Дело (номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2019 года (адрес обезличен) 

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Кондратьева И.Ю., с участием истца ФИО2, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО2 обратилась в Кстовский городской суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей.

Свой иск мотивирует нижеследующим.

Между ею и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор на сумму 200000 руб. Обманным путем навязали ей дополнительные услуги, предоставили ей не полную информацию на получение кредита. Обещали снять страховку после выплаты взятого кредита. Она же уплатила 230000 руб., а требования по выплатам продолжаются. Ей 79 лет, находится в преклонном возрасте, вся пенсия уходит на погашение кредита и коммунальные услуги, средств на существование не хватает. В связи с чем просит: расторгнуть кредитный договор, уменьшить размер процентов до ключевой ставки банковского процента, рассчитанную Банком России на момент подачи настоящего искового заявления, составляющую 6,50% годовых; компенсировать моральный вред в сумме 60000 руб.

В судебном заседании истец ФИО2 поддержала свои требования.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в своем письменном отзыве, с иском не согласился, ссылаясь на добровольность заключения кредитного договора истцом и подписания их последним со всеми условиями, установленными договором.

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии ответчика. 

Выслушав истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статей 421,424 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл.42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 19.12.2017г. между ПАО «Совкомбанк» (ответчиком по делу) и ФИО2 (истцом по делу) был заключен договор потребительского кредитования (номер обезличен). Сумма договора составляет 241298,14 руб., сроком до 21.12.2020г., процентная ставка 16,40% годовых. Договор подписан стонами. Согласно отзыва ответчика задолженность истца перед банком по состоянию на 29.11.2019г. составляет 109471,7 руб. Этим же числом между сторонами был заключен договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. С условиями которого истец согласился, что подтверждается ее подписью.

Истцом фактически заявлены требования и о расторжении договора и изменении договора потребительского кредита в судебном порядке.

Однако указанное требование не подлежит удовлетворению ввиду отсутствия предусмотренных для этого законом оснований.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ «по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».

Согласно ч. 2 ст. 451 ГК РФ, «если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправерассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных ст. ст. 309, 310 ГК РФ и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

При этом, лицо, требующее изменения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при их заключении.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения, изменения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 и подп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При вынесении решения суд учитывает, что на момент обращения истца с настоящим иском к ней не предъявлено требование Банка о взыскании в судебном порядке задолженности по заключенному кредитному договору, процентов и штрафных санкций.

Учитывая изложенное, суд считает, что в рамках действующего законодательства отсутствуют основания для расторжения и изменения договора потребительского кредита, предусмотренные ст. ст. 450 - 451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию.

При этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При этом изменение материального положения истца, нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. На момент заключения кредитного договора истец мог и должен был предвидеть возможность наступления таких событий. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих то, что в случае наступления на момент заключения кредитного договора указанных обстоятельств они полностью исключали потребность в заключении кредитного договора, либо стороны заключили бы договор на совершенно иных условиях.

Кроме того, ухудшение материального положения истца не может являться существенным изменением обстоятельств, которые истец не мог предвидеть. Данные обстоятельства не являются основанием для изменения, а равно расторжения кредитного договора в соответствии со ст.ст. 451-453 ГК РФ.

Кроме того истцом не подставлено суду доказательств, подтверждающих обращение истца к ответчику о расторжении или изменении условий договора, а также нарушение ответчиком каких либо прав и интересов истца.

В соответствии с п.2 ст.179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Истец, обращаясь с данным иском, в том числе ссылается и на обман со стороны ответчика при заключении потребительского кредита.

В то же время истцом не представлено доказательств, подтверждающих указанные обстоятельства.

Кроме того истцом не ставится вопрос о признании кредитного договора или его условий недействительными. В том числе в отношении договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Доказательств навязывания со стороны ответчика заключения указанного договора истцом также не представлено.

Таким образом установлено, что заемщик до заключения договора о потребительском кредитовании располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором о потребительском кредитовании. И при заключении договора о потребительском кредитовании с заемщиком был полностью соблюден принцип свободы заключения договора.

Доводы истца о требованиях ответчика уплаты денежных средств в большем размере, чем установлено кредитным договором являются голословными и не могут быть судом приняты во внимание, опровергаются представленными в суд документами ответчика: выпиской по счету, расчетом задолженности, недоверять которым у суда нет оснований.

Учитывая указанные обстоятельства требования истца о защите прав потребителей, о расторжении кредитного договора, уменьшении процентной ставки по кредиту, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом принятого решения не подлежат удовлетворению и требования истца о компенсации морального вреда, поскольку являются производными от вышерассмотренных его требований. А также не представлено истцом доказательств, которые бы подтверждали причинение истцу морального вреда виновными действиями ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, о расторжении кредитного договора, уменьшении процентной ставки по кредиту, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Кстовский городской суд (адрес обезличен).

Председательствующий судья: И.Ю.Кондратьев