Дело № 2-1212/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года г.Троицк 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Сойко Ю.Н.

при секретаре: Борисенко Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л 

Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма от 19 апреля 2017 года в размере 21000 рублей, процентов по договору займа за период с 19.04.2017г. по 15.08.2018г. в размере 41160 рублей, пени в размере 5437,56 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2227,93 рублей.

Свои требования обосновало тем, что 19.04.2017г. между МФК Быстроденьги (ООО) и ФИО1 заключен договор микрозайма № 93056091, по которому ФИО1 получила в долг денежные средства в сумме 21000 рублей, оформив договор займа. Ответчик обязалась в срок до 26.06.2017г. вернуть сумму основного долга в размере 21000 рублей и уплатить проценты за пользование займом в размере 2% годовых. 

14.09.2017г. между МФК Быстроденьги (ООО) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав (требований) № 7317724, в соответствии с которым права требования по договору займа от 19.04.2017г. переданы истцу.

Ответчик обязательства по возврату денежных средств не исполнила. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа истец считает, что имеет право на взыскание суммы займа 21000 рублей, процентов за пользование займом за период с 19.04.2017г. по 15.08.2018г. в размере 67597,56 рублей, пени за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 27.06.2017г. по 15.08.2018г. в размере 5437,56 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Фабула» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав доказательства, суд решил исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно статье 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с пунктом 15 статьи 7 данного закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статье 6 указанного закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 19 апреля 2017 года между Микрофинансововой компанией «Быстроденьги» (ООО) и ФИО1 заключен договор займа, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен займ в сумме 21000 рублей на срок 17 дней с 19.04.2017г. по 05.05.2017г. с условием уплаты процентов за пользование суммой займа в размере 730% годовых (2% в день). Начисление процентов на сумму займа прекращается, если исполнение обязанности по возврату займа просрочено более чем на 99 дней. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа в размере 27720 рублей. 

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу ч. 11 ст.6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованной на официальном сайте Банка России 14 февраля 2017 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2016 года для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения, сроком до 30 дней включительно, суммой до 30000 рублей, составляет 599,367%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 799,156%). Таким образом, установленная в договоре займа полная стоимость потребительского займа 730%) годовых соответствует значениям, предусмотренным ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». 

06.05.2017г. между МФК «Быстроденьги» (ООО) и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору займа, в соответствии с которым срок возврата займа определен 22 мая 2017 года.

Дополнительным соглашением от 23.05.2017г. срок возврата займа продлен до 08 июня 2017г.

10 июня 2017 года между сторонами заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым срок возврата займа определен 26 июня 2017 года.

14 сентября 2017 года между Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» был заключен договор уступки прав требования № 7317724, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права (требования) к должникам цедента, поименованным в приложении № 1, вытекающих из договоров займа.

В соответствии с приложением № 1 к договору уступки прав требования от 14 сентября 2017 года, цессионарию передано, в том числе, право требования по договору займа от 19 апреля 2017г., заключенному с ответчиком.

Согласно статье 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 договора об уступке прав (требований) от 14.09.2017г. права переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату их перехода. Перечень передаваемых Цедентом прав (требований) помимо перечня договоров займа с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому договору займа на указанную в перечне дату: размер основного долга, неоплаченных должником процентов за пользование кредитом.

Пунктом 13 договора займа закреплено право МФК «Быстроденьги» уступить право (требования) третьим лицам и согласие заемщика на такую уступку.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором займа от 19.04.2017г. (л.д. 12-14), дополнительными соглашениями от 06.05.2017г., 23.05.2017г., 10.06.2017г. (л.д. 15-17), расходным кассовым ордером (л.д. 18), договором уступки прав требования от 14.09.2017г. (л.д. 19-21), платежным поручением (л.д.22), выпиской из приложения к договору уступки (л.д. 23).

Сторонами соблюдена письменная форма договора займа, в договоре отражены все существенные условия договора займа: сумма займа - 21000 руб., сведения о том, что сумма займа берется ответчиком с обязательством возврата (п.2), срок возврата займа - 05 мая 2017 года (п.2 индивидуальных условий договора займа), условия займа - выплата 730 % годовых (п.4 условий).

В связи с чем, суд считает, что 19 апреля 2017 года между сторонами состоялся договор займа на сумму 21 000 рублей.

Договор займа и дополнительные соглашения к нему сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, письменная форма договора соблюдена (ст.ст. 161, 808 ГК РФ).

Таким образом, условия договора обязательны для сторон.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ответчик обязался возвратить деньги 26 июня 2017 года, однако свои обязательства по возврату долга не исполнил.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Условиями договора займа предусмотрено, что проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения.

При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В случае, если сумма начисленных по договору микрозайма процентов и иных платежей (за исключением пени и платежей за услуги. Оказываемые за отдельную плату) достигнет трехкратного размера суммы займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора микрозайма, начисление процентов и иных платежей прекращается.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Условия договора займа от 19.04.2017г. о размере процентов, периоде их начисления не противоречат обязательным требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Закона о микрофинансовой деятельности

Заемщик ФИО1 нарушила свои обязательства по договору, сумму займа и проценты за пользование суммой займа в установленные договором сроки не вернула.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 730% годовых за период с 19.04.2017г. по 15.08.2018г. в сумме 41160 рублей.

Расчет задолженности, произведенный истцом, проверен судом, является верным. 

Вопреки требованиям ст.ст. 56, 60 ГПК РФ ответчиком доказательств возврата истцу суммы задолженности не представлено. 

Учитывая, что доказательств возврата долга истцу ответчиком не представлено, на основании ст.ст.309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма долга в размере 21000 рублей и проценты за пользование суммой займа в размере 41160 рублей подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское бюро «Фабула».

Условиями договора займа предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно; пени в размере 0,1 % на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с 100-го дня просрочки (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В силу пункта 21 статьи 5 данного Федерального закона, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Установленный договором займа размер неустойки (с 1 (первого) по 99 (девяносто девятый) день просрочки включительно - 20 % годовых, с 100 (сотого) дня просрочки - 0,1 % в день), с учетом прекращения начисления процентов на сумму займа при просрочке исполнения обязательств более чем на 99 дней, соответствует императивному правилу пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе).

Истец просит взыскать неустойку за нарушение сроков возврата основного долга в сумме 5437,56 рублей за период с 27.06.2017г. по 16.09.2017г. из расчета 20% годовых, с 17.09.2017г. по 18.04.2018г. - из расчета 0,1% в день за каждый день просрочки.

Расчет неустойки, представленный истцом, проверен судом, является верным.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что отсутствуют предусмотренные статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основания для снижения размера неустойки. Исследованные судом обстоятельства данного дела свидетельствуют о том, что неустойка в размере 5437,56 рублей соразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательств ФИО1 по возврату истцу денежных средств по договору займа, обеспечивает баланс интересов истца, компенсируя ему имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения заемщиком обязательств и интересов ответчика, не допуская неосновательного обогащения истца. О снижении размера неустойки стороной ответчика не заявлено.

Указанная сумма неустойки также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с положениями части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Другие требования истица не заявляла.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины 2227 рублей 93 копейки.

Руководствуясь статьями 14, 56, 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» долг по договору займа от 19 апреля 2017 года в сумме 67597 рублей 56 копеек, в том числе основной долг в размере 21000 рублей, проценты по договору займа в размере 41160 рублей копеек, неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга в сумме 5437 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2227 рублей 93 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: