Дело №2-24/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2020 года с.Аскарово РБ

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2 (доверенность от 08.10.2019 г., срок 2 года)

при секретаре Рахметове И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ФИО3 ФИО9 к АО Страховая компания «РСХБ-Страхование», АО «Российский сельскохозяйственный банк» о прекращении обязательств по кредитному договору, обязании ответчика произвести страховую выплату,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском о прекращении обязательств по договору кредитования от 27 июля 2016 г., обязании произвести страховую выплату по договору коллективного страхования от 26.12.2014 г. в размере 161331 руб. 43 коп. Требование мотивировано тем, что она является вдовой – наследником заемщика и застрахованного лица ФИО4, который умер ДД.ММ.ГГГГ, однако страховая компания неправомерно отказала в выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика.

В дальнейшем истец ФИО1 уточнила предмет иска, прося обязать ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» произвести выплату страхового возмещения ответчику АО «Российский сельскохозяйственный банк» в размере 161331 руб. 43 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 исковые требования поддержал в полном объеме, просил признать смерть ФИО4 страховым случае, с возражениями ответчиков не согласен, поскольку ФИО3 умер от 

<

данные изъяты> и не скрывал наличие у него 

<

данные изъяты>, который был диагностирован после заключения договора страхования.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», АО «Российский сельскохозяйственный банк» не явились, были извещены надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела 27 июля 2016 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3 ФИО10 заключено кредитное соглашение № на сумму 234000 рублей, под 17,75 годовых, со сроком возврата не позднее 27 июля 2021 года ежемесячными платежами. Кредит был предоставлен на неотложные нужды.

Из п.15 соглашения следует, что ФИО4 был согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков. 

Одновременно с соглашением, ФИО4 подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5). Согласно п.3 данного заявления страховая премия составила 21879 рублей. Срок действия страхования – на период срока действия кредитного договора. 

<

данные изъяты>

После смерти ФИО4 открылось наследство, с заявлением о принятии наследства обратилась только супруга ФИО3 ФИО11, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 23 июля 2019 г.

07 февраля 2019 супруга ФИО4 – ФИО1 обратилась с письменным заявлением в АО «Россельхозбанк» о выплате денежных средств, в связи с наступлением страхового случая.

Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от 12 апреля 2019 следует, что ФИО4 исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.07.2016 по 31.07.2016, в связи с тем, что с 2008 года страдал «сахарным диабетом», когда как в заявлении о присоединении к программе страхования указывал, что не страдает сахарным диабетом.

В записи акта о смерти № от 14 января 2019, выданной отделом ЗАГС администрации г.Магнитогорска Челябинской области, указаны причины смерти ФИО4 – 

<

данные изъяты>

Страховой компанией ФИО3 отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на справку МАУЗ ГБ №3 г.Магнитогорска от 28.02.2019 г., согласно которой ФИО6 с 01 января 2013 г. по 27.03.2017 г. согласно сохраненным статистическим данным за амбулаторным лечением в Поликлиники №№ 1,2 ГКБ №3 никогда не обращался. Находился на лечении на дневном стационаре Поликлиники №1 с 27.03.2017 г. по 31.03.2017 г., диагноз – сахарный диабет 2 типа. 

Кроме того, указано, что ФИО6 страдал сахарным диабетом 2 типа с 2008 г., «выявлен случайно при обследовании». На диспансерном наблюдении у эндокринолога Поликлиники №1 с 22.05.2017 г.

В связи с оспариванием истцом ФИО3 и ее представителем того, что ФИО3 на дату заключения договора страхования 27 июля 20016 г. страдал 

<

данные изъяты>, судом были запрошены медицинские документы.

Согласно справки выданной ГАУЗ городская больница №3 г. Магнитогорска от 13.02.2020 г. ФИО4 с 01.01.2013 до 27.03.2017 за амбулаторным лечением в поликлинику №1 и №2 Городской больницы№3 не обращался. Со слов пациента записано, что с 2008 года сахарный диабет 2 типа, заболевание документально не подтверждено. Впервые обратился к эндокринологу 22.05.2017 году.

Обстоятельства, изложенные в последней медицинской справке подтверждаются заверенной копией медицинской карты ФИО3, предоставленной МАУЗ ГБ №3 г.Магнитогорска.

Кроме того, согласно заключительного свидетельства о смерти серии от ДД.ММ.ГГГГ, выданного взамен медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, единственная причина смерти ФИО4 – 

<

данные изъяты> 

Из справки ГБУЗ РБ Аскаровская Центральная районная больница следует, что ФИО4 за период с 07.12.2015 по 08.01.2019 на диспансерном учете в ГБУЗ РБ Аскаровская ЦРБ не состоял и за медицинской помощью не обращался, за указанный период на стационарном лечении не находился.

Таким образом, отдавая предпочтение заключительному медицинскому свидетельству о смерти, которое согласуется с медицинской картой ФИО3, а также последней справке ГАУЗ городская больница №3 г. Магнитогорска от 13.02.2020 г., которая также согласуется с медицинской картой ФИО3, в отсутствие объективных медицинских данных о том, что ФИО3 страдал 

<

данные изъяты> с 2008 г., суд приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования, последний не страдал 

<

данные изъяты> и оснований исключения его из списка застрахованных не имелось.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу данного правила, учитывая, что к страховым случаям по договору страхования ФИО3 отнесена его смерть в результате болезни, наступившей в период действия договора страхования, а ограничений по приему на страхование и исключений не имеется, суд считает исковые требования ФИО1 обоснованными.

В тоже время, исковое заявление ФИО1 подлежит удовлетворению частично, поскольку согласно справки АО «Россельхозбанк» от 121.09.2019 г.по состоянию на 08 января 2019 г. -дата смерти ФИО3, его задолженность по кредитному договору от 27 июля 2016 г. составляла 145833 руб. 88 коп., которые подлежат выплате в пользу банка в качестве страховой суммы.

В отношении выплаченной АО «СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Россельхозбанк» по платежному поручению от 18 апреля 2019 г. №8442 неиспользованной части страховой премии за застрахованного ФИО4 в сумме 3217 руб. 50 коп., последняя не влияет на резрешение данного спора, как возвращенная без основательно.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО3 ФИО12 удовлетворить частично.

Полностью прекратить обязательства наследника ФИО3 ФИО13 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3 ФИО14, умершим ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» произвести страховую выплату по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере страховой суммы на дату смерти заемщика ФИО3 ФИО15, умершего ДД.ММ.ГГГГ - 145833 руб. 88 коп. в пользу выгодоприобретателя АО «Российский сельскохозяйственный банк».

Взыскать с АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО3 ФИО16 возврат государственной пошлины 4426 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 1 месяца через Абзелиловский районный суд РБ.

Судья В.Ф. Ахматнабиев