, в случае если договор страхования в отношении указанного лица не был заключен. При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования. 

Часть 2 ст. 958 ГК РФ предоставляет право страхователю, выгодоприобретателю в любое время до наступления обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 958 ГК РФ отказаться от договора страхования.

Статья 958 ГК РФ предусматривает два основания досрочного прекращения действия договора: односторонний отказ страхователя от договора страхования и прекращение договора страхования, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось. Иных оснований для досрочного прекращения срока действия договора страхования законом не установлено.

В соответствии с п. 8 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854 -У (ред. от 01.06.2016) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072): страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

17.12.2016 года ФИО1 направил в ПАО «Сбербанк» заявление о расторжении договора страхования и возврате суммы, то есть в установленный срок. 

Согласно почтовому уведомлению, указанное заявление было получено ПАО «Сбербанк» 27.12.2016 года.

Согласно выписке по счету, денежные средства, уплаченные ФИО1 за подключение к Программе страхования, были возвращены ему на лицевой счет № 18.01.2017 года двумя суммами в размере 6 991,60 руб. и 20 157,60 руб. соответственно, а всего в размере 27 149,20 руб., то есть в размере 100%. 

При этом возврат страховой премии произведен Банком до получения направленной ему ФИО1 18.01.2017 года претензии.

Таким образом, ПАО «Сбербанк» в предусмотренный законом десятидневный срок произвело ФИО1 возврат страховой премии, уплаченной им за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в полном объеме в размере 27 149,20 руб., в связи с чем, требования истца о возврате уплаченной страховой премии в размере 27 149,20 руб., неустойки в размере 27 149,20 руб. и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Кроме того, как следует из материалов дела, 07.12.2016 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на основании письменного заявления истца в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев №, утвержденными приказом № 100 от 31 июля 2015 года, был также заключен договор добровольного страхования «Защите близких плюс» о чем выдан страховой полис «Защита близких плюс» №.

В соответствии с п. 4.10 Полиса страхования, днём заключения договора страхования является дата оплаты первого страхового взноса. Договор страхования вступает в силу на 15 (пятнадцатый) календарный день после его заключения.

Согласно выписке по счету страховая премия в размере 1 990 руб. была списана со счета истца 08.12.2016 года.

В соответствии с пунктом 7.1.2 Правил страхования от несчастных случаев № Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен в связи с отказом Страхователя от договора страхования до вступления договора страхования в силу. 

Согласно пункту 7.2 Правил страхования, при отказе Страхователя от Договора страхования до его вступления в силу (пп. 7.1.2.), страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Страховщиком документов согласно п. 7.3. настоящих Правил страхования: заявление об отказе от Договора страхования (о расторжении) (в предусмотренных подп. 7.1.2., 7.1.3. настоящих Правил), документ, удостоверяющий личность Страхователя (или его представителя); надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Страхователя (для представителей); платежные документы, которые должны находиться в распоряжении Страхователя (представляются, если Страховщик не заявил об ином). 

17.12.2016 года ФИО1 направил в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление о расторжении договора страхования и возврате суммы, то есть в установленный полисом страхования 15-дневный срок. 

Согласно почтовому уведомлению, указанное заявление было получено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 28.12.2016 года.

При этом, поскольку заявление ФИО1 об отказе от договора страхования поступило без предусмотренных п.п. 7.3.2. правил страхования документов, а именно, документа, удостоверяющего личность, то после поступления на электронный адрес Страховщика недостающих документов, 18.01.2017 года Страховщик произвел возврат на счет истца уплаченной страховой премии в размере 1 990 руб., что подтверждается платежным поручением № от 18.01.2017 года, выпиской по счету. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвело возврат ФИО1 страховой премии, уплаченной им по договору страхования «Защита близки плюс», в полном объеме в размере 100% в предусмотренный договором 30-дневынй срок, в том числе и до направления ФИО1 в страховую компанию 18.01.2017 года претензии, в связи с чем, требования истца о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уплаченной страховой премии в размере 1 990 руб., неустойки в размере 1 990 руб. а также компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Помимо этого, 07.12.2016 года ФИО1 заключил с ООО СК «Сбербанк страхование» договор страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением банковской картой, в подтверждение чего был выдан полис – оферта №.

Указанный Договор страхования был заключен в соответствии с Условиями страхования по Полису – оферте страхования имущественных интересов, являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

В соответствии с п. 8.1 Полиса страхования, полис вступает в силу с 00 часов 00 минут 15 (пятнадцатого) календарного дня следующего за днем оплаты страховой премии и действует 1 год. Размер страховой премии составляет 1 900 руб.

Согласно выписке по счету страховая премия в размере 1 900 руб. была списана со счета истца 08.12.2016 года.

В соответствии с п. 7.7 Условий страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением банковской картой, утвержденных приказом Генерального директора от 30.06.2016 №46, полис может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. Досрочное прекращение полиса производится на основании письменного заявления страхователя. Полис читается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее чем 00 часов 00 минут дня получения заявления страховщиком. Полис считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня получения заявления страховщиком, если дата прекращения полиса в заявлении не указана.

Согласно п.7.8 Условий, в случае отказа страхователя от полиса в течение 14 календарных дней (но не менее 5 рабочих дней) с даты его заключения и до вступления страхования, обусловленного полисом, в силу, страховщик возвращает страхователю оплаченную страховую премию в полном объеме.

17.12.2016 года ФИО1 направил в ООО СК «Сбербанк страхование» заявление о расторжении договора страхования и возврате суммы, то есть в установленный полисом страхования 15-дневный срок. При этом заявление не содержало указания на дату, с которой договор страхования должен был быть расторгнут. 

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, указанное заявление было получено ООО СК «Сбербанк страхование» 30.12.2016 года.

Вместе с тем, ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование» только 14.03.2017 года был произведен возврат на счет истца уплаченной страховой премии в размере 1 900 руб., что также подтверждается выпиской по счету истца.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства, принимая во внимание изложенное, обстоятельства того, что истец принял решение о прекращении участия в программе страхования имущественных интересов и направил соответствующее заявление в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование» в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, что в соответствии с п.7.8 Условий страхования имущественных интересов от 30.06.2016 года №, являлось основанием для возврата Страхователю уплаченной им страховой премии в полном объеме. В этой связи, суд приходит к выводу о том, что у ООО СК «Сбербанк Страхование» возникла обязанность по возврату уплаченной ФИО1 страховой премии в полном объеме, и полагает необходимым указать в решении суда на взыскание с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 суммы уплаченной страховой премии в размере 1 900 руб., поскольку страховая компания произвела выплату страхового возмещения в период рассмотрения дела судом. 

При этом суд признает исполненным решение суда в части выплаты страховой премии в размере 1 900 руб., а потому не подлежащим обращению к принудительному исполнению в данной части.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Учитывая, что 30.12.2016 года ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование» было получено заявление ФИО1 о расторжении договора страхования и возврате удержанных страховой премии в сумме 1 900 руб., однако по истечении установленного ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» десятидневного срока добровольного удовлетворения требований потребителя, денежные средства возвращены не были, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 неустойки.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, а поскольку стороной истца неустойка исчислена за период с 29.01.2017 года по 31.03.2017 года (45дн.), суд полагает возможным произвести расчет неустойки в рамках заявленных требований.

Таким образом, размер неустойки составит 2 565 руб. (1 900 руб. х 3% х 45 дн.) 

Вместе с тем, в силу п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1, сумма неустойки не может превышать цену оказания услуги или общую цену заказа, в данном случае размер неустойки ограничен суммой уплаченной ФИО1 страховой премии, т.е. 1900 руб.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 неустойку в размере 1900 руб.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Исходя из того, что при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, суд, с учетом положений ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» полагает возможным взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 руб., одновременно указав на то, что заявленный стороной истца размер компенсации морального вреда в сумме 5 000руб. чрезмерно завышен и не отвечает критерию разумности. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с изложенным, с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 2 150 руб. (1 900руб. + 1900руб.+ 500руб.) х 50% ). 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с учетом положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 руб. по требованию имущественного характера и 300 руб. по требованию о компенсации морального вреда, а всего 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 в счет возврата страховой премии 1 900 рублей.

Решение суда в части взыскания ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 в счет возврата страховой премии в размере 1 900 рублей к принудительному исполнению не обращать и считать решение в данной части исполненным.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 неустойку за нарушение срока исполнения требований потребителя в размере 1 900 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, штраф в размере 2 150 рублей, а всего 4 550 рублей. 

ФИО1 отказать в удовлетворении требований о взыскании с ПАО «Сбербанк» уплаченной страховой премии в размере 27 149 рублей, неустойки в размере 27 149 рублей 20 копеек, компенсации морального вреда в размере 5 000рублей, штрафа.

ФИО1 отказать в удовлетворении требований о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уплаченной страховой премии в размере 1 990 рублей, неустойки в размере 1 990 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000рублей, штрафа.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия составления его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01 июля 2017 года.

Судья О.П.Хвалько